Дело № 12-31/2025

УИД № 13RS0023-01-2024-004269-38

РЕШЕНИЕ

г. Саранск 24 февраля 2025 г.

Судья Ленинского районного суда города Саранска Республики Мордовия Малкина А.К., 

рассмотрев жалобу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Занимательные финансы» на постановление заместителя руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия – заместителя главного судебного пристава Республики Мордовия № 1/2024 от 14.11.2024 по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Занимательные финансы»,

установил:

постановлением заместителя руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия – заместителя главного судебного пристава Республики Мордовия ФИО1 №1/2024 от 14.11.2024 общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Занимательные финансы» (далее – ООО МКК «Занимательные финансы») признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей.

В жалобе, поданной в Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия, защитник ООО МКК «Занимательные финансы» просит отменить постановление должностного лица Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия №1/2024 от 14.11.2024, в обоснование ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Также указал, что имеются основания для признания правонарушения малозначительным либо изменения назначенного наказания на предупреждение.

В судебное заседание защитник ООО МКК «Занимательные финансы» не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, в жалобе просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание потерпевшая Б.М.Д. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении не заявляла.

Необходимости в допросе должностного лица, составившего протокол об административном правонарушении, иных лиц не усматривается.

Необходимости избрания протокольной формы рассмотрения дела с учётом положений ч. 1 ст. 29.8, ч. 1 ст. 30.6 КоАП РФ не имеется.

Изучив материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующему. 

Административная ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния, – влечет наложение административного штрафа на юридических лиц – от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Субъектом данного административного правонарушения является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ), в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»; 3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или представителя кредитора могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора.

На основании п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные, в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В силу ч. 3 ст. 6 указанного закона если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура.

Кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения (ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень» Федеральная служба судебных приставов является уполномоченным органом, осуществляющим ведение государственного реестра, государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций.

Для привлечения к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ достаточно самого действия независимо от наступления каких-либо последствий.

Моментом совершения правонарушения будет момент начала взаимодействия кредитора либо иного лица, действующего от его имени, с должником (то есть момент телефонного соединения), а не момент окончания взаимодействия.

Под взаимодействием с должником Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ подразумевает совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в том числе посредством телефонных переговоров.

Судом установлено, что ООО МКК «Занимательные финансы» является микрофинансовой организацией, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В Федеральную службу судебных приставов из Центрального банка Российской Федерации поступило обращение Б.М.Д. от 17.06.2024 (зарегистрировано 12.07.2024) о нарушении Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

15.07.2024 указанное обращение направлено Федеральной службой судебных приставов для рассмотрения по существу в УФССП России по Республике Мордовия, которому поручено провести проверку доводов обращения и по результатам проверки принять решение в соответствии с законодательством Российской Федерации.

17.09.2024 врио заместителя начальника правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Республике Мордовия вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования № 13907/24/20963. 

В ходе административного расследования установлено, что 14.05.2024 между ООО МКК «Занимательные финансы» и Б.М.Д. был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № API8845583 на сумму 33360 рублей (сроком возврата займа – 28.05.2024). Обязательства по возврату суммы займа в установленный срок Б.М.Д. не исполнены, в связи с чем, у последней по состоянию на 09.08.2024 образовалась просроченная задолженность на сумму 47880 рублей. ООО МКК «Занимательные финансы» не поручало юридическим лицам и не заключало агентских договоров, предусматривающих совершение юридических и иных действий, направленных на возврат просроченной задолженности, возникшей по договору. Уступка прав (требований) третьим лицам не проводилась. 

06.07.2024 в 12 час. 16 мин. на абонентский номер телефона (№), принадлежащий Б.М.Д., с абонентского номера №, не принадлежащего ООО МКК «Занимательные финансы», от неустановленного лица поступил телефонный звонок. Из пояснений Б.М.Д. следует, что в ходе телефонных переговоров мужчина сообщил сумму задолженности и дату ее образования (28.05.2024 – последний день, в который оплата по договору займа не поступила). Кроме того, было сообщено о намерении распространить сведения о наличии у Б.М.Д. просроченной задолженности членам семьи и иным третьим лицам, в случае отказа в погашении имеющейся задолженности.

В последующем из электронного письма Б.М.Д., направленного в ответ на запрос 22.07.2024 посредством личной электронной почты на адрес электронной почты должностного лица УФССП России по Республике Мордовия, следует, что с абонентского номера № звонят родственникам, друзьям и знакомым Б.М.Д., представляясь от ПКО «Вектор», которые работают по договору ООО МКК «Занимательные финансы». При этом были разглашены все персональные данные, требуют, чтобы те оплатили за неё долг. Прислали ей ссылку на личный кабинет конкретно на «Занимательные финансы». 

Во вложении к указанному письму приложены, в том числе, аудиозаписи телефонных разговоров по вопросу возврата просроченной задолженности (4 аудиофайла).

В ходе изучения представленных по запросу административного органа аудиозаписей телефонных разговоров, усматривается, что они осуществлены третьим лицом, представившимся сотрудником коллекторской компании «Вектор», при этом направлены на возврат просроченной по вышеуказанному договору займа задолженности Б.М.Д. с нарушением требований п. 6 ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 6, пп. 1, 2 ч. 4 ст. 7, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Согласно ответу ПАО «Мегафон» установлено, что абонентский номер № принадлежит ООО«Ди-Трэйд», основным видом деятельности которого является деятельность в области связи. Абонентский номер № был активирован абонентом физическим лицом, гражданином 

<

данные изъяты> К.З.Н.

При этом, ООО МКК «Занимательные финансы» не уступало права требования, а также не поручало третьим лицам действий по возврату просроченной задолженности Б.М.Д. по договору займа, указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ОООМКК «Занимательные финансы», являясь выгодоприобретателем в результате возврата просроченной задолженности Б.М.Д., организует работу по своему усмотрению, используя абонентский №,не принадлежащий обществу.

По указанному факту 29.10.2024 должностным лицом УФССП России по Республике Мордовия составлен протокол № 1/24/13000-АП об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАПРФ.

Постановлением заместителя руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия – заместителя главного судебного пристава Республики Мордовия №1/2024 от 14.11.2024 ООО МКК «Занимательные финансы» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50000 рублей.

Указанное постановление было направлено 15.11.2024 по адресу электронной почты ООО МКК «Занимательные финансы» - info@celfin, а также почтовым отправлением, что подтверждается списком № 1711 внутренних почтовых отправлений от 15.11.2024. 

Фактические обстоятельства и вина ООО МКК «Занимательные финансы» в совершении вышеуказанного правонарушения подтверждается собранными по делу доказательствами: электронным обращением Б.М.Д. от 17.06.2024, электронным обращением Б.М.Д. от 22.07.2024, договором потребительского кредита (микрозайма) № API8845583 от 14.05.2024, ответом ООО МКК «Занимательные финансы» от 09.08.2024 на извещение о предоставлении информации, ответом ООО «ПКО Вектор» от 14.08.2024 на извещение о предоставлении информации, определением о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 17.09.2024, определениями об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 18.09.2024, определениями об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 01.10.2024, ответом ООО «ПКО Вектор» от 02.10.2024 на извещение о предоставлении информации, определением об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 04.10.2024, определением об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 09.10.2024, ответом ООО «Ди-Трэйд» от 09.10.2024 на извещение о предоставлении информации, детализацией звонков за период 06.07.2024 по номеру телефона, принадлежащего Б.М.Д.; копией договора потребительского кредита (займа) №API8845583 от 14.05.2024; аудиозаписями телефонных разговоров по вопросу возврата просроченной задолженности (4 аудиофайла); протоколом № 1/24/13000-АП от 29.10.2024 об административном правонарушении и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам ст. 26.11 КоАП РФ.

Указанные выше доказательства проверены на предмет относимости, допустимости и достоверности, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, отнесены ст. 26.2 КоАП РФ к числу доказательств, имеющих значение для правильного разрешения дела, получили оценку по правилам статьи 26.11 названного Кодекса.

Действия ООО МКК «Занимательные финансы» квалифицированы в соответствии с установленными обстоятельствами, нормами Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

С учетом изложенного, судебные инстанции пришли к обоснованному выводу о совершении Обществом административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Постановление о привлечении ООО МКК «Занимательные финансы» к административной ответственности вынесено в соответствии с требованиями закона.

Юридические лица подлежат административной ответственности за совершение административных правонарушений в случаях, предусмотренных статьями раздела II настоящего Кодекса или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях (ч. 1 ст. 2.10 КоАП РФ).

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 29.5 КоАП РФ, дело об административном правонарушении рассматривается по месту его совершения.

При этом в силу ч. 2 ст. 29.5 КоАП РФ дело об административном правонарушении, по которому было проведено административное расследование, рассматривается по месту нахождения органа, проводившего административное расследование.

Из материалов дела усматривается, что по делу проводилось административном расследование, что подтверждается как определением о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 17.09.2024, так и иными материалами дела, поскольку административным органом с момента возбуждения дела об административном правонарушении осуществлялся комплекс процессуальных действий, направленных на выяснение всех обстоятельств административного правонарушения, их фиксирование, юридическую квалификацию и процессуальное оформление, в т.ч. путем направления многочисленных запросов и получения ответов на эти запросы со сведениями, необходимыми для разрешения дела по существу.

Таким образом, настоящее дело об административном правонарушении рассмотрено заместителем руководителя УФССП России по Республике Мордовия – заместителем главного судебного пристава Республики Мордовия ФИО1 по месту проведения административного расследования.

Вопреки доводам заявителя, обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности совершенного административного правонарушения в соответствии со ст. 2.9 КоАП РФ, исходя из оценки конкретных обстоятельств по настоящему делу, судом не установлено.

Оснований для изменения вида административного наказания и замены административного штрафа, наложенного на ООО МКК «Занимательные финансы», на предупреждение – не имеется.

В силу ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ, предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

Частью 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ установлено, что за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Исходя из изложенного, действующее законодательство предусматривает два условия, при одновременном наличии которых имеются основании для применения названных выше положений – совершение правонарушения впервые, а также отсутствие в результате совершения административного правонарушения возникновения угрозы причинения вреда неопределенному кругу лиц.

При этом при рассмотрении вопроса о возможности замены административного штрафа на предупреждение должны учитываться совершенные ранее иные административные правонарушения, в том числе не являющиеся однородными по отношению к рассматриваемому правонарушению (Определение Верховного Суда РФ от 08.07.2022 № 309-ЭС22-6704, от 25.01.2023 № 306-ЭС22-19481 и др).

Между тем, из представленных материалов дела следует, что ОООМКК «Занимательные финансы» многократно привлекалось к административной ответственности, при этом срок, в течение которого лицо считается подвергнутым административному наказанию, предусмотренный ст. 4.6 КоАП РФ, не истек, в связи с чем, замена административного штрафа на предупреждение – не представляется возможной.

Таким образом, вывод должностного лица о наличии в деянии ОООМКК «Занимательные финансы» состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, соответствует фактическим обстоятельствам дела и имеющимся доказательствам.

Довод, изложенный в жалобе, о том, что должностным лицом УФССП России по Республике Мордовия в обжалуемом постановлении не были отражены сведения, которые могут быть приняты во внимание при установлении вины заявителя (в частности, не только обозначить состав правонарушения, но и доказать наличие противоправного действия), судом отклоняется, поскольку должностным лицом в обжалуемом постановлении подробно описано деяние ООО МКК «Занимательные финансы», нарушающее положение ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Довод заявителя о том, что Б.М.Д. не представлено каких-либо доказательств и сведений в подтверждение осуществления ООО МКК «Занимательные финансы» в её адрес телефонных звонков, судом признан несостоятельным, поскольку опровергается представленными материалами дела, которыми установлено, что ООО МКК «Занимательные финансы» организует работу по своему усмотрению, используя абонентский номер №, не принадлежащий обществу, при этом оснований полагать, что иные лица могли связаться с Б.М.Д. – не имеется. 

Вопреки доводам жалобы об отсутствии нотариального удостоверения сведений, содержащихся в жалобе Б.М.Д. (в связи с чем, невозможно идентифицировать место, в котором произошло событие административного правонарушения и определить действия ООО МКК «Занимательные финансы» как предполагаемого нарушителя Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ), КоАП РФ не регламентирует обязанности заверять нотариально документы и доказательства, представленные в рамках дела об административном правонарушении. 

Иные доводы жалобы направлены на переоценку установленных по делу фактических обстоятельств и не нашли своего подтверждения в материалах настоящего дела об административном правонарушении, противоречат совокупности собранных по делу доказательств, и не ставят под сомнение наличие в действиях ООО МКК «Занимательные финансы» объективной стороны состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Порядок и срок давности привлечения ООО МКК «Занимательные финансы» к административной ответственности соблюдены.

Административное наказание назначено привлекаемому к административной ответственности лицу в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ для юридических лиц.

Неустранимых сомнений, которые в силу ст. 1.5 КоАП РФ должны быть истолкованы в пользу ООО МКК «Занимательные финансы», по делу не усматривается.

Нарушений норм процессуального закона в ходе производства по делу не допущено, нормы материального права применены правильно.

Обстоятельств, которые в силу п.п. 2 - 5 ч. 1 ст. 30.7 КоАП РФ могли бы повлечь изменение или отмену обжалуемого акта, при рассмотрении настоящей жалобы не установлено.

Руководствуясь статьями 30.6 – 30.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

решил:

постановление заместителя руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия – заместителя главного судебного пристава Республики Мордовия № 1/2024 от 14.11.2024 по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Занимательные финансы», оставить без изменения, жалобу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Занимательные финансы» – без удовлетворения.

На решение суда может быть подана жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение десяти дней со дня вручения или получения копии настоящего решения.

Судья А.К. Малкина