УИД 34RS0007-01-2025000842-85

Дело № 2-845/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

27 марта 2025 года г. Волгоград 

Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда

в составе председательствующего судьи Коцубняка А.Е., 

при секретаре Коноваловой И.И., 

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование требований указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 3 357 222 рубля 28 копеек, сроком на 84 месяца под 24,9% годовых, в этот же день между истцом и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки), в соответствии с которым ответчик передал истцу недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Истец потребовал от ответчика досрочно возвратить сумму кредита, однако до настоящего времени ответчик полностью кредит не возвратила, в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 388 530 рублей 16 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА ИЗЪЯТА, на ДАТА ИЗЪЯТА суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА ИЗЪЯТА, на ДАТА ИЗЪЯТА суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма задолженности составляет 3 516 198 рублей 22 копейки, из них: иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 216 944 рубля 61 копейка, просроченная ссудная задолженность – 3 263 317 рублей 65 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 836 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 11 633 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 072 рубля 91 копейка. Направленная в адрес ответчика претензия с требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности осталась без ответа.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенный между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА сумму задолженности в размере 3 516 198 рублей 22 копейки, государственную пошлину в размере 68 613 рублей 39 копеек, проценты за пользования кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, расположенное по адресу: 400065, АДРЕС ИЗЪЯТ, характеристики недвижимого имущества: — вид объекта недвижимости: помещение - общая площадь 61,2 кв.м, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 800 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО4

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебном заседании требования поддержал, пояснив обстоятельства, аналогичные исковому заявлению, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по существу исковых требований не предоставила.

Выслушав доводы представителя истца, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Положениями статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 3 357 222 рубля 28 копеек, под 24,9% годовых, сроком на 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.15 оборот – 16.17). 

Банк выполнил перед заемщиком принятые на себя обязательства и предоставил ФИО1 денежные средства в размере 357 222 рубля 28 копеек, перечислив указанную сумму на расчетный счет, открытый на имя ответчика в между тем, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма задолженности составляет 3 516 198 рублей 22 копейки, из них: иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 216 944 рубля 61 копейка, просроченная ссудная задолженность – 3 263 317 рублей 65 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 836 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 11 633 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 072 рубля 91 копейка. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В период пользования кредитом произвела выплаты в размере 388 530 рублей 16 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным, поскольку он соответствует условиям договора, периоды, за которые произведен расчет, соответствуют сроку нарушенного обязательства, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Ответчик, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также доказательств иного размера задолженности или её отсутствие, контррасчет суду не представила.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора, ДАТА ИЗЪЯТА в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в течение 30 дней после отправки настоящего уведомления, которое осталось без исполнения (л.д.18). Доказательств обратного суду не представлено.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, на основании вышеприведенных норм закона и условий договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования, а также процентов и штрафов, предусмотренных договором в указанном размере. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА в размере 3 516 198 рублей 22 копейки, из которых: иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 216 944 рубля 61 копейка, просроченная ссудная задолженность – 3 263 317 рублей 65 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 836 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 11 633 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 072 рубля 91 копейка.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, соглашение о расторжении договора должно быть совершено в той же форме, что и договор кредитования – в форме отдельного соглашения о расторжении договора.

Как следует из материалов дела, отдельного соглашения, предусмотренного вышеприведенными нормами закона, регламентирующего порядок расторжения кредитного договора, между сторонами не достигнуто, оснований полагать, что договор прекратил свое действие во времени, не имеется.

ДАТА ИЗЪЯТА в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней после отправки требования.

Поскольку требование Банка о полном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено, суд находит требование Банка о расторжении указанного кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В части исковых требований Банка о взыскании с ФИО1 процентов за пользования кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА «О практике применения положений Гражданского кодекс Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты, в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом. 

На основании изложенного, с учетом приведенных выше норм закона, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДАТА ИЗЪЯТА был заключен договор залога (ипотеки) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Пунктом 1.6 договора залога установлена залоговая стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ – 4 800 000 рублей.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом вышеуказанных положений закона, принимая во внимание, что залоговая стоимость квартиры установлена договором залога в размере 4 800 000 рублей, суд устанавливает начальную продажную цену имущества в размере 3 840 000 рублей (4 800 000 х 80% = 3 840 000 рублей).

В соответствии со статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По настоящему делу истец уплатил государственную пошлину в размере 68 613 рублей 39 копеек, что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере 3 516 198 рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 613 рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА ИЗЪЯТА по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 61,20 кв.м., кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, адрес (местоположение) объекта: АДРЕС ИЗЪЯТ, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 840 000 рублей. 

В удовлетворении остальной части искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ. 

Мотивированный текст решения суда изготовлен ДАТА ИЗЪЯТА.

Судья А.Е. Коцубняк