Дело № 2-1806/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Котеевой М.Г., при секретаре Малышевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Кит Финанс Капитал к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО1, действующего в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО2 к ООО Кит Финанс Капитал о признании права собственности, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО4 к ООО Кит Финанс Капитал о признании права собственности,

у с т а н о в и л:

ООО Кит Финанс Капитал обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту -«Истец», «Кредитор», «Залогодержатель») заявляет настоящие исковые требования об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней с ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - "Заемщики", "Ответчики", "Залогодатели"), в размере 2 936 206,76 руб. по Кредитному договору от [ 00.00.0000 ] [ № ]-И (далее по тексту - «Кредитный договор»).

Согласно Кредитному договору, Акционерный Коммерческий Банк "Абсолют Банк" (закрытое акционерное общество) предоставил Заемщику кредит в сумме 3 060 000,00 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен для целевого использования (п. 1.3 Кредитного договора), а именно для приобретения в общую долевую собственность квартиры, находящейся по адресу: [ адрес ] (далее по тексту - "Квартира", "Предмет ипотеки"), путем перечисления в безналичной форме денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика ФИО1 [ № ] (п. 2.1 Кредитного договора), что копией платежного документа [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Таким образом, АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) исполнил обязательства, по Кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 1.4.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от [ 00.00.0000 ] (далее по тексту «Закладная»).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право па получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой. Финанс Капитал (ООО) "[ адрес ]. А /факс: [ № ]

Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6 Кредитного договора. Изначально законным владельцем, закладной являлся АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО). [ 00.00.0000 ] ЗАО АКБ «Абсолют Банк» изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем актуальное наименование Кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО).

[ 00.00.0000 ] Между АКБ «Абсолют Банк" (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен Договор купли-продажи закладных от [ 00.00.0000 ] , все права по Кредитному договору перешли от АКБ «Абсолют Банк" (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО).

Согласно пункта 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 38 716,00 рублей (пункт 3.3.8 Кредитного договора).

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).

В силу пунктов 5.2., 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту 3.3.15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора.

В соответствии с пунктом 3.3.16. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения кредита и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, установленной в пункте З.З.15. Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком».

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при применении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами гь2 статьи 811 ГК РФ).

[ 00.00.0000 ] в адрес Ответчиков были направлены Требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору исх. [ № ], [ № ], [ № ], [ № ]

Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки его Кредитором, определяемой по почтовому штемпелю (пункт 4.1.14. Кредитного договора).

По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно п. 3.3.12 Кредитного договора, [ 00.00.0000 ] остаток ссудной задолженности в размере 2 466 388,44 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 16 692,67 руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На [ 00.00.0000 ] по данному Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] .

По состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности Ответчиков составляет 2 936 206,76 руб., из них:

- 2 533 368,99 руб.- сумма просроченного основного долга;

- 253 113,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

- 63 846,71 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- 85 877,45 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту.

Подробный расчет суммы исковых требований прилагается к настоящему Исковому заявлению.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщики, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками систематически, нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На [ 00.00.0000 ] по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с пунктом 6.1 Закладной пунктом 4.4.1 Кредитного договора Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт В Закладной, пункт Г Кредитного договора).

В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты почтовой отправки Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, определяемой по почтовому штемпелю Такие Требования были направлены Ответчикам [ 00.00.0000 ] , однако до настоящего времени они не исполнены Заемщиками в полном объеме.

Таким образом, в порядке пункта 4.4.3 Кредитного договора, пункта 7.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Согласно экспертного заключения [ № ] от [ 00.00.0000 ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], рыночная стоимость квартиры составляет 4 324 081,00 рублей..

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 459 264,80 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Экспертном заключении [ № ] от [ 00.00.0000 ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества.

Истец просит суд: 

- обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], путем реализации с публичных торгов;

- определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Экспертном заключении [ № ] от [ 00.00.0000 ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества, что составляет 3 459 264,80 рублей;

- взыскать с Ответчиков в солидарном порядке в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, сумму пеней по Кредитному договору в размере 2 936 206,76 руб., из них:

- 2 533 368,99 руб.- сумма просроченного основного долга;

- 253 113,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

- 63 846,71 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- 85 877,45 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту.

- взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере 28 881,04 рублей.

ФИО1, действующий в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО2 обратились в суд со встречным иском к ООО Кит Финанс Капитал об установлении права собственности.

В обоснование требований указали, что [ 00.00.0000 ] Истцами был заключен кредитный договор [ № ]-И с АКБ «Абсолют Банк» ЗАО на приобретение квартиры по адресу: : [ адрес ]

[ 00.00.0000 ] Истцами подписано нотариальное обязательство [ № ] об использовании средств материнского капитала.

[ 00.00.0000 ] [ № ] в Ленинском районе Г.Н.Новгорода удовлетворил заявление и направил средства материнского капитала в размере 374093-53 руб., на погашение кредита по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Согласно нотариального обязательства стороны приняли на себя определить размер долей в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом РФ средств материнского капитала (п.1. соглашения).

[ 00.00.0000 ] Истцами было достигнуто соглашение об определении размера долей.

Однако зарегистрировать право на детей не представлялось возможным поскольку это можно сделать только после снятия залогового обременения с жилого помещения.

В соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ (в редакции Федерального закона от 28 июля 2010 г. N 241-ФЗ) жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. Согласно подпункту "г" пункта 8, подпункту "в" пункта 9, подпункту "в" пункта 10, абзацу пятому пункта 10(2), подпункту "д" пункта 11, подпункту "в" пункта 12 и подпункту "ж" пункта 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862, к числу документов, которые предоставляются владельцем сертификата в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, отнесено засвидетельствованное в установленном законодательством Российской Федерации порядке письменное обязательство в шестимесячный срок с момента наступления обстоятельств, указанных в данных нормах, оформить жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

Следовательно, приобретение жилого помещения с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала обязывает лиц, использующих данные средства, исполнить обязательство об оформлении имущественных прав членов семьи владельца сертификата, в том числе несовершеннолетних детей.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий. Родительские права не могут осуществляться в противоречии с интересами детей. Обеспечение интересов детей должно быть предметом основной заботы их родителей (пункт 1 статьи 64, пункт 1 статьи 65 Семейного кодекса Российской Федерации).

Родители, приобретая жилое помещения за счет средств материнского капитала, действуют как в своих интересах, так и в интересах несовершеннолетних детей, в связи с чем, в споре между родителями о разделе имущества в виде жилого помещения, приобретенного с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, родители представляют как свои интересы, так и интересы несовершеннолетних, в отношении которых у них имеется наступившее обязательство.

Из положений части 4 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ следует, что законодатель определил вид собственности на жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского капитала, - общая долевая собственность родителей и детей.

При наступлении срока оформления права собственности детей на имущество в соответствии с обязательством, данным родителями, последние в силу вышеуказанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ обязаны оформить жилое помещение в общую долевую собственность, в том числе детей, однако эта обязанность исполнена не была.

Раздел жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского (семейного) капитала, без учета интересов детей, имеющих наряду с родителями право на такое жилое помещение, невозможен.

Однако до настоящего времени в нарушение ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Истцами не оформлена квартира в общую собственность родителей и всех детей, в том числе несовершеннолетних.

Просят суд установить и признать право собственности на квартиру по адресу: [ адрес ] за детьми ФИО3 [ 00.00.0000 ] /рождения и ФИО4 [ 00.00.0000 ] года рождения в размере установленном соглашением.

Определением Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, привлечена ФИО4.

Третье лицо ФИО4 заявила самостоятельные требования и просила суд признанать за ней право собственности на ? доли.

Представитель ООО Кит Финанс Капитал в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении встреченного иска по следующим основанииям.

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 09.12,2006г. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

В соответствии с подпунктом ж) статьи 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ 12.12.2007г. №862

В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (загшу), а том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья либо по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)) лицо, получившее сертификат, одновременно с документами, указанными в пункте 6 настоящих Правил, представляет;

ж) в случае если жилое помещение оформлено ие в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи или не осуществлена государственная регистрация права собственности на жилое помещение - засвидетельствованное в установленном законодательством Российской Федерации порядке письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено помещение, приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, либо являющегося стороной сделки или обязательств по приобретению или строительству жилого помещения, оформить указанное жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка а последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев:

- после снятия обременения с жилого помещения - в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа);

По смыслу подпункта ж) статьи 13 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 г. М 862 «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» лицо, использовавшее средства материнского капитала для погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала по истечении 6 месяцев после выплаты кредита обязано оформить жилое помещение в общую собственность детей, супруга с определением размера долей.

При этом необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

1 кредитные обязательства должны быть надлежащим образом погашены в полном объеме:

2. обременение должно быть снято в: связи с исполнением обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени кредитные обязательства ФИО1. ФИО2 не исполнены по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Обременение в виде ипотеки не снято.

Таким образом, права ФИО1, ФИО2 и их детей по оформлению заложенного имущества в собственность всех членов семьи с определением размера долей не нарушены и могут быть реализованы только после полного исполнения обязательства по кредитному договору и снятия обременения с заложенного имущества.

Кроме того, КИТ Финанс Капитал (ООО) полагает, что не является надлежащим ответчиком по заявленному требований. Иск о признании права собственности на квартиру в каких-либо долях подразумевает собой предъявление его к собственнику имущества. КИТ Финанс Капитал (ООО) является кредитором и залогодержателем, но не является собственником имущества, на которое просить признать право собственности ФИО1 и ФИО2

В судебное заседание стороны не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве». 

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчиков в судебное заседание - их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд считает неявку в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 ГК РФ: «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».

Выше названное заявление (оферта) заемщика содержит сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, срока предоставления и погашения кредита.

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ.

В силу статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Таким образом, сторонами был заключен кредитный договор, по которому истец свои обязательства выполнил.

С момента заключения кредитного договора ответчик, в нарушение своих обязательств, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой.

Согласно ст. 819 ГК: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что на основании кредитного договора от [ 00.00.0000 ] , Акционерный Коммерческий Банк "Абсолют Банк" (закрытое акционерное общество) предоставил Заемщику кредит в сумме 3 060 000,00 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен для целевого использования (п. 1.3 Кредитного договора), а именно для приобретения в общую долевую собственность квартиры, находящейся по адресу: [ адрес ] (далее по тексту - "Квартира", "Предмет ипотеки"), путем перечисления в безналичной форме денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика ФИО1 [ № ] (п. 2.1 Кредитного договора), что копией платежного документа [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Таким образом, АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) исполнил обязательства, по Кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 1.4.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от [ 00.00.0000 ] (далее по тексту «Закладная»).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», действующему на момент возникновения спорных правоотношений, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право па получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой Финанс Капитал (ООО).

[ 00.00.0000 ] ЗАО АКБ «Абсолют Банк» изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем актуальное наименование Кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО).

[ 00.00.0000 ] между АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен Договор купли-продажи закладных от [ 00.00.0000 ] , все права по Кредитному договору перешли от АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО).

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно пункта 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 38 716,00 рублей (пункт 3.3.8 Кредитного договора).

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).

В силу пунктов 5.2., 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

[ 00.00.0000 ] в адрес Ответчиков были направлены Требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору исх. [ № ], [ № ], [ № ], [ № ]. 

Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки его Кредитором, определяемой по почтовому штемпелю (пункт [ 00.00.0000 ] . Кредитного договора).

По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно п. [ 00.00.0000 ] Кредитного договора, [ 00.00.0000 ] остаток ссудной задолженности в размере 2 466 388,44 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 16 692,67 руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На [ 00.00.0000 ] по данному Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] .

По состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности Ответчиков составляет 2 936 206,76 руб., из них:

- 2 533 368,99 руб.- сумма просроченного основного долга;

- 253 113,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

- 63 846,71 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- 85 877,45 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту.

Истец исковые требования в ходе рассмотрения дела не изменил.

Поскольку суду не представлено доказательств, подтверждающих погашение задолженности, исковые требования о взыскании просроченного основного долга в размере 2 533 368,99 руб. и просроченных процентов по кредиту в размере 85 877,45 руб. подлежат удовлетворению.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что пени рассчитаны истцом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 6 статьи 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 72 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Исходя из принципов разумности и соотношения суммы неустойки и суммы задолженности, периода просрочки, учитывая, что применение санкций, направленных на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, должно соответствовать последствиям нарушения, но не должно служить средством обогащения потребителя, с учетом того, что усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, соблюдая баланс интересов сторон, с учетом п.6 ст.395 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании неустойки завышены и подлежат удовлетворению частично, а именно в сумме 10 000 рублей по требованиям о взыскании пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

С учетом п.6 ст.395 ГК РФ, неустойка в части требований о взыскании суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита не подлежит уменьшению.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками систематически, нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На [ 00.00.0000 ] по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от [ 00.00.0000 ] № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертного заключения [ № ] от [ 00.00.0000 ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], рыночная стоимость квартиры составляет 4 324 081,00 рублей..

В ходе рассмотрения дела была проведена судебная экспертиза, в соответствии с заключением которой, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ] составляет 4 527 300 рублей.

Указанное заключение принимается судом в качестве доказательства по делу, поскольку Заключение является полным, последовательным, с указанием оснований, по которым эксперт пришел к изложенным выводам. Каких-либо обстоятельств вызывающих сомнение в правильности и обоснованности заключения экспертизы судом не установлено, каких-либо доказательств опровергающих доводы экспертов сторонами суду не представлено, в связи с чем, у суда не имеется оснований не доверять заключению эксперта.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной цены продажи в 3 621 840 рублей (4 527 300*80%). 

Суд отказывает в удовлетворении встречного иска и иска третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора о признании права собственности на квартиру по следующим основаниям.

В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" использование средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки.

Из положений Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", материнский (семейный) капитал, предоставляется за счет средств федерального бюджета и предназначен для реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).

Согласно ч. 4 ст. 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", пп. ж п. 13 "Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации 12 декабря 2007 года N 862 реализация обязательства регистрации права общей долевой собственности родителей и их детей на помещение, приобретенное по кредитному договору с использованием средств материнского капитала, возникает после снятия обременения с жилого помещения, которое возможно только после полной оплаты кредитного договора.

В данном случае обязанность ответчиков по оформлению спорной квартиры в собственность их несовершеннолетних детей не возникла, поскольку квартира до настоящего времени находится в залоге, свои кредитные обязательства ответчики перед истцом не исполнили.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований». 

Согласно требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере 28 881 рублей 04 копеек 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО Кит Финанс Капитал удовлетворить в части.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу ООО Кит Финанс Капитал задолженность по Кредитному договору по состоянию на [ 00.00.0000 ] в сумме 2 882 360,05 руб., из которых, 2 533 368,99 руб.- сумма просроченного основного долга, 253 113,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, 10 000 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 85 877,45 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], в размере 3 621 840 рублей. 

Взыскать в равных долях со ФИО1, ФИО2 в пользу ООО Кит Финанс Капитал расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 881,04 рублей.

Отказать в удовлетворении встречного иска ФИО1, действующего в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО2 к ООО Кит Финанс Капитал об установлении права собственности в полном объеме заявленных требований.

Отказать в удовлетворении иска третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО4 к ООО Кит Финанс Капитал о признании права собственности в полном объеме заявленных требований.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н.Новгорода.

Судья М.Г. Котеева