Дело №2-574/2019

УИД 26RS0020-01-2019-000803-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

05 июня 2019 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего - судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесунас В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 26.10.2013 года в размере 54896 рублей 45 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1846 рублей 89 копеек, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 26 октября 2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 54800 рублей сроком на 24 месяца, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном в договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 21 марта 2019 года задолженность по договору составляет 54896 рублей 45 копеек, из которых: 42567 рублей 56 копеек – задолженность по основному долгу; 12328 рублей 89 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась в период с 28.06.2014 года по 21.03.2019 года. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору № от 26.10.2013 года в размере 54896 рублей 45 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1846 рублей 89 копеек.

Из поступивших от ответчика ФИО1 29.04.2019 года возражений на исковое заявление следует, что она просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении искового заявления в полном объеме. Считает, что поскольку иск предъявлен в марте 2019 года, а кредит был выдан сроком на 24 месяца, а срок возврата кредита 26.10.2015 года, то срок исковой давности истек по последнему платежу 27.10.2018 года.

От представителя истца 30.04.2019 года в суд поступил отзыв на возражение ответчика, в котором представитель банка изменила исковые требования, просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 42567 рублей 56 копеек, мотивируя тем, что расчет задолженности по договору ответчика начинается с 03.03.2016 года. Истец обратился с иском в суд 21.03.2019 года, имеется определение от 15.01.2019 года об отмене судебного приказа, вынесенного 28.12.2018 года. С 21.03.2019 года отнимается три года течения срока исковой давности и период с момента вынесения судебного приказа до момента его отмены 19 дней, получается 03.03.2019 года. Таким образом, считает, что срок исковой давности течет с 03.03.2016 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела не ходатайствовала.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности. 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 26 октября 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому Банк обязался предоставить ей кредит в сумме 54800 рублей на срок 24 месяца, а заемщик приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита, а также уплате начисленных процентов за пользование кредитом в размере 36 % годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) – 42,57%. Окончательная дата погашения кредита – 26 октября 2015 года. Дата платежа – 26 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 3237 рублей.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 54800 рублей.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявления клиента о заключении договора кредитования, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета и Тарифов Банка, с которым заемщик ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, ответчик ФИО1 обязана была исполнять условия заключенного договора, погашая ежемесячно сумму в размере 3237 рублей, а 26 октября 2015 года – 3236 рублей 52 копейки.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из представленного истцом расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 21.03.2019 года, вопреки графику платежей заемщик ФИО1 с июня 2014 года платежи по кредитному договору не производила, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, последнее списание основного долга в размере 2006 рублей 04 копейки имело место 26 мая 2014 года, последнее списание процентов в сумме 141 рубль имело место 26 июня 2014 года.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1); по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

По условиям кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3 Общих условий постребительского кредита и банковского специального счета). Согласно графику платежей ФИО1 взяла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячными платежами в сумме 3237 рублей 26 числа каждого месяца.

Следовательно, кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по их уплате ежемесячно.

Таким образом, условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), а течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В обоснование заявленного ходатайства ответчик ссылается на тот факт, что срок возврата кредита – 26 октября 2015 года, таким образом, срок исковой давности истек по последнему платежу 27 октября 2018 года.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда кредитору ПАО «Восточный экспресс банк» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности последнее списание денежных средств в счет погашения основного долга имело место 26 мая 2014 года.

В соответствии с графиком платежей, следующая дата списания платежа должна была быть 26 июня 2014 года. Поскольку к указанной дате денежные средства в установленном графиком платежей размере от ФИО1 не поступили, банк должен был узнать о факте ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора с 27 июня 2014 года.

Следовательно, срок исковой давности равный трем годам начинает течь с 27 июня 2014 года. Таким образом, учитывая положения статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетний срок исковой давности истек 27 июня 2017 года.

На основании пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Обращение истца к мировому судье за защитой нарушенного права последовало 22 декабря 2018 года, что подтверждается конвертом, содержащим почтовый штамп от указанной даты.

28 декабря 2018 года мировым судьей судебного участка № 4 Кочубеевского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ, который 15 января 2019 года был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Обращение истца в суд с настоящим исковым заявлением последовало 03 апреля 2019 года, что подтверждается конвертом, содержащим почтовый штамп от указанной даты. 

Поскольку, трехлетний срок исковой давности истек 27 июня 2017 года, с заявлением о выдаче судебного приказа 22 декабря 2018 года и с исковым заявлением 03 апреля 2019 года истец обратился с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям.

Кроме того, с момента даты последнего платежа, установленного кредитным договором - 26 октября 2015 года, срок исковой давности истек 27 октября 2018 года.

Довод представителя истца ФИО2, согласно которым срок исковой давности начинает течь с 03 марта 2016 года судом не может быть принят во внимание, поскольку доказательств этому суду не представлено.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 67 Гражданского кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске без анализа и оценки иных фактических обстоятельств дела.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – отказать. 

На заочное решение ответчиком может быть подано в Кочубеевский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев