Дело № 2-3005/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года город Кызыл

Кызылскийгородской суд Республики Тыва в составе: председательствующего Боломожновой Е.Н., при секретаре Мачын Ч.М., с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к К о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и К заключен кредитный договор №№ лимитом задолженности в размере 46000 рублей. Данный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями, которого являются: Заявление-Анкета подписанная заемщиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

Заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита с процентами, в результате чего у ответчика образовалась задолженность, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности, по договору образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по указанному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи. По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору перед ООО «Феникс» составляет 75071,20 руб. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 75071,20 руб., а также государственную пошлину в размере 2452,14 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик К в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело без ее участия.

Суд рассматривает дело в отсутствии сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представителем ответчика ФИО1 подано возражение относительно исковых требований и заявление о применении срока исковой давности, где указывает, что со слов ответчика последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно банк о нарушении своих прав должен был узнать после ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем иск должен был быть подан до ДД.ММ.ГГГГ с учетом того, что истец не приложил доказательств обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа по данному требованию. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска по основаниям, указанным в письменном отзыве на иск.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со статьями 309, 310 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 Гражданского кодекса РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно нормам Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом; предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам; документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии; погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и К заключили договор кредитной карты № №, по которому Банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом 46000 руб.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ответчика между АО «Тинькофф Банк» и К заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с лимитом в размере 46000 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была активирована ответчиком.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам по тарифному плану Платинум беспроцентный период 0% годовых составляет до 55 дней; базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание карты - бесплатно, комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж - 6% от задолженности (мин. 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.

Как видно из материалов дела, АО «Тинькофф Банк» принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил в полном объеме, выдал ответчику карту лимитом кредитования 46000 руб.

Между тем, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил

Согласно п. 13.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия заемщика.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по указанному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи, генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований). 

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр №-а) к договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент АО «Тинькофф Банк» передал цессионарии ООО «Феникс» задолженность К по договору № № в сумме 75071,20 руб. 

Банк направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого следует, что Тинькофф банк (АО) заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» свои права требования по кредитному договору, заключенному между Тинькофф банк (АО) и ответчиком.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75071,20 руб.

До рассмотрения дела по существу представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24. Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям в абз 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с К в пользу АО «Тинбкофф Банк» суммы задолженности по кредитному договору в размере 73863,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1207,95 руб. 

Определением об отмене судебного приказа и.о. мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> Республики Тыва № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитной карте с должника К в связи с поступлением возражения должника. 

Срок действия кредита в форме овердрафта - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Согласно п. п. 5.6., 7.3., 7.4., 11.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно выписке по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ К ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, последний платеж по карте произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 2800 рублей, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность.

Согласно п. 11.1 Общих условий, при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого Банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, банком ДД.ММ.ГГГГ выставлен заключительный счет о погашении всей суммы задолженности в размере 73863,25 руб., возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включая сумму долга, проценты, штраф в течение 30 дней с момента выставления данного счета.

Таким образом, срок исполнения обязательств по вышеуказанному договору не определен, графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не установлено, а потому, исходя из положений абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется п. 7.4 Общих условий.

Принимая во внимание, что срок возврата кредита условиями кредитного договора установлен до востребования, срок исковой давности в данном случае исчисляется с момента окончания срока, установленного в заключительном счете - 30 дней с момента выставления заключительного счета (с ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем ООО «Феникс» не пропущен данный срок, поскольку истец обратился мировому судье с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ то есть в трехгодичный срок. 

Поскольку сам факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен, наличие задолженности перед банком не оспаривается, как не оспаривается просрочка во внесении платежей, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований истца. 

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 2452,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к К о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с К в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 75071,20 рублей, а также расходы по оплаты госпошлины в размере 2452,14 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 30 июля 2021 года.

Судья Е.Н. Боломожнова