Дело № 2-377/2024

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе: 

судьи Таскаевой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А., 

рассмотрев 25 апреля 2024 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 08.05.2018 в размере 102 598,01 рублей, сформированной по состоянию на 10.10.2023, а также расходов по уплате государственной пошлины - 3251,96 рублей. Требования мотивированы неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита.

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение направлено по месту её регистрации, подтвержденному УВМ МВД России по Республике Коми от 15.03.2024, возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации признается надлежащим извещением.

Помимо этого, в ходе телефонного извещения ФИО1 исковые требования кредитора признала, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Согласно материалам дела, 08.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий заключен кредитный договор № ... на сумму 78168,62 рублей, с зачислением денежных средств на банковский счет № ..., под 16,850% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование аннуитетными платежами (в количестве 60) в платежную дату 7 числа каждого месяца в размере 1 936,39 рублей (п.6 Индивидуальных условий).

Сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить заемщик, в соответствии с дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору № ... от 08.05.2018, заключенному сторонами 20.11.2019, являющимся неотъемлимой частью кредитного договора, определена сторонами по состоянию на день проведения реструктуризации 20.11.2019 в сумме 68264,09 рублей, включая остаток по основному долгу - 64977,07 рублей, процентам за пользование кредитом - 3148,66 рублей, неустойки - 138,36 рублей.

Пунктом 1.2 дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с 07.12.2019 по 07.05.2020, при этом погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 20.11.2019.

Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (льготный период), начиная с 21.11.2019 по 07.05.2020. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10 от суммы начисленных процентов на дату платежа, накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 20.11.2019, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Сторонами кредитного договора согласовано увеличение срока возврата кредита до 84 месяцев. Уплата процентов прошедших периодов и уплата неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производятся заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 20.11.2019 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. На дату заключения соглашения заемщик признает начисленную неустойку в соответствии с условиями кредитного договора в размере 138,36 рублей на дату заключения соглашения о неустойки (п.1.3, п.1.4, п.1.5, п.2 дополнительного соглашения).

Кредитный договор подписан заемщиком ФИО1 08.05.2018 с использованием автоматизированной системы «Сбербанк онлайн» аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (ID: ... - л.д....) при помощи мобильного телефона с номером ..., после ознакомления с действующими Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Заключив и подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила своё ознакомление, признание и получение полной информации о порядке и условиях предоставления кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского кредита, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского кредита, процентов за его пользование и возможных штрафных санкциях, следовательно, с условиями кредитного договора № ... от 08.05.2018 с учетом дополнительного соглашения к нему от 20.11.2019 была ознакомлена и согласна. 

Исполнение ПАО «Сбербанк России» своих обязательств по предоставлению суммы кредита путем зачисления 08.05.2018 денежных средств на банковский счет заемщика ФИО1 № ... безналичным способом подтверждено справкой о зачислении суммы кредита от 17.10.2023 (л.д...., ...), выпиской из лицевого счета (л.д...., ...). 

Факт получения суммы займа ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Между тем, встречные обязательства по возврату кредита ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что привело к формированию ссудной задолженности и послужило поводом для обращения ПАО «Сбербанк России» с заявлением к мировому судье Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми о вынесении судебного приказа, а после отказа в принятии заявления (07.12.2023) - для взыскания кредитной задолженности в порядке искового производства.

Согласно представленному истцом расчету, при исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита имелись факты уплаты кредита в сумме, меньше оговоренной условиями договора для ежемесячного платежа, просрочки платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.10.2023 составила 102598,01 рублей, включая задолженность по основному долгу - 62922,16 рублей, процентам за пользование кредитом - 39675,85 рублей, заявленных Банком ко взысканию с ответчика. 

Доказательств принятия ответчиком мер к надлежащему исполнению своих кредитных обязательств и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий Банка суду не представлено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что поскольку ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась ссудная задолженность, исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются законными и обоснованными. Наличие задолженности подтверждено совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив расчет истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета, собственного расчета долга либо его уплаты.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному погашению кредита, прекратив ссудные взносы, что является основанием для удовлетворения судом требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору № ... от 08.05.2018 задолженности в сумме 102 598,01 рублей.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 3251,96 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (...), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ... от 8 мая 2018 года в размере 102 598,01 рублей по состоянию на 10 октября 2023 года, судебные расходы по уплате государственной пошлины - 3251,96 рублей, а всего взыскать - 105 849,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.Н.Таскаева