дело № 2-507/2020

03RS0048-01-2020-000441-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2020 года с.Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Самигуллиной Е.Р. при секретаре Шариповой Л.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному заявлению ФИО1, ФИО2 об установлении факта непринятия наследства,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала (далее – банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3 ФИО1, ФИО2 В обоснование иска указано, что стороны заключили соглашение № от 18 января 2018 года. В соответствии с пунктами 1.1,1.2. кредитного договора банка обязался предоставить заемщику кредит в сумме 89 300 руб. на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 4.1. стороны установили процентную ставку по кредиту в размере 16% годовых. Согласно пункту 2. кредитного договора окончательный срок возврата кредита - 18.07.2020г. Погашение кредита осуществляется в соответствие с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № 1 к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью. 

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. 

С июня 2018 года перечисления по погашению кредита прекратились. 

11 декабря 2018 года заемщик умер, по информации банка, возможными наследниками умершего являются ФИО1, ФИО2

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность. По состоянию на 26 февраля 2020 года общая сумма задолженности составляет 83 130,80 руб., из них: по основному долгу в размере – 15 729,74 руб., по просроченному основному долгу –53 333, 03 руб., по процентам за пользованием кредитом – 13 872,81 руб., по пеням за несвоевременную уплату основного долга 169, 24 руб., по пеням за несвоевременную уплату процентов - 25,98 руб. 

Просит взыскать с наследников, принявших наследство умершего ФИО3 в пользу Башкирского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 18 января 2018 года в размере 83 130,80 руб., из них: по основному долгу в размере – 15 729,74 руб., по просроченному основному долгу –53 333, 03 руб., по процентам за пользованием кредитом – 13 872,81 руб., по пеням за несвоевременную уплату основного долга 169, 24 руб., по пеням за несвоевременную уплату процентов - 25,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 2,694 руб.

Определением Кармаскалинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 28 мая 2020 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Определением Кармаскалинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 30 июня 2020 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена администрация сельского поселения Савалеевский сельсовет муниципального района Кармаскалинский район РБ.

08 июля 2020 года в суд поступило встречное заявление ФИО1 и ФИО2 об установлении факта непринятия наследства, в котором заявителями указали, что им принадлежит по 1/3 доли в жилом помещении по адресу: 

<

адрес> долю умершего отца ФИО3 в данной квартире принимать не намерены, данное помещение является единственным для них домом, они несут бремя его содержания. Просили установить факт непринятия ФИО1 и ФИО2 в наследство жилого помещения по адресу: 

<

адрес> в размере 1/3 доли, правообладателем, которого являлся ФИО3, установить факт отказа ФИО1 и ФИО2 от наследства, которое открылось после смерти ФИО3, признать «выморочным» наследство, которое открылось после смерти ФИО3

Истец по первоначальному иску и ответчик по встречному иску в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте его проведения надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка не признал, поддержав встречное заявление, указав, что кредит брал отец, была оформлена страховка от несчастных случаев и болезней, он с матерью в наследство не вступали, на момент смерти и сейчас проживаем в жилом помещении по адресу: 

<

адрес>, являемся долевыми собственниками (по 1/3 каждый), бремя содержания данной квартиры и коммунальные платежи несет он и мать, все вещи отца находятся в данной квартире. К нотариусу с заявлением об отказе от наследства не обращались. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО СК «РСХБ-Страхование», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, представив письменные пояснения по делу, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, администрации сельского поселения Савалеевский сельсовет муниципального района Кармаскалинский район РБ, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства, выслушав ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 вышеуказанного Постановления).

Из материалов дела усматривается, что 18 января 2018 года между банком и ФИО3 было заключено соглашение №.

В соответствии с пунктами 1.1,1.2. кредитного договора банка обязался предоставить заемщику кредит в сумме 89 300 руб. на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 4.1. стороны установили процентную ставку по кредиту в размере 16% годовых. Согласно пункту 2. кредитного договора окончательный срок возврата кредита - 18.07.2020г. Погашение кредита осуществляется в соответствие с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № 1 к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью. 

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что усматривается из выписки по лицевому счету и банковского ордера № 8077 от 18.01.2018. 

С июня 2018 года перечисления по погашению кредита прекратились. 

Согласно записи акта о смерти № от 13 декабря 2018 года ФИО3 умер 11 декабря 2018 года.

Согласно сведениям нотариусов наличия наследственного дела к имуществу ФИО3 отсутствует.

Материалами дела подтверждается, что ФИО3 на момент смерти был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, также на момент смерти по указанному адресу были зарегистрированы: ФИО1 и ФИО2 

Судом установлено, что после смерти ФИО3 осталось имущество в виде 1/3 доли в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

Еще сособственниками являются сын ФИО1 (1/3 доли) и супруга ФИО2 (1/3 доли).

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. с кадастровым номером № составляет 790 529,5 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая стоимость наследственного имущества перешедшего после смерти ФИО3 исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору перед банком по состоянию на 26 февраля 2020 года составляет 83 130,80 руб., из них: по основному долгу в размере – 15 729,74 руб., по просроченному основному долгу –53 333, 03 руб., по процентам за пользованием кредитом – 13 872,81 руб., по пеням за несвоевременную уплату основного долга 169, 24 руб., по пеням за несвоевременную уплату процентов - 25,98 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком опровергающие данные расчеты задолженности по кредитным договорам доказательства не представлены.

Учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО2 на момент смерти ФИО3 проживали с ним в одном квартире и продолжают проживать в ней, от наследства в силу ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации не отказывались, в связи с чем являются фактическими наследниками после его смерти, поскольку их действия по отношению к наследству проявляются как к собственному имуществу, поскольку проживают и пользуются наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, принимают меры по его сохранению, оплачивают коммунальные платежи по одному лицевому счету, то суд приходит к выводу о правомерности требований банка о взыскании задолженность по соглашению № от 18 января 2018 года в размере 83 130,80 руб. с ФИО1 и ФИО2 и отказе в удовлетворении встречного заявления ФИО1 и ФИО2 об установлении факта непринятия наследства в связи с отсутствием оснований для признания факта непринятия наследства.

Довод ответчика ФИО1 об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному обязательству с ответчиков, как наследников, поскольку умерший являлся застрахованным лицом, не может быть принят судом во внимание на основании следующего.

26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования № (далее - Договор страхования), в соответствии с которым страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/ выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

18.01.2018 между ФИО3 (заёмщик, застрахованное лицо) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» ФИО3 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков/созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней № 5 (далее - Программа страхования) на основании заявления заемщика от 18.01.2018 на присоединение к Программе страхования (далее - заявление). Тем самым ФИО3 согласился с условиями страхования по договору страхования. На основании заявления и в порядке п. 2.1.2 договора страхования ФИО3 был включен в Бордеро.

В силу п. 1.7 договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, ФИО3 указал, что на момент подписания заявлений он не получал лечение по поводу злокачественных новообразований пищевода.

05.03.2019 в адрес страховщика поступило заявление выгодоприобретателя по договору страхования по факту смерти ФИО3 11.12.2018.

В ходе рассмотрения данного заявления страховщиком были получены документы, в том числе, выписка из амбулаторной карты Савалеевской участковой больницы, согласно которой ФИО3 15.01.2019 года проходил лечение в связи с злокачественным новообразованием пищевода.

Таким образом, на момент присоединения к Программе страхования ФИО3 не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках договора страхования.

Письмом от 10.04.2019 № в порядке п.1.7 договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО3 из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии. Платёжным поручением № 8747 от 22.04.2019 страховая премия в размере 1 545,31 руб. за ФИО3 была возвращена Башкирскому РФ АО «Россельхозбанк». Таким образом, АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО3 не состоят.

В соответствии с п. 3.11.1.3 договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования, не является страховым случаем, и страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении Застрахованного лица периода действия Договора страхования.

ФИО3 15.01.2018 проходил лечение в связи с злокачественным новообразованием пищевода, ФИО3 присоединился к договору страхования 18.01.2018, умер в декабре 2018, причина смерти - злокачественное новообразование пищевода.

Таким образом, заявленное событие - смерть в результате злокачественного новообразования прямой кишки, резвившегося и диагностированного до начала распространения на ФИО3 действия договора страхования, не подпадает под понятие страховые случаи/риски.

Программа страхования была ФИО3 получена на руки (п. 9 заявлений). Своей подписью в заявлении он подтвердил, что условия данной Программы страхования и договора страхования ему понятны, и он с ними согласен.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 ст. 963 ГК РФ.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, заявленное событие в силу условий Программы страхования, договора страхования не может быть признано страховым случаем, и обязанность по выплате страхового возмещения по данному факту не может быть возложена на АО СК «РСХБ-Страхование».

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. 

Исходя из вышеизложенного, с ФИО1, ФИО2 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 694 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала солидарно задолженность по соглашению № от 18 января 2018 года в размере 89 130,80 рублей, в том числе: основной долг - 15 729, 74 руб., просроченный основной долг - 53 333, 03 руб., просроченные проценты за пользованием кредита - 13 872, 81 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 169, 24 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 25, 98 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала солидарно расходы по оплате государственной пошлины - 2 694 руб.

В удовлетворении заявления ФИО1, ФИО2 об установлении факта непринятия наследства отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Е.Р. Самигуллина

Копия верна. Судья Е.Р. Самигуллина

Мотивированное решение суда изготовлено 21 июля 2020 года.