ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 20 декабря 2023 г. по гражданскому делу № 2-282/2024 (2-4547/2023)

(43RS0002-01-2023-009295-51)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Гродниковой М.В., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Юденко В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности, указав, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитным договорам от 10.01.2023 № на сумму 280 000 руб., от 06.09.2022 № (банковская карта). Ответчик обязался возвратить полученные кредиты, уплачивать проценты за пользование кредитами. За ответчиком числится задолженность в размере 543 988,43 руб. Истец просит:

расторгнуть кредитный договор от 10.01.2023 № взыскать с ответчика задолженность по указанному договору, а именно: задолженность по просроченному основному долгу – 275 886,05 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – 25 716,77 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – 2290,52 руб., проценты по ставке 27,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 19.11.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда;

расторгнуть кредитный договор от 06.09.2022 №, взыскать с ответчика задолженность по указанному договору, а именно: задолженность по просроченному основному долгу – 199 998,85 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 35 674,63 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 4421,61 руб., проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 19.11.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда;

а также расходы по уплате госпошлины в размере 8639,88 руб.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что согласен с исковыми требованиями. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. 

В силу п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве) – п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании кредитного договора от 10.01.2023 № ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 280 000 руб., со сроком возврата 10.01.2028, процентная ставка - 15,4 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, - 27,4 % годовых (п. 1, 2, 4).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 таблицы индивидуальных условий и доводится до клиента в Графике платежей по договору потребительского кредита (п. 4.1.1 общих условий, п. 6 индивидуальных условий).

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.1.2 общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустит возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (п. 5.2.4 общих условий).

06.09.2022 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, условия которого определены в индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом, общих условиях договора кредитования АО КБ «Хлынов».

По условиям договора ответчику предоставлен кредит с лимитом в размере 200 000 руб. с процентной ставкой 25 % годовых, на просроченный основной долг – 45 % годовых сроком до 06.09.2025 (п. 1 - 4 индивидуальных условий).

Ответчик обязался ежемесячно вносить на карточный счет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий).

Банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей (п. 5.2.4 общих условий).

Договоры подписаны сторонами, являются действующими, сторонами не оспорены, недействительными либо незаключёнными не являются.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счета заемщика, однако заемщик условия кредитных договоров надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности и подтверждается выписками по счетам.

В настоящее время обязательства по договорам ответчиком не исполнены.

По расчету истца, задолженность заемщика составляет:

по кредитному договору от 10.01.2023 № по состоянию на 18.11.2023 – 303 893,34 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 275 886,05 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – 25 716,77 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – 2290,52 руб.;

по кредитному договору от 06.09.2022 № по состоянию на 18.11.2023 – 240 095,09 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 199 998,85 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 35 674,63 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 4421,61 руб.

Расчеты, составленные истцом, ответчик не оспорил, контррасчеты, а также доказательства возврата сумм займа в установленные договорами сроки не представил, возражений относительно заявленных требований в данной части не привел.

Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитным договорам в указанных выше размерах, а также предусмотренных договором процентов.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по день вступления в силу решения суда, а именно:

по кредитному договору от 10.01.2023 № - процентов по ставке 27,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 19.11.2023 по день вступления в силу решения суда;

по кредитному договору от 06.09.2022 № - процентов по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 19.11.2023 по день вступления в силу решения суда;

Ответчику истцом направлены требования от 13.10.2023 о полном досрочном погашении задолженности и предложение о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения, однако требования оставлены без удовлетворения.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по погашению задолженности и уплате процентов в установленные договорами сроки, принимая во внимание значительный размер задолженности, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий договоров являются существенными и служат достаточным основанием для их расторжения, а также досрочного взыскания задолженности.

При таких обстоятельствах кредитные договоры от 10.01.2023 №, от 06.09.2022 №, заключенные между сторонами, следует расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 8 639,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 10.01.2023 №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 10.01.2023 № по состоянию на 18.11.2023: задолженность по просроченному основному долгу – 275 886,05 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – 25 716,77 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – 2 290,52 руб.; проценты по ставке 27,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга – 275 886,05 руб. за период с 19.11.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор от 06.09.2022 №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 06.09.2022 № по состоянию на 18.11.2023: задолженность по просроченному основному долгу – 199 998,85 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 35 674,63 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 4 421,61 руб., проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга – 199 998,85 руб. за период с 19.11.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате госпошлины в размере 8 639,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова.

Судья М.В. Гродникова

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023 г.