УИД 42RS0№-86

Дело № 2-886/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Осинники 20 июня 2024 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.

При секретаре Дубровиной Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № № от 15.06.2005 за период с 15.06.2008 по 27.04.2024 в размере 107 115,39 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 342,31 рублей. 

Требования обосновывает тем, что 15.06.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № №. В рамках заявления по договору № № ответчик просил АО «Банк Русский Стандарт» выпустить на имя ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, т.е. карту «Русский Стандарт», открыть ответчику банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № № от 15.06.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № № от 05.06.2004; на заключение договора о карте № № после проверки платежеспособности клиента. 15.06.2005 проверив платежеспособность клиента Банк открыл ответчику счет № № тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № №. В рамках договора на имя ФИО1 была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», которая была получена ответчиком. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на счет, не осуществила возврат предоставленного ей кредита. 16.10.2014 банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 107115,39 рублей не позднее 15.11.2014. Однако, требование банка до настоящего времени ответчиком не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате и времени судебного заседания извещен. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Отзыва на заявление ответчика о применении срока исковой давности не представил. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представила письменное заявление о применении к требованиям истца срока исковой давности. Считает, что истцом пропущен срок обращения в суд. Указывает, что истец с иском в суд обратился за пределами срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении требований Банка в полном объеме, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания и распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании. 

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитования, банк вправе, в том числе, потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования

Судом установлено, что 15.06.2005 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от 15.06.2005, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о карте. В рамках договора о карте, просила Банк выпустить на её имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета (л.д.7).

Все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента от 15.06.2005, условиях и тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Как следует из материалов дела, банк акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя ФИО1 счет №. В рамках заключенного договора о карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта «Русский Стандарт». 

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. 

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор о карте № 39578351, заключен между сторонами 15.06.2005 в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным с момента открытия банком счета, с чем заемщик ФИО1 согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 15.06.2005.

Факт ознакомления и согласия ФИО1 с Условиями банковского обслуживания и Тарифами по банковскому обслуживанию, подтвержден её личной подписью в заявлении, Тарифном плане и расписке в получении карты. 

Из выписки по счету заемщика № следует, что карта заемщиком была активирована; в период с 15.06.2005 по 27.04.2024 заемщиком совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты. Последние операции по карте август 2014 года (л.д.18-22). 

Погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. 

В соответствии с п. 6 Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 6 Условий.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 11 тарифов).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка был направлен в адрес ФИО1 16.10.2014, срок исполнения был установлен не позднее 15.11.2014 (л.д.24). 

Поскольку требования, изложенные в заключительном счете-выписке, ФИО1 исполнены не были, банк обратился в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 представлено заявление о применении срока исковой давности, полагает, банком был пропущен срок на предъявление настоящих требований в суд. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума № 43).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума № 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

В соответствии с п. 7.10 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать задолженность и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими разделами настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение задолженности, уплатить комиссию в соответствии с тарифами (л.д.17). 

По условиям договора Заключительный счет-выписка был выставлен банком 16.10.2014, срок исполнения был установлен не позднее 15.11.2014. При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек 15.11.2017. 

К мировому судье за судебным приказом АО «Банк Русский Стандарт» обратились лишь в октябре 2022 года.

В Осинниковский городской суд АО «Банк Русский Стандарт» обратились 27.04.2024, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности. При этом, срок исковой давности истек и на дату обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа. 

Каких либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не предоставлено, о восстановлении срока не заявлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте на дату обращения в суд с исковым заявлением, истек. 

С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору в размере 107115,39 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку в удовлетворении основного искового требования истцу отказано, требования о взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3342,31 рублей, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № № от 15.06.2005 в размере 107115,39 рублей, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3342,31 рублей, отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Осинниковский городско суд Кемеровской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2024 года.

Судья А.М. Зверькова