Дело № 2-3958/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе

Председательствующего судьи Прошина В.Б.

При секретаре Евдокимовой О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

25 сентября 2018 года

Гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

Свои требования мотивировало тем, что **.**.**** сторонами на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.**** (в редакции от **.**.****) был заключен договор страхования N ### ### ###, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества.

Договор страхования вступает в силу с **.**.**** и действует до 24:00 часов **.**.**** (п.8.1 Договора страхования).

Согласно п. 5.2.3. Правил страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Указанную обязанность может выполнить также Выгодоприобретатель, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п.3.2 договора страхования по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8. Настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости имуществ, и на первый период страхования составляет 1672000 руб.

По информации представленной выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк» по состоянию на **.**.**** (начало шестого страхового периода) размер фактической задолженности Ответчиком по Кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**.****) составлял: 869050,88 рублей.

Таким образом, страховая сумма за шестой период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет 955955,97 рублей (869050,88 руб. + 10%).

Согласно п. 3.4.1 Договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2. настоящего Договора.

Таким образом, размер страховой премии за шестой период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет: 1095,55 рублей (955955,97 х 0,11%).

Согласно п. 4.2.2 Договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

Учитывая изложенное, оплата за шестой период страхования (**.**.**** по **.**.****) в размере 1095,55 рублей должна была быть произведена ответчиком до **.**.**** Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 9.1.5 договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождают Страхователя (Выгодоприобретателя) об обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен шестой очередной страховой взнос в установленный договором срок, **.**.**** страховщик направил страхователю уведомление № ### и соглашение о расторжении договора страхования от **.**.**** Указанное письмо было получено ответчиком.

По мнению истца, поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за шестой период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Истец считает, что учитывая тот факт, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с **.**.**** по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за шестой период страхования.

По состоянию на **.**.**** размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.**** (дата подачи иска) составляет 198,10 руб., из расчета: 1095,55 руб. / 365 * 66 дней, где:

-1095,55 руб. - размер страховой премии за шестой страховой период;

- 365 - количество дней в году;

- 66 количество дней просрочки за период с **.**.**** по **.**.****.

С учетом изложенного, просит расторгнуть договор страхования ### от **.**.****, заключенный между ФИО1, ОАО«СОГАЗ»; и «Газпромбанк» (ОАО); взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 198,10 руб.); а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей;

В судебное заседание представитель АО «СОГАЗ» не явился, письменным заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя АО «СОГАЗ». 

Ответчик ФИО1 в суд также не явился. Судом приняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Вместе с тем о времени и месте проведения досудебной подготовки, назначенной на **.**.****, и судебного заседания, назначенного на **.**.****, ответчик был извещен телефонограммами, принятыми лично по телефону, указанному в качестве контактного телефона ФИО1 в договоре страхования, а также путем смс-извещения, на что в материалах дела имеется отчет о доставке смс-извещения. Ответчик об уважительных причинах своей неявки суду не сообщал, возражений исковым требования не представил.

Представитель третьего лица АО «Газпроманк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела **.**.**** сторонами на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.**** (в редакции от **.**.****) был заключен договор страхования N ### ### ###, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества.

Договор страхования вступает в силу с **.**.**** и действует по **.**.**** (п.8.1 Договора страхования).

Согласно п. 5.2.3 Договора страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего Договора.

Согласно п. 3.2. Договора страхования по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости имущества, и на первый период страхования составляет: 1672000 руб.

По информации представленной выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк» по состоянию на **.**.**** (начало шестого страхового периода) размер фактической задолженности Ответчиков по Кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**.****) составлял: 869050,88 рублей.

Таким образом, страховая сумма за шестой период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет 955955,97 рублей (869050,88 руб. + 10%).

Согласно п. 3.4.1 Договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2. настоящего Договора.

Таким образом, размер страховой премии за шестой период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет: 1095,55 рублей (955955,97 х 0,11%).

Согласно п. 4.2.2 Договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

Учитывая изложенное, оплата за шестой период страхования (**.**.**** по **.**.****) в размере 1095,55 рублей должна была быть произведена ответчиком до **.**.**** Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 9.1.5 договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождают Страхователя (Выгодоприобретателя) об обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 1-2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-Ф "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2015 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Обязанность ответчика по уплате шестого страхового взноса (за период с 27.03.2018 г. по 26.03.2019 г.), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27.06.2013 г. "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен шестой очередной страховой взнос в установленный договором срок, **.**.**** страховщик направил страхователю уведомление № Сгф/45-284 и соглашение о расторжении договора страхования от **.**.**** Указанное письмо было получено ответчиком **.**.****.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за шестой период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению.

С учетом изложенного, суд считает возможным расторгнуть Договор страхования N ### ### ### от **.**.****, заключенный между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с 27.03.2018г. г. по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за шестой период страхования.

По состоянию на **.**.**** размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.**** (дата вынесения решения) составляет 549,27 руб, из расчета: 1095,55 руб. / 365 * 183 дня, где:

-1095,55 руб. - размер страховой премии за шестой страховой период;

- 365 - количество дней в году;

- 183 количество дней просрочки за период с 27.03.2018 г. по 31.05.2018г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 549,27 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования N ### ### ### от **.**.****, заключенный между ФИО1 и Открытым Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Открытым акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 549,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб., а всего 6949,27 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

В мотивированной форме решение изготовлено 01.10.2018 г.