Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин 20 ноября 2020 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

при секретаре Мартыновой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2206/2020 по иску АО «Заубер Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец, АО «Заубер Банк», обратился в суд с вышеперечисленными исковыми требованиями и указал, что 27.03.2019 г. между АО «Заубер Банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен Договор предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения /номер/ (далее – Договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 971 000,00 руб со сроком возврата не позднее 27.03.2026 года с взиманием за пользование кредитом платы в размере 15,50 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Договором.

Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету /номер/ и банковским ордером /номер/ от 27.03.2019 г. Согласно поручению на перевод денежных средств с банковского счета от 27.03.2019 г. /номер/ Банк произвел перечисление кредитных средств согласно цели использования Заемщиком потребительского кредита, однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по договору обязательства.

Согласно п. 5.1.2 Общих условий предоставления АО «Заубер Банк» потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения (далее – Общие условия), Банк имеет граво требовать с Заемщика уплаты неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение кредита и процентов в размере и порядке, предусмотренном в пункте 12 Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом, Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

10.03.2020 г. Банк направил Заемщику соответствующее уведомление о нарушении установленных кредитных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, при этом уведомил ответчика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность, а в случае отказа от погашения о принятии мер по реализации своих прав, предусмотренных действующим законодательством РФ, направленных на защиту нарушенных прав и интересов Банка. 

По состоянию на 12.08.2020 общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 1 008 512,24 руб, из которых: 857 369,95 руб – текущая ссудная задолженность, 52 895,60 руб – просроченная ссудная задолженность, 78 795,53 руб – просроченные проценты, 5 809,50 руб – срочные проценты, 8 230,38 руб – штрафная неустойка на проценты, 5 411,28 руб – штрафная неустойка на основной долг.

В соответствии с п. 7.4.1 при неисполнении ответчиком своих обеспеченных залогом обязательств в случаях, предусмотренных Договором и действующим законодательством, Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации Предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями Договора.

Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры повзысканию с ответчика задолженности по указанному Договору, а именно: провел переговоры, направил требование о досрочном возврате кредита.

В соответствии с п. 21 Договора обеспечением выступает залог транспортногосредства: автомобиль VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) /номер/, 2018 года выпуска, двигатель № /номер/, шасси (рама) № отсутствует, кузов (коляска) № /номер/, цвет белый (номер уведомления о возникновении залога /номер/617).

Залоговая стоимость предмета залога составляет 720 000,00 руб (п. 24 Договора).

Пунктом 7.4.5. Общих условий предоставления АО «Заубер Банк» потребительского кредита установлено, что начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и реализации определяется следующим образом:

в первый год кредитования 100 процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

во второй год кредитования 75 процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

в третий год кредитования 65 процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

в четвертый год кредитования 55 процентам от залоговой стоимости Предмета залога

в пятый год кредитования 45 процентам от залоговой стоимости Предмета залога.

Таким образом, согласованная сторонами начальная продажная стоимость предмета залога до 27.03.2021 г. составляет 720 000,00*75%/100 = 540 000,00 рублей.

В соответствии с п. 10.2 Общих условий, при возникновении разногласий между Банком и Заемщиком по вопросам исполнения настоящего Договора стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия и споры, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в суде в соответствии с действующим законодательством РФ, независимо от оснований их возникновения, которые возникли или могут возникнуть между Сторонами по настоящему Договору, в том числе связанные с его заключением, исполнением, изменением, расторжением или признанием недействительным (полностью или частично).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения /номер/ от 27.03.2019 в общей сумме 1 008 512,24 руб, обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанное автотранспортное средство, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 19 243,00 руб. (л.д. 6-7).

Представитель Банка ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. (л.д. 6).

Протокольным определением суда от 26.10.2020 к участию в деле в качестве соответчика был привлечен собственник спорного автомобиля ФИО2..(л.д. 100).

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания своевременно уведомлены, возражений по иску не представили.

Проверив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

27.03.2019 года стороны заключили Договор предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения /номер/, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 971 000,00 руб со сроком возврата не позднее 27.03.2026 года, процентная ставка по кредиту – 15,50 % годовых, ежемесячный платеж 27 числа каждого месяца в размере 19 011,00 руб, залог – вышеуказанный автомобиль. (л.д. 28-31, 41-45). 

Предоставление кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером и поручением на перевод денежных средств. (л.д. 19, 35, 47, 49-50). 

10.03.2020 г. ответчику было направлено Требование об уплате просроченной задолженности по кредитному договору. (л.д. 21-22).

Учитывая, что ответчик не выполняет свои обязательства по погашению кредита, так как образовалась задолженность по погашению кредита, что подтверждается представленными в суд расчетом задолженности по состоянию на 12.08.2020 г. (л.д. 17), банковским ордером (л.д. 19), поручением на перевод денежных средств (л.д. 35), выпиской по лицевому счету (л.д. 47, 49-50), исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредита, исковые требования Банка об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

При продаже автомобиля право залога сохраняется и правопреемником залогодателя становится новый владелец автомобиля, который несет все обязанности залогодателя, и к которому переходит вся финансовая ответственность. Закон не устанавливает зависимости сохранения права залога от добросовестности либо недобросовестности нового собственника имущества, осведомленности последнего об обременениях приобретаемого имущества залогом. 

Пунктом 7.4.5. Общих условий предоставления АО «Заубер Банк» потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения установлено, что начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и реализации определяется следующим образом:

в первый год кредитования 100 процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

во второй год кредитования 75 процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

в третий год кредитования 65 процентам от залоговой стоимости Предмета залога;

в четвертый год кредитования 55 процентам от залоговой стоимости Предмета залога

в пятый год кредитования 45 процентам от залоговой стоимости Предмета залога. (л.д. 41-45).

Пунктом 24 Индивидуальных условий Договора предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения залоговая стоимость Предмета залога установлена в размере 720 000,00 руб. (л.д. 28-30).

В соответствии с Индивидуальными и Общими условиями, суд устанавливает начальную продажную цену автомобиля в размере 540 000,00 руб (720 000 * 0,75).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд. (л.д. 4).

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л:

1. Иск – удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Заубер Банк» задолженность по кредитному договору /номер/ от 27.03.2019, по состоянию на 12.08.2020, в размере 1 008 512,24 руб (один миллион восемь тысяч пятьсот двенадцать руб 24 коп, из которых: 857 369,95 руб – текущая ссудная задолженность, 52 895,60 руб – просроченная ссудная задолженность, 78 795,53 руб – просроченные проценты, 5 809,50 руб – срочные проценты, 8 230,38 руб – штрафная неустойка на проценты, 5 411,28 руб – штрафная неустойка на основной долг), расходы по оплате госпошлины в размере 19 243 руб 00 коп.

3. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) /номер/, 2018 года выпуска, двигатель № /номер/, шасси (рама) № отсутствует, кузов (коляска) № /номер/, цвет белый, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 540 000 руб 00 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –

Решение в окончательной форме принято 20 ноября 2020 года.

Судья –