дело № 2-45/2025 

УИД 34RS0020-01-2025-000038-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

станица Преображенская 26.03.2025

Киквидзенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Корниловой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Кабловой О.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в станице Преображенской Киквидзенского района Волгоградской области гражданское дело по иску 

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование исковых требований указав, что 30.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Н.А.Ф. Н.А.Ф. был заключен кредитный договор № в порядке ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ на сумму 217000 рублей под 26,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

Заёмщик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, 13.08.2024 года возникла просрочка по кредиту и просрочка по процентам. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 07.02.2025 года просрочка составляет 179 дней. 

14.07.2024 года Н.А.Ф. умер, наследником является ФИО1. 

Со ссылкой на индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита, ст.ст. 809-811, 1175 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 (как наследника умершего заёмщика) в свою пользу сумму задолженности по кредиту № № от 30.05.2024 года в размере 253949,06 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8618,47 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о судебном заседании, сведений об уважительности причин неявки не сообщила.

Кроме того, следует отметить, что в силу части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях информирования участников процесса о движении дела, информация о принятии искового заявления, о времени и месте судебного заседания публично размещена на официальном сайте Киквидзенского районного суда Волгоградской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и является общедоступной, в том числе для участников процесса.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, полагая, что их неявка не отразится на полноте исследования доказательств по делу, не повлечет нарушения прав сторон и третьих лиц, выяснение всех обстоятельств по делу возможно в их отсутствие. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив доводы иска и представленные доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Как следует из ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Как следует из ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Феде-рации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в со-став наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязан-ности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидар-но. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стои-мости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Не предоставление доказательств и возражений в установленный судьёй срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам. 

Судом установлено, что 30.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 217000 рублей под 26,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

Погашение задолженности производится ежемесячными платежами, минимальный размер ежемесячного платежа составляет от 4974,65 рублей до 12335,28 рублей.

Возврат полной задолженности по кредиту определён востребованием (п.2.4) 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, анкетой-соглашением на предоставление кредита, согласием заёмщика по взаимодействию, данными электронного сервиса по подписанию договора с использованием заёмщиком простой электронной подписи дистанционно, заявлением о предоставлении транша, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями кредитования, тарифами (л.д. 15-59), которые в своей совокупности составляют договор потребительского кредита.

С условиями договора ФИО2 был ознакомлен, что удостоверил своими подписями и выразил с ними согласие, приняв на себя обязательство надлежащего исполнения по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, в том числе взиманием процентов, неустойки и комиссий в указанных размерах. 

Договор страхования жизни в обеспечение данного кредитного договора не заключался, о чем свидетельствует отсутствие акцепта, оплаты страховой премии со стороны заёмщика и подтверждается сведениями АО «Совкомбанк страхование» (л.д. 18, 29, 136)

Кредитный договор заключен в порядке ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ с использованием ФИО2 простой электронной подписи, то есть посредством направленной ответчиком истцу заявки на выдачу кредита после идентификации и аутентификации ответчика в системе банка с присвоением пароля авторизации клиента на основании идентификатора пользователя и использованием кода- подтверждения операций.

Суд находит, что заключение кредитного договора в дистанционной форме с использованием заёмщиком сертификата электронной подписи закону не противоречит. 

Так, согласно ч.ч.2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. Таким образом, документы, составляемые при заключении договора, могут быть подписаны сторонами собственноручно или с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон. 

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Своими направленными, согласованными действиями по заполнению анкеты, формы заявления, прохождению процедуры регистрации, заёмщик ФИО2 выразил своё волеизъявление на заключение договора потребительского кредита, а также признал все документы, включая составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме, соответственно, они принимаются судом в качестве подтверждения заключенной и совершенной сделки.

Следует отметить, что при заключении договора, заёмщиком предоставлены свои персональные данные, включающие дату и место рождения, паспортные данные, место жительства и регистрации, данные паспорта, позволяющие идентифицировать его личность, в связи с чем, не имеется сомнений, что заёмщиком при получении кредита являлся именно ФИО2, а кредитный договор заключен в надлежащей форме.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, предоставив заёмщику ФИО2 кредитные денежные средства в размере 217000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15). 

В период пользования кредитом, осуществлены платежи в его погашение 10.07.2024 года в сумме 12335,28 рублей, 10.08.2024 года в погашение кредита списана сумма 64,72 рубля. 

Таким образом, кредит погашен в сумме 12400 рублей, просроченная задолженность по основному долгу и по процентам возникла 13.08.2024 года. 

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом (л.д.60-62), по состоянию на 07.02.2025 года задолженность ФИО2 перед банком составила 253949,06 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 216457,50 рублей, просроченные проценты 37197,84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 208,26 рублей, неустойка на просроченную ссуду 8,89 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,44 рублей, неустойка на просроченные проценты 76,13 рублей.

Представленный расчёт произведён правильно исходя из условий договора, суммы займа, процентной ставки по договору, предусмотренных договором штрафных санкций (неустойки) и требований действующего законодательства, периода просрочки и ответчиком не оспорен. При расчёте задолженности учтены все периоды, в том числе соблюдены сроки, установленные договором, предоставленные заёмщику для погашения обязательных платежей; учтены суммы, произведённые ответчиком в счёт погашения кредитных обязательств, что подтверждается представленными сведениями о движении по счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО2 умер, что следует из записи акта о смерти № от 17.07.2024 года отдела ЗАГС администрации Киквидзенского муниципального района Волгоградской области и подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 135-оборот, 101оборот). 

На основании ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Как разъяснено в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявле-ния и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответ-ственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом приня-тии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По сведениям нотариуса Киквидзенского района Волгоградской области, наследственное дело к имуществу умершего 14.07.2024 года ФИО2 заведено, наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО1 (л.д. 100-133).

Сведений о других наследниках первой очереди не имеется.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Н.А.Ф. и отвечает по долгам умершего в пределах стоимости наследственного имущества. 

В течение 6 - месячного срока истцом нотариусу направлена претензия кредитора для сообщения наследникам о наличии у наследодателя кредитных обязательств по договору № от 30.05.2024 года. 

Претензия доведена до сведения наследника (л.д. 128-129)

В наследственное имущество входят: 

- 

<

данные изъяты> доля в праве на жилой дом кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость дома 290179,62 рублей (1/2 доли – 145089,81 рублей);

- 

<

данные изъяты> доля в праве на земельный участок кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость участка 211775,04 рублей (1/2 доли – 105887,52 рубля);

- автомобиль 

<

данные изъяты>, 2013, № рыночной стоимостью 308000 рублей (находится в залоге, рег. номер уведомления № от 25.01.2023 года);

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России» № – 0 рублей, № - 400,0 рублей, № – 8,18 рублей, № – 11,83 рублей, № – 9,75 рублей, № – 36,15 рублей, № - 0,21 рублей. 

На указанное имущество ФИО1 07.02.2025 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из того, что о несоответствии указанной кадастровой стоимости жилого дома и земельного участка их рыночной стоимости сторонами не заявлено, иная оценка имущества не представлена, имеющаяся оценка недвижимости не опровергнута. 

Согласно ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке", кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, 

В пункте 1.2 Приказа Минэкономразвития России от 7 июня 2016 года N 358 "Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке" также указано, что кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен исходя из возможности продолжения фактического вида его использования независимо от ограничений на распоряжение этим объектом.

Имеющаяся кадастровая оценка жилого дома и земельного участка получена в результате индивидуальной оценки конкретного объекта недвижимости, соответствует его рыночной стоимости и при решении вопроса о пределах ответственности ответчика по долгам Н.А.Ф., судом учитывается кадастровая стоимость данных объектов. 

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 559443,45 рублей. 

Поскольку имущественное обязательство заемщика по возврату кредита неразрывно не связано с личностью должника, то после его смерти обязанность возвратить кредит банку не прекратилась, а перешла к наследнику, принявшему наследство. 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору №10261523341 от 30.05.2024 года, либо подтверждающих исполнение обязательств в установленные сроки или иной размер задолженности по указанному договору, суду не представлено.

Иск предъявлен в пределах установленного срока давности.

Сопоставляя стоимость наследственного имущества, размер заявленных истцом требований по иску, и принимая во внимание, что решением Киквидзенского районного суда по гражданскому делу № 2-37/2025 за счет стоимости наследственного имущества с ФИО1 взыскана задолженность по другому кредитному договору и расходы уплате госпошлины в общей сумме 427241,19 рубль, суд приходит к выводу, что оставшаяся стоимость наследственного имущества составляет 132202,26 рубля (559443,45 - 427241,19) и её не достаточно для удовлетворения в полной мере требований истца по настоящему иску.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а в силу абзаца четвертого пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ), суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований (за вычетом взысканной по делу № 2-37/2025 за счет стоимости наследственного имущества суммы в размере 427241 руб. 19 коп.) и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору №10261523341 от 30.05.2024 года и расходов по уплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества не более 132202 руб. 26 коп., с отказом в удовлетворении в остальной части.

Судом проверены сведения открытого источника – базы данных дел Арбитражного суда Волгоградской области о банкротстве физических лиц и установлено отсутствие сведений о находящемся на момент рассмотрения настоящего дела в производстве Арбитражного суда дела о банкротстве в отношении умершего Н.А.Ф. или ФИО1, в связи с чем, оснований для прекращения производства по настоящему делу не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №10261523341 от 30.05.2024 года и расходов по уплате государственной пошлины в пределах стоимости наследственного имущества умершего Н.А.Ф. не более 132202 руб. 26 коп.. 

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Киквидзенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 01.04.2025 года. 

Судья Киквидзенского районного суда Е.В. Корнилова