Дело № 2-3972/2021

УИД: 22MS0004-01-2021-001618-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Топорова А.А., 

при секретаре Хитриной А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула с иском к ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, защите прав потребителя.

В обоснование требований указал, что 20.08.2019 между ним и ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" заключен договор страхования Полис «ВместоКАСКО Лайт» № в отношении ТС Volkswagen Caddy, VIN №. Срок действия с 20.08.2019 по 21.08.2022. Страховая премия составила 23 010,80 руб. и оплачена 20.08.2019. Выгодоприобретателем указан Страхователь (ФИО1). 16.11.2020 ФИО1 продал автомобиль, что подтверждается договором купли-продажи. За период действия Полиса КАСКО, страховых случаев не было. 24.11.2020 в связи с продажей ТС, ФИО1 направил в адрес ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, приложив весь необходимый пакет документов, в том числе оригинал Полиса КАСКО. Данное заявление было получено страховщиком 30.11.2020. Письмом от 08.12.2020 ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" отказало в расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии за неиспользованный период. 01.02.2021 ФИО1 обратился в ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" с Претензией, которая оставлена страховщиком без удовлетворения письмом от 08.02.2021. 26.02.2021 ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному. 17.03.2021 Финансовый уполномоченный вынес решение о прекращении рассмотрения обращения. Истец считает отказ ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" незаконным, поскольку в соответствии с п. 11 «Полиса КАСКО», Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Заявление об отказе от договора страхования может быть предъявлено Страхователем путем вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика), либо путем его направления через организацию почтовой связи. Договор страхования прекращает своё действие: с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика. Таким образом, Полис КАСКО подлежит расторжению в безусловном порядке с 24.11.2020. кроме того, в соответствии с п. 6.15. «Правил добровольного страхования наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая» Договор страхования прекращает свое действие досрочно в следующих случаях: 6.15.1. если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В данном случае, в связи с продажей автомобиля 16.11.2020, у ФИО1 как у бывшего собственника (страхователя и выгодоприобретателя) ТС отпадает возможность наступления страхового случая по Полису КАСКО, поскольку он лишается возможности управлять ТС, и, следовательно, не может причинить вред другим лицам, а также ущерб проданному автомобилю в ходе его эксплуатации. Таким образом, ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" обязано вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользованный период в размере 13 428,22 руб. из расчёта: 23 010,80 / 1 095 * 639 = 13 428,22 руб. (1 095 дней - срок договора страхования; 23 010,80р - уплаченная страховая премия; 456 дней - срок в течение, которого действовал договор страхования; 639 дней - количество дней неиспользованного периода). 

На основании изложенного истец просил расторгнуть с 24.11.2020 договор №, заключенный 20.08.2019Г между ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" и ФИО1; взыскать с ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" в пользу истца часть страховой премии за неиспользованный период в размере 13 428,22 руб., неустойку за период с 23.12.2020 по 29.03.2021 в размере 22 320,48руб., с пересчётом на день вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; а также судебные расходы. 

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула от 13.05.2021 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Центральный районный суд г. Барнаула. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 настаивал на удовлетворении требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований по доводам письменного отзыва. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Заслушав пояснения представителей стон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Судом установлено, что 20.08.2019 между ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" и ФИО1" С.В. заключен договор имущественного страхования полис № «Вместо КАСКО Лайт» в отношении транспортного средства Volkswagen Caddy, VIN №. Срок действия с 20.08.2019 по 21.08.2022. Страховая премия составила 23 010,80руб. Выгодоприобретателем указан Страхователь (ФИО1). 

24.11.2020 в связи с продажей автомобиля ФИО1 направил в адрес ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" заявление о расторжении договора страхования и возврата уплаченной страховой премии, приложив весь необходимый пакет документов, в том числе оригинал Полиса КАСКО. Заявление было получено ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" 30.11.2020. 

Письмом от 08.12.2020 ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" отказало в расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии за неиспользованный период, указав, что переход права собственности на застрахованное транспортное средство не является основанием для досрочного прекращения договора страхования, договор страхования продолжает действовать и Страховщик продолжает нести ответственность по данному договору перед новым собственником ТС в соответствии со ст. 960 ГК РФ), возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

01.02.2021 ФИО1 обратился в ООО СК "ВТБ СТРАХОВАНИЕ" с Претензией. 

Претензия оставлена без удовлетворения письмом от 08.02.2021, в котором страховщик сообщает о заключении Полиса в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Вместо КАСКО Лайт» и Общими правилами добровольного страхования транспортных средств, которыми не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе от договора страхования, об истечении периода охлаждения, о действии договора страхования до момента добровольного отказа истца согласно пунктам 2 и 3 статьи 958ГК РФ и что переход права собственности на застрахованное транспортное средство не является основанием для досрочного прекращения договора страхования.

26.02.2021 ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному с обращением о взыскании страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования, неустойки.

Решением от 17.03.2021 Финансовый уполномоченный прекратил рассмотрение обращения истца, в связи с выявлением в процессе рассмотрения обстоятельств, указанных в пункте 1 части 1 статьи 19 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг". В решении указано, что как следует из предоставленных Заявителем и ООО СК «ВТБ Страхование» сведений и документов, в расторжении договора КАСКО и возврате страховой премии истцу отказано, расчет подлежащей возврату страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» не производился, таким образом на момент обращения Заявителем договор КАСКО не был расторгнут. Поскольку требование заявителя о взыскании страховой премии является производным от требования о расторжении договора КАСКО оно не подлежит рассмотрению в рамках обращения. Согласно решению Финансового уполномоченного в соответствии с частью 1 статьи 19 Федерального закона о финансовом уполномоченном Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если обращение не соответствует части 1 статьи 15 Федерального закона о финансовом уполномоченном.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

В обоснование требований истец ссылается на Правила добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно преамбулы Полиса - Полис выдан страхователю на основании егоустного заявления и удостоверяет факт заключения договора страхования состраховщиком - ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях, содержащихся в текстеПолиса и Особых условий страхования, являющихся неотъемлемой частью Полиса.

В преамбуле Особых условий закреплено, что в случае если Полис и Условия отличаются от Правил, применяются положения, изложенные в Полисе и Особых условий.

В пункте 1 раздела «Страхователь» Полиса указывается, что Страховательподтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями оферты, размещенной на интернет - ресурсе Страховщика.

В пункте 4 раздела «Страхователь» Полиса указывается, что Страхователь сУсловиями ознакомлен и согласен, один экземпляр получил, условия страхования.

В Полисе имеется подпись Страхователя.

Следовательно, имеется добровольное заключение договора страхования, доказательства навязывания страховой услуги отсутствуют.

Согласно п. 4.6 договор страхования прекращается в случаях: 

истечения срока действия договора страхования;

исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

смерти страхователя;

расторжения договора страхования по инициативе страховщика;

расторжение договора по соглашению между страхователем и страховщиком;

утраты или гибели застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;

расторжение договора страхования в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (п. 4.7).

Особые условия не содержат случаи прекращения договора страхования,заявленный истцом - продажа транспортного средства (переход права собственности на застрахованное ТС), как и возврат неиспользованной части страховой премии в связи с указанным.

В соответствии с Особыми условиями возврат неиспользованной части страховой премии при расторжении договора возможен только в случае утраты или гибели застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая (п. 4.11).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Конституционный Суд Российской Федерации в своем определении от 30 сентября 2019 г. N 2413-О, указал, что содержащееся в пункте 3 статьи 958 ГК Российской Федерации правовое регулирование направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, не может расцениваться как нарушающее конституционные права заявителя.

Поскольку Особыми условиями определены условия для возврата страховой премии, которые в настоящем споре отсутствуют, при подписании договора страхования, истец согласился с условиями договора страхования, согласно которым Особые условия являются его неотъемлемой частью, и которыми стороны руководствуются по всем вопросам, не урегулированным Полисом.

В связи с тем, что в данном случае имел место досрочный отказ страхователя от договора страхования, исковые требования о расторжении договора и возврате уплаченной страховщику страховой премии удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Топоров