РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 г. г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Солодковой У.С., 

при секретаре судебного заседания Павловой Е.С.,

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1286/2021 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк». 03.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 206 506,89 рублей под 22,9% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 07.04.2020 и на 15.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 374 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2020 и на 15.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114 410,87 рублей. По состоянию на 15.04.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 154 079,30 рублей, из них: просроченная ссуда – 145 148,18 рублей, проценты по просроченной ссуде – 562,93 рублей, неустойка по ссудному договору – 7 736,03 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 483,16 рублей, комиссия за смс – информирование – 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 154 079,30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 281,59 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно письменным возражениям от 16.06.2021 ФИО1 требования банка не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ранее в ходе судебного разбирательства представитель ответчика ФИО2 поддержала позицию своего доверителя, привела доводы о том, что ФИО1 не заключал с банком договор на сумму 206 506,89 рублей. 

Принимая во внимание позицию сторон, изложенную письменно, исследовав и оценив с учетом положений статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) представленные стороной истца доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, что подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, о постановке на налоговый учет, действует на основании устава, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ПАО «Совкомбанк» в соответствии с действующим законодательством.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 03.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительского кредита 

<

***> в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 206 506,89 рублей под 22,9% годовых сроком на 36 месяцев.

С Общими условиями договора потребительского кредита, тарифами Банка ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанном Договоре (л.д. 13-14).

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счёту (л.д. 27). 

Согласно представленному суду расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.04.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 154 079,30 рублей, из них: просроченная ссуда – 145 148,18 рублей, проценты по просроченной ссуде – 562,93 рублей, неустойка по ссудному договору – 7 736,03 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 483,16 рублей, комиссия за смс – информирование – 149 рублей (л.д. 28-29).

Представителем ответчика расчет сумм задолженности, произведенный истцом, опровергнут. По мнению представителя ответчика ФИО1 не заключал кредит на сумму 206 506,89 рублей. Согласно выписке по счету ФИО1 предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей.

С такими доводами представителя ответчика суд согласиться не может. Представленными суду письменными доказательствами достоверно подтверждается, что ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор на сумму 206 506,89 рублей. Согласно условиям договора ФИО1 выразил согласие на включение в программу добровольного страхования. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составила 33 454,12 рублей, 8 053,77 рублей ФИО1 уплатил за комиссию за услугу Гарантия минимальной ставки, 14 999 рублей составила комиссия за карту согласно тарифам. Согласие на перевод денежных средств в размере 56 506, 89 рублей дано ФИО1 лично в его заявлении о предоставлении кредита от 03.04.2019 и подтверждается его личной подписью (л.д. 6-9).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

В материалах дела также имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 102 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 30.03.2021 об отмене судебного приказа № 2-2688/2021 от 21.08.2020 о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.04.2019 в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В адрес ответчика Банком направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени не исполнена.

Поскольку ответчик, достоверно зная о наличии у него задолженности по кредитному договору, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о недействительности условий договора, включающих в себя взимание комиссий за услугу смс информирования, суд состоятельными не признает. При заключении договора, ответчик согласился с условиями кредитования, о тарифах и условиях предоставления кредита был ознакомлен. 

Суд не принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку такие доводы основаны на неверном толковании положений статей 200, 204 ГК РФ.

Ответчиком оставлено без внимания, что погашение предоставленного ответчику кредита должно производиться ежемесячно, а потому срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Срок исковой давности по платежам с 03.06.2020 (даты с которой ответчиком допущена просрочка) истцом не пропущен.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины на сумму 4 281,59 рублей, что подтверждается платежным поручением № 152 от 22.04.2021. Понесенные по делу судебные расходы подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 154 079 рублей 30 копеек задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.04.2019, 4 281 рубль 59 копеек судебных расходов, а всего 158 360 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья У.С. Солодкова

Мотивированное решение составлено 05.07.2021.