Дело №2-266/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 22 января 2024 года

Ленинский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Кальяновой В.В., при секретаре Кундухове Э.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Акопян ФИО5, ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование исковых требований указано, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее – банк). 

04.11.2022 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 959900 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства MERCEDES- BENZ №, цвет черный, 2011 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору №№ от 04.11.2022г. с ФИО1 ФИО6. был составлен договор залога.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.02.2023 г., на 05.10.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.02.2023 г., на 05.10.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 128768.86 руб.

По состоянию на 05.10.2023 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 1123316,53 руб., из них: просроченная задолженность - 1123316.53 руб.: комиссия за ведение счета - 745.00 руб., иные комиссии- 3540.00 руб., комиссия за смс – информирование – 0 руб., дополнительный платеж – 0 руб., просроченные проценты - 158082.54 руб., просроченная ссудная задолженность - 950301.00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1691.29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб., неустойка на остаток основного долга – 0 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1249.06 руб., неустойка на просроченные проценты - 7707.64 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору 

<

***> от 04.11.2022 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством MERCEDES-BENZ Е350 4MATIC, цвет черный, 2011 года выпуска, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком Уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 693008,47руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1123316,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13816,58 руб.; взыскать с ФИО1 ФИО6. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство MERCEDES-BENZ №, цвет черный, 2011 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 693008,47 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО2, ФИО1 ФИО6. в судебное заседание не явились, извещались судом по месту регистрации по месту жительства посредством телеграмм.

Статьей 155 ГПК РФ предусмотрено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Согласно статье 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается (часть 2).

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судам необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ФИО2 и ФИО1 ФИО6.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.11.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. 

Согласно п. п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 04.11.2022 г. (далее – Индивидуальные условия) банк предоставил ФИО2 кредит в размере 959900 руб., сроком лимита кредитования 60 месяцев.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка – 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26.9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей заемщика по договору – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 22489 руб. 71 коп. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление транша.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ФИО2 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в Индивидуальных условиях.

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности по возврату кредита и процентов за его пользование ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.02.2023 г., на 05.10.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.02.2023 г., на 05.10.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней.

ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 128768.86 руб.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 05.10.2023 г. общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 1123316,53 руб., из них: просроченная задолженность - 1123316.53 руб.: комиссия за ведение счета - 745.00 руб., иные комиссии- 3540.00 руб., комиссия за смс – информирование – 0 руб., дополнительный платеж – 0 руб., просроченные проценты - 158082.54 руб., просроченная ссудная задолженность - 950301.00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1691.29 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб., неустойка на остаток основного долга – 0 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1249.06 руб., неустойка на просроченные проценты - 7707.64 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб.

Расчет суммы задолженности ответчиками не оспорен, иной расчет не представлен.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долг и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

21.06.2023 г. ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО2 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако ФИО2 до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 04.11.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 ФИО6. (залогодатель) 04.11.2022 г. был заключен договор залога движимого имущества 

<

***> (далее – договор залога), согласно которому залогодатель передает залогодержателю транспортное средство MERCEDES-BENZ Е350 4MATIC, цвет черный, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, номерной знак 

<

***> (п. 1.1 договора залога). Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 960000 руб. (п. 1.2 договора залога).

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 2.3 договора залога залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке.

Согласно п. 5.2 договора залога залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.

В соответствии с п. 5.4 договора залога по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. По соглашению сторон начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в п. 1.2 договора, с учетом условий, установленных в п. 5.9 настоящего договора, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством, действующим на момент вынесения судебного акта об обращении взыскания на предмет залога для определения цены реализации обязательно привлечение оценщика.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующее порядке: за первый месяц - на 7 (семь) %; за второй месяц - на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Суд полагает, что при определении начальной продажной цены следует применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 693008,47 руб. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Материалами дела установлено, что при подаче искового заявления истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19816,58 руб., оплата которых подтверждена платежным поручением № 59 от 06.10.2023 г. Указанные расходы подлежат возмещению ответчиками. 

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Акопян ФИО12, ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Акопян ФИО14 (паспорт гражданина РФ: ДД.ММ.ГГГГ, выдан ОУФМС России по РСО-Алания в Иристонском МО г. Владикавказа 24.03.2010 г.) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 04.11.2022 г. в размере 1123316,53 рублей.

Взыскать с Акопян ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13816,58 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство MERCEDES-BENZ Е350 4MATIC, цвет черный, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере № рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Ленинский районный суд г.Владикавказа РСО в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Кальянова