Дело №2-722/444-2024

46RS0011-01-2024-000852-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2024 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Шкурковой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Стрелковой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Курское отделение №8596 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Курское отделение №8596 обратилось в суд с требованием к ФИО1, ФИО2, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 945,983 руб., в том числе просроченные проценты 35 264,86 руб., просроченный основной долг 26 681,07 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 058 38 руб., а всего 64 004 рублей 31 копейка.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 46500 рублей на срок 60 месяцев под 21,75 % годовых. По условиям указанного кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). При этом обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 61 945,983 руб., в том числе просроченные проценты 35 264,86 руб., просроченный основной долг 26 681,07 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В адрес ответчиков было направлено требование о возврате суммы кредита, которое осталось неисполненным, в связи с чем, истец обратился в суд. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Кредитный договор продолжает действовать на настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. Согласно реестру заведено 1 наследственное дело к имуществу ФИО4 №. Потенциальными наследниками ФИО4 являются: ФИО1, ФИО2. 

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, будучи надлежаще уведомленным, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 возражали против удовлетворения заявленных истцом требований, просили применить срок исковой давности. Не оспаривали, что вступили в наследство после смерти ФИО4, также указали, что стоимость наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности, в связи с чем, на рыночной оценке наследственного имущества не настаивали. 

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренных договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 46500 рублей на срок 60 месяцев под 21,75 % годовых.

По условиям указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

С учетом условий кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Судом установлено, что сумма кредита в размере 46 500 рублей была зачислена ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО4, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.48).

Таким образом, кредитный договор заключен и банком исполнен надлежащим образом.

Согласно записи акта о смерти Отдела ЗАГС 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

С указанного периода и по настоящее время обязательства по кредитному договору не выполняются, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 61 945,93 руб., в том числе просроченные проценты - 35 264,86 руб., просроченный основной долг 26 681,07 руб.

Данный расчет судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда. 

А согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором при условии принятия им наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследниками первой очереди после смерти ФИО4, принявшими наследство являются: супруга – ФИО1, дочь – ФИО2 которые в установленный законом 6-ти месячный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получили свидетельства о праве собственности на наследуемое имущество, следовательно, наследники становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Иных наследников после смерти ФИО3, принявших наследство, не установлено. 

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону № ФИО1 приняла наследство после смерти супруга ? долю на автомобиль марки ВАЗ 21140, 2006 года выпуска, VIN№, гос.номер №, стоимость которого согласно акту экспертного исследования № – 105 000 руб., а так же 1/2 долю на денежные вклады на общую сумму 10 105,1 руб.

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону № ФИО2 приняла наследство после смерти отца 1/2 долю на автомобиль марки ВАЗ 21140, 2006 года выпуска, VIN№, гос.номер №, стоимость которого согласно акту экспертного исследования № – 105 000 руб., а так же 1/2 долю на денежные вклады на общую сумму 10 105,1 руб.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец направил ответчикам ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате задолженности, однако ответчики требование не исполнили. 

Вместе с тем, несмотря на установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом, суд находит частично обоснованными доводы ответчиков о примении пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд по следующим основаниям.

Так, исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.203 и п. 2 ст. 206 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п.21 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности). 

Исходя из п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство ит.п.) в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку заемщик ФИО4 производил погашение своей задолженности перед банком ежемесячно вплоть до ДД.ММ.ГГГГ включительно, то даже в случае лишь частичного исполнения ответчиком своих обязательств перед банком в течении данного периода, срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению в этот период, прерывается и начинал течь заново в связи с совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга. 

В связи с тем, что после ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 погашение своей задолженности по спорному кредитному договору не производил и не признавал долг перед банком в письменной форме, то в период после указанной даты и до настоящего времени срок исковой давности по настоящему иску в соответствии со ст.ст. 203 и 206 ГК РФ не прерывался и не начинал течь заново.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 обязался производить платежи в счет погашения своей своих обязательств перед Банком ежемесячно каждое 22 число месяца, до полного погашения кредитной задолженности.

Из материалов дела следует, что исковое заявление было направлено в Курский районный суд Курской области ДД.ММ.ГГГГ, а потому суд считает, что срок исковой давности подлежит к требованиям до ДД.ММ.ГГГГ, а, следовательно, с ответчиков подлежит взысканию задолженность за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей в размере 4 136,33 руб., из них: 2508,77 руб. – просроченный основной долг, 1627,56 руб. – просроченные проценты.

Поскольку общая стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования к наследникам ФИО1, ФИО2 после смерти ФИО4 больше размера задолженности последнего перед Банком, суд считает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанной суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Курское отделение №8596 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Курское отделение №8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 136,33 руб., из них: 2508,77 руб. – просроченный основной долг, 1627,56 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб., а всего ко взысканию 4 536,33 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное заочное решение изготовлено 17 июня 2024 года.

Председательствующий: А.А. Шкуркова