№ 2-3317/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Кислой М.В.,

при секретаре Ухановой М.С.,

с участием: 

представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 17 мая 2017 года гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий (бездействия) незаконными, возложением обязанности не чинить препятствия в пользовании банковской картой, признании условий обслуживания незаконными в части обязанности клиента предъявить паспорт без обложки и защитных файлов на внутренних страницах паспорта, взыскании компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании действий (бездействия) незаконными, возложением обязанности не чинить препятствия в пользовании банковской картой, признании условий обслуживания незаконными в части обязанности клиента предъявить паспорт без обложки и защитных файлов на внутренних страницах паспорта, взыскании компенсации морального вреда в размере .... (с учетом увеличения исковых требований).

ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении рассмотрения дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика иск не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, согласно которым действующее законодательство и Банк России требуют установления в отношении клиента определенных сведений, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» в целях идентификации лица запрашивал у ФИО2 оригинал паспорта, а не его образ, поскольку все страницы паспорта помещены в защитный файл. В случае непредставления необходимых для идентификации документов банк вправе отказать ему в открытии счета либо отказать в проведении банковской операции. В соответствии с Технологической схемой проведения контроля и аннулирования операций по вкладам в ... до начала совершения операции банк проводит идентификацию клиента. Предъявленный клиентом паспорт проверяется с использованием приборов ультрафиолетового излучения вне зависимости от наличия визуально наблюдаемых признаков подделки. Управлением безопасности разработаны материалы для работников банка «Паспорт гражданина Российской Федерации (алгоритм определения его подлинности)», в соответствии с которым клиент обязан извлечь документ удалить посторонние предметы (закладки, чехлы, предохраняющие страницы).

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Обязанность банка осуществлять идентификацию клиентов установлена в статье 7 Федерального закона от 7 августа 2011 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15 октября 2015 года № 499-П.

Пунктом 3.1 указанного Положения определено, что все документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Согласно п. 3.2 Положения для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В п 5.4. ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2011 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено, что при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. 

В силу пункта 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 года № 828, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Описанием бланка паспорта гражданина Российской Федерации, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 года № 828 установлен единый образец бланка паспорта гражданина Российской Федерации и соответствующие требования к форме, размерам, содержанию, качеству материалов обложки, листов бумаги, ламинату, сшиву, способам печати отдельных реквизитов, защитным элементам, видимым на просвет и в ультрафиолетовом излучении.

Таким образом, в целях идентификации личности клиента на банк возложена обязанность по проверке паспорта на действительность и подлинность в объеме, указанном в Описании бланка паспорта гражданина Российской Федерации, утвержденном Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 года № 828, в связи с чем требование о передаче работнику банка паспорта без обложки и файлов, защищающих его от износа, а также процедуры проверки, в том числе с применением технических средств, соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации и не могут расцениваться как нарушающие права истца как потребителя услуг банка и создающие препятствия истцу в пользовании банковской картой.

Изложенное свидетельствует об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца, как о том поставлен вопрос в исковом заявлении. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий (бездействия) незаконными, возложением обязанности не чинить препятствия в пользовании банковской картой, признании условий обслуживания незаконными в части обязанности клиента предъявить паспорт без обложки и защитных файлов на внутренних страницах паспорта, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Кислая