Дело № 2-100/2023

Поступило в суд 17.11.2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2023 года р.п. Ордынское

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе: 

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре Кащеевой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указало следующее, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом был заключен договор займа №. Договор был заключен путем подписания простой электронной подписью. При оформлении договора ответчик заполнила свои данные, указала номер телефона № на сайте https://ekapusta.com. Далее, при помощи указанного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа. Данная электронная подпись генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требований законодательства. Для проведения проверки требуется от заемщика предоставления фотографий с изображением паспорта и лица заемщика, первая страница паспорта и прописка. После выполнения указанных действий организацией был выполнен перевод на банковскую карту № денежных средств в размере 25500,00 рублей. До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов. Задолженность составляет: основной долг-25500,00 рублей, сумма процентов за пользованием займом-38250,00 рублей, всего 63750,00 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженность в размере 63750 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2112 руб. 50 коп.

Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства, направила возражения, указав, что договор займа не заключала с ответчиком, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель третьего лица - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 1 ст.432 ГК РФ,договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ).

Частью 1 ст.807 ГК РФпредусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.808 ГК РФ,договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По смыслу приведенной нормы закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в ст.434ГК.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор микрозайма, что подтверждается офертой заемщика, направленной в электронной форме займодавцу, договором займа №.

По условиям договора займа ООО МКК «Русинтерфинанс» выдает заемщику заем на сумму 25500 рублей путем перечисления на банковскую карту ПАО Сбербанк №, указанную заемщиком, в день заключения договора займа.

Согласно п. 4.1, 5.1 Договора, заемщик обязуется возвратить сумму займа и проценты за пользование займа до ДД.ММ.ГГГГ. Итоговая сумма возврата на ДД.ММ.ГГГГ составляет 30801,00 рублей.

Согласно публичной оферте, начисляются проценты в размере 0,99% за каждый день пользования кредитом. Полная стоимость кредита 361,350 % годовых.

В подтверждение заключения договора займа и получения займа ответчиком в размере 25500 рублей истцом представлена справка Банка Платина о том, что платеж от ДД.ММ.ГГГГ на карту № в размере 25500 рублей прошел успешно.

В счет погашения задолженности по договору займа и уплате процентов ответчик выплат не производил.

Из расчета, представленного истцом, следует,что у ответчика сложилась задолженность перед истцом в размере 63750,00 рублей из них: 25500 рублей - основной долг, 38250,00 рублей - проценты. 

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).

В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Деятельность микрофинансовых компаний регулируется Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Согласно редакции вышеуказанного закона, действовавшей на момент заключения договора займа Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п.9 ч.1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Оценивая довод ответчика ФИО1 о том, что она не заключала данный договор займа, суд исходит из следующего.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, карта №, указанная заемщиком, принадлежит ФИО2.

Согласно справке отдела ЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заключен брак между ФИО2 и ФИО3, жене присвоена фамилия ФИО4. Согласно адресным справкам, ФИО1 и ФИО2 зарегистрированы по одному адресу

<

адрес>. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 и ФИО2 являются супругами, проживают по одному адресу.

Номер телефона, представленный заемщиком при подписании договора № согласно сведениям ПАО МТС, принадлежит ФИО.

Однако личность заемщика была установлена ООО МКК «Русинтерфинанс» путем использования совместного фотографирования заемщика и подлинного паспорта на его имя - ФИО1.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор займа подписан Простой Электронной Подписью ответчика – ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, личность заемщика установлена посредством использования номера телефона ответчика, направленных кодов в тексте смс-сообщений, ее фотография в паспорте была сличена с личностью заемщика. В связи с этим, суд приходит к выводу, что договор займа был подписан ФИО5 и денежные средства получены ею, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ), указание заемщиком номера телефона и кредитной карты, не принадлежащей ей, при установлении личности заемщика путем предъявления ее паспорта, не свидетельствует о том, что договор подписало иное лицо, поскольку ООО МКК «Русинтерфинанс» не уполномочено проверять принадлежность заемщику указанных им номеров телефонов и банковских карт из иных кредитных организаций. 

Проставлением своих подписей в вышеуказанных документах ответчик ФИО1 подтвердила, что ею до заключения договоров получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности, а также то, что она согласна и обязуется возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, комиссии и иные платежи в порядке, установленном договором.

Ответчик также был ознакомлен и согласился с полной стоимостью кредита, графиком погашения задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить уплаченную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что ФИО1, заключив с ООО МКК «Русинтерфинанс» договор потребительского займа и получив по нему денежные средства, не выполнила свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов по нему, существенно нарушила условия договора, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению, требований к ФИО2 не предъявлено, дело рассмотрено по заявленным требованиям в силу ст. 196 ч.3 ГПК РФ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФсуд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2112,50 руб., которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 63750 рублей из них: 25500 рублей - основной долг, 38250 рублей – проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2112 руб. 50 коп., всего: 65862 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд Новосибирской области.

Судья Е.Г. Грушко 

Решение в окончательной форме составлено 05.05.2023