Дело № 2-243/2017 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Болхов 4 сентября 2017 г.

Болховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гузева В.А., 

при секретаре Лоншаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Болховского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Касперского Е.О. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Касперский Е.О. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) об истребовании документов. В исковом заявлении указал, что между ним и ответчиком был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VisaCreditMomentum № с кредитным лимитом 15 000 руб. на срок 12 месяцев под 25,9% годовых. Для оформления и подачи искового заявления истцу требуются копия договора с приложением, копия графика платежей и расширенная выписка по лицевому счёту, которые у истца отсутствуют. Для этого истец лично обращался в банк, но ему было отказано в их предоставлении, а на письменное заявление банк не отреагировал. Истец просит суд обязать ответчика представить ему копию договора, копию графика платежей, копию приложения к договору, а также расширенную выписку по лицевому счёту за период со дня заключения договора до дня предъявления иска в суд.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истец Касперский Е.О. исковые требования поддержал и пояснил, что при оформлении кредитной карты ему были вручены сама кредитная карта и график платежей. В банк для получения истребуемых документов он лично не обращался, а просто написал письмо о предоставлении документов, приложив к нему незаверенную ксерокопию паспорта. Подпись в письме также не была нотариально удостоверена.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ истец Касперский Е.О. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом повесткой. В тексте искового заявления просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель ответчика - ПАО Сбербанк в судебное заселение не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом повесткой, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Представил суду письменный отзыв, в котором иск не признал и указал, что в целях соблюдения банковской тайны банк должен надлежащим образом идентифицировать клиента либо поступившее в адрес банка заявление. При оформлении кредитной карты, Касперский Е.О. получил на руки по экземпляру Заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживании кредитной карты ОАО «Сбербанк России», а также Тарифов банка. Действующее законодательство не содержит обязанности повторно и бесплатно предоставлять другой стороне копии договора либо отправлять их почтой; тем не менее, истец вправе получить их копии повторно при личном обращении в банк, но он в банк лично не обращался. Выписку из лицевого счёта заёмщик также может получить в офисе банка, но он лично или через своего представителя в банк не обращался (л.д.22-24, 39).

Выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в числе прочих цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определённое время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п.2.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утверждённым Банком России 19.08.2004 года № 262-П), все документы представляются кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копий документов кредитная организация вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Касперский Е.О. обратился в ПАО Сбербанк заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счёт и выдать кредитную карту с кредитным лимитом 15 000 руб. При этом в заявлении ответчик указал, что ознакомлен, согласен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы, Памятку держателя карт ОАО «Сбербанк России», Руководство по использованию услуг Мобильного банка, Руководство пользователя «Сбербанк Онлайн» (л.д.33-34).

В Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», которые истец подписал, предусмотрено, что эти Индивидуальные условия…, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение кредитной карты и Альбом тарифов на услуги в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использование карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее по тексту - договор). При этом в п.22 договора истец подтвердил, что получил на руки по экземпляру Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов (л.д.26-32).

Таким образом, истцу были выданы на руки документы, составляющие договор, в связи с чем в данной части иск является необоснованным. 

При заключении договора до истца в тексте договора была доведена в письменном виде информация о полной стоимости кредита, процентной ставке, размере неустойки и пр. 

В отношении графика платежей суд учитывает, что при оформлении кредитной карты неизвестно, когда и какую именно сумму клиент снимет со счёта, в связи с чем график платежей по данному виду договора в принципе не может быть составлен. Тем не менее, в договоре указано, как формируются срок возврата кредита, количество, размер и периодичность платежей, порядок определения этих платежей и пр. Таким образом, при заключении договора клиент получил необходимую информацию о порядке и сроках погашения задолженности.

Также суд учитывает, что все сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов, а также сведения о клиенте в соответствии со ст.857 ГК РФ и ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 составляют банковскую тайну. Поскольку документы, копии которых истец требует истребовать, содержат эти сведения, они относятся к банковской тайне и могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также узкому кругу лиц, определённых законом.

Предоставление информации, отнесённой к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, а также соблюдения банковской тайны кредитная организация обязана идентифицировать клиента в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утверждённым Банком России 19.08.2004 года № 262-П).

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику по почте заявление о предоставлении копий документов. При этом подпись истца в заявлении не была нотариально удостоверена, приложенная к заявлению ксерокопия паспорта также не была нотариально удостоверена (л.д.7-8). 

При таких обстоятельствах банк не вправе предоставлять запрашиваемые в заявлении документы ввиду невозможности идентификации адресата, т.к. копии приложенных к заявлению документов должны быть надлежащим образом заверены (п.2.2 Положения Банка России от 19.08.2004 года № 262-П). В связи с этим суд не считает, что в случае получения заявления, копия которого имеется в материалах дела, банк обязан был предоставить его адресату истребуемые документы. 

Вместе с тем, истец не лишён права лично с документом, удостоверяющим личность, обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счёту за интересующий его период. Доказательств того, что истец или его представитель обращался в банк лично и ему было отказано в выдаче запрашиваемых им документов, суду не представлено (т.е. не представлено доказательств невозможности получения запрашиваемых документов во внесудебном порядке), равно как истцом не представлено доказательств того, что ему при заключении договора не были вручены копии документов либо что ему при заключении договора не была предоставлена необходимая информация. Более того, истец сам пояснил в суде, что не обращался в банк лично, чем опроверг доводы своего же иска о личном обращении в банк и полученном отказе.

В связи с этим суд не может придти к выводу о нарушении прав истца. Кроме того, ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 (на нарушение которой ссылается истец) предусматривает право потребителя на получение при заключении договора необходимой информации, а не копий документов, в связи с чем ссылку истца на эту норму закона в рамках предъявленного иска суд находит неправомерной. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец запрашивает у банка не информацию, предусмотренную этой нормой закона и обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору при его заключении, а требует предоставления копий документов в порядке исполнения кредитного обязательства, что также делает утверждение о нарушении его права на получение информации несостоятельным.

Все прочие доводы истца в рамках рассматриваемого иска юридического значения не имеют.

По смыслу положений статей 3 и 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

При указанных обстоятельствах исковые требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления истец был освобождён от уплаты государственной пошлины. Поскольку в удовлетворении иска отказано, основания для взыскания государственной пошлины с истца и ответчика в соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Болховский районный суд Орловской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение суда) изготовлено 04.09.2017 года. 

Председательствующий В.А. Гузев