Дело № 2-837/2017г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчика ФИО1 , 

при секретаре судебного заседания Черновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 120304 рубля 65 копеек, ссылаясь в обоснование исковых требований на то, что 24.11.2012 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 87 939 рублей 70 копеек, под 28 % годовых, на срок 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по кредиту возникла 25.12.2012 года, на 11.07.2016 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1200 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.12.2012 года, на 11.07.2016 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1235 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 46 252 рубля 31 копейку. По состоянию на 11.07.2016 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 120 304 рубля 65 копеек, из которых: просроченная ссуда – 70120,90 руб., просроченные проценты – 382 рубля 96 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 35623 рубля 89 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 14176, 9 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3606 рублей 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов признал. Факт заключения кредитного договора с истцом не оспаривал, пояснил, что в настоящее время не может производить платежи по кредиту в связи с затруднительным материальным положением, просил снизить размер неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 24.11.2012 года, между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор, согласно которому Банком выдан кредит ответчику в сумме 87939 рублей 70 копеек на срок 24 месяца (730 дней) с уплатой 28% годовых. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее условия), Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (п.3.1 условий кредитования). 

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (раздел Б).

Согласно графику осуществления платежей (раздел «Е» кредитного договора), с которым ответчик был согласен, ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 4826 рублей 88 копеек. 

Как следует из выписки по счету, мемориального ордера № от 24.11.2012 года, денежные средства в размере 87 939 рублей 70 копеек, зачислены истцом на счет ответчика №.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбнк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. № «05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с существующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Свои обязанности по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик не исполняет.

Согласно расчету, приложенному к иску, заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита и процентов, задолженность по кредиту по состоянию на 11.07.2016 года составляет 120 304 рубля 65 копеек, из которых: просроченная ссуда – 70120,90 руб., просроченные проценты – 382 рубля 96 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 35623 рубля 89 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 14176, 9 руб.. 

Предоставленный истцом расчет ответчиком не оспаривается, проверен судом, его правильность сомнений не вызывает. 

Истец направил ответчику письменное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Ответ в установленный срок истцу не направлен.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора и дают в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основание для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитному займа, учитывая размер задолженности по кредиту 70 120 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 382 рубля 96 копеек, длительный период не обращения Банка с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, материальное положение ответчика, суд полагает, что неустойка в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 35 623 рубля 89 копеек и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 14 176 рублей 90 копеек, подлежат снижению: за просрочку уплаты кредита до 5000 рублей; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – до 2000 рублей, что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично в размере 77 503 рубля 86 копеек (70120 рублей 90 копеек + 382 рубля 96 копеек + 5000 рублей + 2000 рублей). 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от 15.12.2014 года, № от 11.07.2016 года подлежат взысканию с ответчика в сумме 3606 рублей 09 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 77 503 (семьдесят семь тысяч пятьсот три) рубля 86 копеек, из которых: просроченная ссуда – 70120 (семьдесят тысяч сто двадцать) 90 копеек, просроченные проценты – 382 (триста восемьдесят два) рубля 96 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 5000 (пять тысяч) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2000 (две тысячи) рублей, возврат госпошлины – 3606 (три тысячи шестьсот шесть) рублей 09 копеек, удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко