2-33/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. КазанскоеКазанского районаТюменской области 

19 февраля 2019 года 

Казанский районный суд Тюменской области

в составе председательствующего судьи Первушиной Н.В.

при секретаре Волох Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1 Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 329 173 рубля 60 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25,50 % годовых под залог транспортного средства автомобиля марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ***, двигатель №, идентификационный номер №. ДД.ММ.ГГГГ банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки на заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, увеличив срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 396 483 рубля 34 копейки, проценты за пользование кредитом 6,45 % годовых, сроквозврата – до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Денежные средства согласно условиям кредитного договора были перечислены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. После получения денежных средств ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по возврату кредита. Платежи в погашение основного долга и процентов оплачены ФИО1 частично. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 777 999 рублей 01 копейка, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 396 483 рубля 34 копейки,

задолженность по уплате процентов в размере 53 164 рубля 58 копеек,

неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 209 669 рублей 72 копейки;

неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 118 681 рубль 37 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 заключил с банком договор залога автотранспортного средства – автомобиля марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ***, двигатель №, идентификационный номер №, залоговой стоимостью 190 400 рублей 00 копеек. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 777 999 рублей 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 980 рублей 00 копеек, обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – автомобиль марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ***, двигатель №, идентификационный номер №, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк», будучи своевременно и надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении не заявлял.

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении не заявлял (л.д. 124-125).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом с одной стороны и ФИО1 с другой стороны на основании заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 46-49) и Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 50-58) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 329 173 рубля 60 копеек под 25,5 % годовых на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ***, двигатель №, идентификационный номер №, и оплаты иных расходов. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику в размере 9 770 рублей 00 копеек ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,500 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора и на основании заявления заемщика ФИО1 (л.д. 59) денежные средства по кредитному договору были перечислены банком :

- на оплату страховой премии по программе страхования жизни и здоровья в размере 72 708 рублей;

- на оплату по полису GAP-страхование в размере 10 608 рублей;

- на оплату страховой премии по программе страхования КАСКО по полису № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 857 рублей 60 копеек;

- на оплату по договору купли-продажи транспортного средства - автомобиля марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ***, двигатель №, идентификационный номер №, в размере 230 000 рублей;

всего 329 173 рубля 60 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 76-79).

Текст договора содержит достаточные существенные условия договора займа, включая предмет и валюту займа, сумму займа, возвратность долга, его возмездность, размер платы за пользование суммой займа. Простая письменная форма сделки сторонами соблюдена, все существенные условия согласованы, кредитором свои обязательства по договору исполнены, поэтому он признается судом заключенным. Сведений о том, что данный договор сторонами оспорен полностью или в части, признан недействительным полностью или в части, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора были изменены: после проведения реструктуризации сумма кредита составила 396 483 рубля 34 копейки, проценты за пользование кредитом уменьшены до 6,45 % годовых, срок возврата увеличен и установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно, о чем ФИО1 было направлено уведомление (л.д. 64-71), которое получено им лично (л.д. 72-75).

Доказательств наличия каких-либо возражений со стороны ФИО1 относительно изменения условий договора материалы дела не содержат.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд находит допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора по возврату заемных средств и процентов за пользование кредитом существенными.

В порядке ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита (л.д. 80-81). Данное требование ответчиком исполнено не было.

Поскольку судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушаются существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием взыскания с ответчика в пользу истца основной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Истцом ООО КБ «АйМаниБанк» суду представлен расчет, подтверждающий, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту (л.д. 82-85). Данный расчет судом проверен. Суд принимает расчет истца, поскольку он соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. 

На момент рассмотрения дела судом размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 777 999 рублей 01 копейка, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 396 483 рубля 34 копейки,

задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 164 рубля 58 копеек,

неустойка за несвоевременную оплату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 669 рублей 72 копейки;

неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 681 рубль 37 копеек.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания юридически значимых фактов в обоснование доводов иска возложена законом на истца, а ответчик в свою очередь обязан опровергнуть доводы истца, представив соответствующие доказательства.

Ответчик ФИО1, получив исковое заявление с приложенными документами, сообщением с разъяснением прав, то есть достоверно зная о предъявленных к нему исковых требованиях, каких-либо возражений суду не представил, расчет не оспорил, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона или договора ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Таким образом, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 777 999 рублей 01 копейка, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 396 483 рубля 34 копейки,

задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 164 рубля 58 копеек,

неустойку за несвоевременную оплату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 669 рублей 72 копейки;

неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 681 рубль 37 копеек.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего:

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Части 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Между истцом и ответчиком для обеспечения исполнения обязательств по предоставленному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства - автомобиля марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ***, двигатель №, идентификационный номер № (л.д. 46-58).

Ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносятся, задолженность возникла по обязательству, в обеспечение которого заемщиком ФИО1 предоставлен залог, сумма задолженности является значительной, поскольку превышает стоимость залогового имущества. При таких обстоятельствах оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно условиям договора залоговая стоимость автомобиля сторонами согласована в размере 190 400 рублей 00 копеек (л.д. 47).

На основании изложенного, с целью соблюдения прав кредитора, с учетом нарушения должником условий договора займа, принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – автомобиль марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путём его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 190 400 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 16980 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10)

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении основных исковых требований в полном объеме, то требования о взыскании госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд, также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 309, 310, 329, 334, 340, 348, 421, 432, 452, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 56, 88, 98, 173, 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 777 999 рублей 01 копейка, в том числе:

задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 396 483 рубля 34 копейки,

задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 164 рубля 58 копеек,

неустойку за несвоевременную оплату кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 669 рублей 72 копейки;

неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 681 рубль 37 копеек,

а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере по 16 980 рублей 00 копеек,

всего 794 979 рублей 01 копейка (семьсот девяносто четыре тысячи девятьсот семьдесят девять рублей 01 копейка).

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащий ФИО1 автомобиль марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет ***, двигатель №, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 190 400 рублей 00 копеек (сто девяносто тысяч четыреста рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Казанский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение изготовлено в печатном варианте 25 февраля 2019 года.

Председательствующий судья: /подпись/

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-33/2019 и хранится в Казанском районном суде Тюменской области.

Судья

Казанского районного суда Н. В. Первушина