Дело № 2-46/2024 (2-423/2023)

УИД 70RS0020-01-2023-000593-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Губиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Первомайское Томской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/ по состоянию на /дата/ в сумме /иные данные/ копейки, из которых: /иные данные/ – просроченная ссудная задолженность, /иные данные/ – неустойка на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/, 5086 рублей 12 копеек – комиссия за услугу «Минимальный платеж» за период с /дата/ по /дата/, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2628 рублей 72 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000 руб. на срок 120 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные кредитным договором. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, однако заемщик своевременно обязательства не выполняет, в результате чего сформировалась задолженность. 

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направило, при подаче иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности /номер/ от /дата/ сроком на десять лет, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. В телефонограмме от /дата/ указал на признании исковых требований ПАО «Совкомбанк», просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто мировое соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам, предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу положений пп. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания заявления на получение потребительского кредита был заключен кредитный договор /номер/ Карта «Халва», на следующих условиях: ответчику предоставлен лимит кредитования в размере /иные данные/ руб. под 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, срок возврата кредита – 120 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, согласно Тарифам Банка.

Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что ФИО1 просил Банк выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита и выразил согласие Банку на получение от него информации о совершении каждой операции с использованием расчетной карты и направления ему выписки через личный кабинет на сайте halvacard.ru (п. 6, 9 Индивидуальных условий). Также ответчик подтвердил свое согласие на заключение с ним Договора о дистанционном банковском обслуживании и подключении его к системе дистанционного банковского обслуживания. Также заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить Банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1. и 4.1.2. Общих условий). Лимит кредитования (45 000 рублей), порядок его изменения, срок кредитования определены пунктами 1 и 2 Индивидуальных условий. Величина процентной ставки - 0 % (в течение льготного периода кредитования длительностью 36 месяцев, порядок предоставления которого определен общими условиями), а также 10% годовых - определена п.4 Индивидуальных условий. Количество платежей по кредиту – 120 - установлено п.6 Индивидуальных условий, Состав обязательного платежа определяется Общими условиями. 

Согласно п. 9 Индивидуальных условий ФИО1 был уведомлен о наличии у него обязанности заключить с банком договор банковского счета, с выдачей ему расчетной карты с установленным лимитом кредитования, согласно тарифам Банка.

Из соглашения о заключении Договора дистанционного банковского обслуживания следует, что ФИО1 был ознакомлен и согласен с Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Способы исполнения обязательств по кредитному договору определены пунктами 8 и 9 Индивидуальных условий – согласно общим условиям и через устройство самообслуживания ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий, а также через онлайн платеж на карту на сайтах halvacard.ru и sovkombank.ru.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору 10 % годовых.

Тарифами также предусмотрена комиссия за снятие наличных и перевод заемных денежных средств в размере 2,9% + 290 руб., комиссия за услугу «Минимальный платеж» 1,9 % от суммы задолженности.

Согласно представленным в материалы дела выписке по счету ФИО1 за период с /дата/ по /дата/, расчету задолженности по кредитному договору, банк выполнил обязательства по предоставлению кредита в сумме /иные данные/ руб., в связи с чем, заемщик ФИО1 был обязан вернуть полученную сумму кредита и уплатить предусмотренные кредитным договором платежи за его пользование в соответствии с условиями кредитного договора.

Из представленных истцом выписки по счету за период с /дата/ по /дата/, расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на /дата/ также следует, что ФИО1 нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов, вследствие чего образовалась задолженность. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от /дата/ /номер/ по состоянию на /дата/ у ответчика ФИО1 имеется задолженность в общей сумме /иные данные/, из которых /иные данные/ копеек – просроченная ссудная задолженность, /иные данные/ – неустойка на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/, /иные данные/ – комиссия за услугу «Минимальный платеж» за период с /дата/ по /дата/. Расчет судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представил, как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором ПАО «Совкомбанк» потребовал от ответчика досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере /иные данные/ в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. Вместе с тем, доказательств исполнения указанного требования ответчиком в материалы дела не представлено.

/дата/ мировым судьей судебного участка Первомайского судебного района /адрес/ вынесен судебный приказ по делу /номер/ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере /иные данные/. Определением мирового судьи судебного участка Первомайского судебного района Томской области от /дата/ данный судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Учитывая, что кредитный договор /номер/ от /дата/ не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, а, также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом либо оплаты задолженности в большем размере, проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчета и каких-либо возражений относительно данного расчета со стороны ответчика, с учетом процессуальной позиции ответчика, который признал исковые требования банка, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ в сумме /иные данные/ копейки, состоящей, в том числе из суммы просроченной ссудной задолженности в размере /иные данные/ копеек, комиссии за услугу «Минимальный платеж» за период с /дата/ по /дата/ в размере /иные данные/ рублей 12 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/ в размере /иные данные/. 

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора кредитования /номер/ от /дата/ предусмотрена неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый день просрочки в размере 19 % годовых. 

Расчет взыскиваемой неустойки, представленный стороной истца, судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При сложившихся обстоятельствах, с учетом установления в судебном заседании факта нарушения обязательств по кредитному договору, учитывая размер неустойки, период ее начисления, требования истца о взыскании неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для уменьшения размера неустойки в данном случае не имеется, поскольку размер начисленной неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/ в размере 876 рублей 46 копеек. 

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких данных, с учетом удовлетворения иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 2628 /иные данные/, уплата которой подтверждается платежным поручением /номер/ от /дата/ руб.

В удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика расходов в сумме 200 руб. на удостоверение доверенности /номер/ от /дата/ следует отказать, поскольку доверенность выдана от имени руководства Банка ФИО3 на представление интересов Банка в судах общей юрисдикции, а не для участия в рассмотрении определенного гражданского дела – о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от /дата/ /номер/, в связи с чем расходы истца на нотариальное удостоверение указанной доверенности не могут быть возложены на ответчика, поскольку указанная доверенность удостоверяет полномочия представителя истца ФИО3 осуществлять функции представительства в судах общей юрисдикции от имени Банка по отношению к любому ответчику.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/ по состоянию на /дата/ в сумме /иные данные/, из которой: /иные данные/ – просроченная ссудная задолженность, 876 рублей 46 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с /дата/ по /дата/, /иные данные/ – комиссия за услугу «Минимальный платеж» за период с /дата/ по /дата/.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2628 рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Перминов

Мотивированный текст решения суда изготовлен /дата/.