Дело № 2-1335/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

21 ноября 2018 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Свои требования мотивирует тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № № о предоставлении должнику займа в сумме 16 000 рублей, выдача суммы займа подтверждается кассовым ордером № от 

<

дата> В соответствии с условиями заключенного договора, ответчик взял на себя обязательство возвратить сумму займа и оплатить проценты в размере 730% (732% в високосны) годовых (п.4.2 Договора) в срок 08.04.2015 г. (п.2.2 договора), а в случае невозврата, проценты установленные в размере 730 % (732%) годовых, которые начисляются не более 93 календарных дней, в соответствии с п.4.4 договора, на основании ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и МФО». В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользование займом, в полном объеме уплачены не были. По состоянию на 29.06.2018 г. задолженность ответчика по договору составила 62920 рублей, из которых: 16 000 рублей – сумма займа, 43 920 рублей – проценты, начисленные в соответствии с п. 4 договора, 3 000 рублей – штраф, начисленные в соответствии с п. 12 договора. Стороны договора в п. 12.2 договора установили иной размер процентов – 0,1% в день от непогашенной суммы займа. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма от 

<

дата> № в размере 62 920 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 2087,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс», ответчик не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (подп. 3 п.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности). Для микрокредитных компаний предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу составляет 500 тыс. руб. (подп. 2 п.3 ст. 12 закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе, в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Судом установлено, что 

<

дата>. между ООО «Деньги» (на сегодняшний день – ООО МК «Капитал Сибирь Финанс») и ФИО1 был заключён договор микрозайма № №, согласно которому ответчику предоставлен денежный заём в размере 16 000 рублей сроком до 08.04.2015 года включительно под 730% годовых, в високосный год – 732% годовых. 

Исполнение займодавцем своих обязанностей по выдаче суммы займа и получение заемщиком денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от 

<

дата> (л.д.15), таким образом, обязательства по договору № № от 

<

дата>. истцом были исполнены надлежащим образом.

В нарушение условий договора ответчик не выполнил обязательства по договору, не возвратил сумму займа в указанный срок по договору.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом наличия у ответчика задолженности в сумме основного долга, суд взыскивает с ответчика, являющегося заёмщиком по договору займа № № от 

<

дата>., сумму основного долга в размере 16 000 рублей. 

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика начисленных процентов за пользование займом в размере 6720 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 37 200 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из условий п. 4 договора микрозайма, суд усматривает, что заем предоставлен ответчику сроком по 08.04.2015 г. (21 календарный день) под 730% годовых, в високосный год – 732% годовых, что соответствует 2% в день.

В соответствии с п. 2 договора займа от 

<

дата>, договор действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему, срок возврата займа до 08.04.2015 г.

Согласно представленному расчету задолженности (л.д.48) истец производит начисление договорных процентов в размере 12160 рублей за период с 19.03.2015 г. по 25.04.2015 г. (л.д.48), при этом ответчиком произведена частичная оплата процентов в размере 5440 рублей.

Из вышеуказанного следует, что заемщику не позднее 08.04.2015 г. необходимо было вернуть сумму займа в размере 16000 рублей, а также начисленные на него проценты. 

Истец просит взыскать с ответчика начисленные проценты по договору в размере 6720 рублей за период с 19.03.2015 года по 25.04.2015 года, согласно расчету требований (л.д. 16, 48) из расчета 38 дней просрочки, 2 % - процентная ставка в день, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 37200 рублей за период с 26.04.2015 г. по 27.07.2015 г.

Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование суммой займа в размере 912,5 % годовых, в високосный год 915 % годовых, в течение 93 календарных дней, начиная с даты, следующей за датой возврата займа, указанной в пункте 2.2 условий договора.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о несоответствии нормам материального права начисления истцом ответчику процентов за пользование суммой займа за пределами срока, на который был предоставлен заем, в сверхвысоком - 912,5 % (915%) годовых, установленном на короткий срок и производит расчет задолженности исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора.

Указанное согласуется с позицией, изложенной в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, согласно которому начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В настоящее время соответствующие ограничения установлены пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные выше положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Учитывая изложенное, суд не может принять во внимание расчет истца и считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» суммы займа в размере 16 000 рублей, процентов за период с 19.03.2015 г. по 08.04.2015 г. (дата возврата суммы займа) в размере 1 280 рублей, согласно расчета: 16 000 рублей (сумма основного долга) х 21 (количество дней просрочки)/ 365 х 730% (процентная ставка по договору) – 5440 рублей (частичная оплата);

за период с 09.04.2015 г. по 27.07.2015 г. (110 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (21.36% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2015 г., в размере 1029,96 рублей, исходя из расчета: 16 000 рублей (основной долг) х 110 (дни просрочки)/ 365 х 21.36 (средневзвешенная процентная ставка Банка России). 

В части взыскания с ответчика процентов в размере 41 610,04 (6720+37200-1280 -1029,96) рублей суд отказывает.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы штраф в размере 3000 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно пункту 12 договора займа №№ от 

<

дата> в случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты начисленных за пользование суммой займа процентов, более чем на 5 дней, на 6 дней, заемщик оплачивает займодавцу единовременный штраф в размере 20% от суммы займа – при сумме займа от 1 000 рублей до 15 000 рублей включительно; в размере 3 000 рублей – при сумме займа свыше 15 000 рублей.

Согласно представленного расчета, исходя из суммы займа (16 000 рублей) с учетом п. 12 договора микрозайма, сумма штрафа составила 3000 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Суд, оценив степень соразмерности суммы неустойки (штрафа) последствиям нарушенных заемщиком обязательств, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, не находит оснований для ее снижения в связи с чем взыскивает с ответчика в заявленном размере.

Согласно платежным поручениям № от 01.03.2018г., № от 

<

дата> истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 2087,60 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина соразмерно удовлетворенным требованиям, а именно в размере 700,39 рублей из расчёта:

((16000+1280+1029,96+3000)?100?62920) = 33,86% – процент удовлетворенных требований;

2087,60?33,86 %=706,86 рублей – размер госпошлины подлежащей взысканию с ответчика.

В части взыскания с ответчика госпошлины в размере 1380,74 (2087,60-706,86) рублей, суд истцу отказывает.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 31.01.2014 г., местонахождение: 630108, 

<

...> кабинет 402, задолженность по договору микрозайма № № от 

<

дата>. в размере 22016,82 рублей, в том числе:

- сумму основного долга в размере 16 000 рублей;

- проценты за пользование денежными средствами за период с 19.03.2015 г. по 08.04.2015 г. в размере 1280 рублей;

- проценты за период с 09.04.2015 г. по 27.07.2015 г. в размере 1029,96 рублей;

- сумму штрафа в размере 3 000 рублей,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 706,86 рублей. 

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» о взыскании с ФИО1 процентов в размере 41 610,04 рублей, госпошлины в размере 1380,74 рубля, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.11.2018г.

Председательствующий: