Дело № 2-962/2024

73RS00025-01-2024-001397/64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Чердаклы 05 декабря 2024 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Школенок Т.Р. 

при секретаре Силантьевой С.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 25.04.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от 25.04.2019 и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства, а она обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, получены в Кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 25 апреля 2019 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета (расчетом задолженности)14.12.2021 ПАО «Почта Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ» по договору уступки прав (требований) № У77-21/2064 от 14.12.2021.22.11.2023 НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1, в соответствии с приложением 1 к договору об уступки прав (требований) перед взыскателем составляет 497 417, 96 руб.,в том числе: сумма задолженности по основному долгу 442 3372, 21 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -47445, 75 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям -7600 руб. Денежная сумму в размере 7985, 54 руб. погашена с даты приобретения взыскателем прав на по кредитному договору. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договора №... в размере 442 372, 21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 39460, 21 руб., за период с 05.09.2019 по 14.09.2021, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14546 руб.

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против исковых требований возражала, просила применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.4 ст.11 Федерального закона № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 25.04.2019 ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением в электронном виде о предоставлении кредита. На основании данного заявления 25.04.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 472824 руб. с процентной ставкой 17, 90% годовых, срок возврата кредита – 25.02.2023, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Договор был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи. С условиями и тарифами ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять. На основании распоряжения клиента на перевод, ФИО1 25.04.2019 было дано распоряжение осуществить перевод денежных средств в сумме 396000 руб. с её счета №... на счет №.... В дату подачи настоящего распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору №.... Кроме этого, согласно распоряжению клиента на перевод, ФИО1 было дано распоряжение осуществить перевод денежных средств размере остатка после полного погашения задолженности по Договору №... со счета №... на текущий счет 40№....

Данные распоряжение подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» количество платежей – 45, размер платежа 13866 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.05.2019.

ФИО1,. дала согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, размер комиссии за 1-й период пропуска платежа составляет 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2 200 рублей (п.17 Индивидуальных условий).

Согласно п.19 Индивидуальных условий ФИО2 своей подписью дает согласие и поручает банку исполнить (частично исполнить) предъявленные банком требования на списание в пользу банка денежных средств с её счета, при этом каких-либо дополнительных распоряжений с её стороны не требуется.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил, нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, определяемая истцом за период с 05.09.2019 по 14.12.2021 в сумме 471832,42 руб., в том числе: 442 372, 21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 39460, 21 руб., 

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств ответчиком не представлено. Доводы ответчика о том, что она не брала кредит в таком размере, суд считает необоснованными, поскольку они опровергаются материалами дела. Как установлено в судебном заседании, ФИО1 при заключении договора 25.042019 своим распоряжением просила осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору №.... Иных доказательств ответчиком не представлено.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации).

06.12.2021 между ПАО " Почта Банк" и НАО "Первое клиентское бюро" заключен договор уступки прав требования № У77-21/2064 от 14.12.2021.

22.11.2023 НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что условия кредитного договора не свидетельствуют о том, что личность кредитора имела для должника существенное значение, поскольку согласно условиям кредитного договора банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу, права и обязанности заимодавца по кредитному договору перешли НАО ПКО "Первое клиентское бюро" в установленном законом порядке. 

Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) № У77-21/2064 от 14.12.2021 заключенному между АО «Почта Банк» ( в настоящее время ПАО) (цедент) и истцом (цессионарий), цессионарию перешло право требования по спорному кредитному договору №... от 25.04.2019 на общую сумму 497417,96 руб., из которых: 442372,21 руб. - сумма основного долга по кредитному договору, 47445,75 руб. - сумма процентов по кредитному договору, сумма штрафных санкций-7600 руб. 

В силу п. 1.1 договора уступки цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по кредитному договору. К цессионарию переходят права (требования) цедента в объеме задолженности и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). 

Из выписки по счету, задолженность по кредитному договору определена по состоянию на 16.03.2020. 

Аналогичный период указан и истцом в представленном расчете (л.д. 11).

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность, предъявленная ко взысканию в размере 481 832, 42 руб., является задолженностью за период 05.09.2019 по 16.03.2020 руб. Расчет задолженность произведен истцом верно и математически верен.

Стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в рассматриваемом случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Из материалов дела следует, что 11.07.2022 АО "Первое клиентское бюро" обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 части задолженности по основному долгу по кредитному договору за период с 25.09.2019 по 14.12.2021 в размере 15 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 300 руб. 

18.06.2022 определением мирового судьи судебного участка Старомайнского района Чердаклинского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 части задолженности по договору №... от 25.04.2019 за период с 25.09.2019 по 14.12.2021 в размере 15 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 300 руб. 

19.09.2022 судебный приказ мирового судьи отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. 

При этом с исковым заявлением в суд после отмены судебного приказа истец обратился 08.10.2024

Таким образом, в силу ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности, начавшееся до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа после его отмены, продолжает течь в общем порядке. 

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии с п. 26 постановления Пленума № 43 предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

С учетом изложенного, принимая во внимание обращение истца ранее с заявлением о вынесении судебного приказа только о взыскании части задолженности по основному долгу и не предъявление ранее дополнительного требования о взыскании процентов за пользование кредитом, дату обращения истца с настоящим исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по договору (08.10.2024), объем переданных прав (требований) по договору уступки и период задолженности, дату последнего платежа по кредитному договору (05.09.2019) суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен и у суда отсутствуют основания для вынесения решения об удовлетворении его исковых требований. Доводы относительно признания ответчиком долга, частичной оплате в период 14.12.2021 по 21.09.2024 задолженности не подтверждено материалами дела. При том, что в заявлении о выдаче судебного приказа, указывает об исключении указанной денежной суммы в размере 7600 руб., рассчитанной как штраф.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая состоявшееся судебное решение об отказе в удовлетворении требований, оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 25.04.2019, судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Т.Р. Школенок

Мотивированное решение суда изготовлено 17.12.2024 года