№2-74/2020

УИД 70RS0015-01-2020-000057-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2020 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А., 

при секретаре Баталиной Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Кожевниковский районный суд Томской области, путем направления искового заявления через сервис «Электронное правосудие» системы ГАС «Правосудие», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.09.2011 по состоянию на 11.02.2020 в размере 204001,96 руб., из которых: 62424,47 руб. – просроченная ссуда; 65236,91 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 76340,58 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5240,02 рублей.

В обоснование требований указано, что 22.09.2011 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 153061,22 руб. под 28% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 23.06.2012 по 11.02.2020, суммарная продолжительность просрочки составляет 2581 день. Просроченная задолженность по процентам возникла с 23.10.2011, на 11.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 21412 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 161128,19 рублей. По состоянию на 11.02.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 204001,96 руб., из которых: 62424,47 руб. – просроченная ссуда; 65236,91 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 76340,58 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Учитывая изложенное, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.09.2011 по состоянию на 11.02.2020 в размере 204001,96 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5240,02 рублей. 

ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представил отзыв, в котором указал, что с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности не согласен, считает их несостоятельными и не подлежащими удовлетворению. Датой последнего платежа ответчика по кредиту является 22.09.2014, указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательств. При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает 22.09.2017. При этом, подаче данного иска предшествовало обращение с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ был вынесен 05.02.2017 и впоследствии отменен 21.01.2020. Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности, заявление ответчика удовлетворению не подлежит (отзыв от 06.05.2020).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (заявление от 28.04.2020). Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, так как по ряду платежей истек срок исковой давности, за исключением платежей с 22.02.2017 по 22.09.2017 на общую сумму 50549,48 рублей. По штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита, по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов по периодам до 22.02.2017 просит применить срок исковой давности. Считает, что сумма неустойки явна несоразмерна, в связи с чем просит отказать в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов (отзыв от 30.04.2020).

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ). 

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, являющиеся предметом спора. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что 22.09.2011 между Кредитором ООО ИКБ «Совкомбанк» и Заемщиком ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №.

По указанному договору Кредитор ООО ИКБ «Совкомбанк» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере 153061,22 руб., путем перечисления денежных средств в размере 120000,00 руб. на банковский счет №, открытый ФИО1 в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» (Договор о потребительском кредитовании № от 22.09.2011). Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков - 21,60% от первоначальной суммы кредита - 33061,22 рублей. Стороной ответчика указанные обстоятельства не оспаривались. 

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка – 28,00% годовых, срок возврата кредита – 36 месяцев (1096 дней) с правом досрочного возврата. Комиссия за оформление и обслуживание Банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита - 70,00 рублей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком осуществления платежей 22-24 числа каждого месяца включительно, равными платежами в размере 6331,16 руб., за исключением последнего – 6379,55 рублей. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: основной долг по кредиту – 153061,22 руб., проценты за пользование кредитом – 28% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 33061,22 руб., комиссия за оформление и обслуживание Банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита: 70,00 рублей.

Как указано в абз.2 п.3.7 Общих условий кредитования, моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении, в том случае, если денежные средства поступили до 18 час. 00 мин. (до 15 час. 00 мин. - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по Договору о потребительском кредитовании после 18 час. 00 мин. (после 15 час. 00 мин. - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем.

В случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита Заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом (п.3.8).

Согласно п.п.5.2. Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договора о потребительском кредитовании, если просрочка платежа более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В соответствии с п.3.1 раздела 3 Общих условий кредитования, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором потребительского кредитования. 

При этом в силу п.3.5, 3.6 Общих условий кредитования, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных жней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита включительно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора о потребительском кредитовании (п.п.6.1, 6.2 Общих условий кредитования).

В соответствии с «Разделом Б» договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от 22.09.2011, ФИО1 дано согласие на страхование по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев, болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

21.11.2016 Заемщику Банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 15.11.2016 составляла 266230,15 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от 21.01.2020 был отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 22.09.2011 за период с 23.10.2011 по 13.01.2017 в размере 266230,15 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2931,15 руб., по причине поступивших возражений ФИО1 относительно его исполнения – неполучение судебного приказа.

Судом также установлено, что Заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа. Из расчета задолженности по кредитному договору № от 22.09.2011 следует, что на 11.02.2020 задолженность ФИО1 составляет 204001,96 руб., в том числе: 62424,47 руб. - просроченная ссудная задолженность, 65236,91 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 76340,58 - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Нарушение Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Заемщик ФИО1 нарушает обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов на кредит.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету за период с 22.09.2011 по 11.02.2020, отражающей движение денежных средств, следует, что платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступали несвоевременно, просрочка уплаты денежных средств возникла 23.06.2012, последний платеж в счет погашения основного долга совершен ответчиком 23.01.2013.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

Факт заключения договора и наличие у ФИО1 обязательств перед ПАО «Совкомбанк» ответчиком не оспаривается, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от 22.09.2011. Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено, доказательств в подтверждение таких обстоятельств ФИО1 по правилам ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу абз.1 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз.2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разделу «Б» кредитного договора № от 22.09.2011, графику осуществления платежей, сторонами установлена периодичность платежей, срок оплаты заемщиком частей кредита: 22-24 числа каждого месяца в размере 6331,16 руб., последний платеж – 22.09.2014 в размере 6379,55 рублей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен 22.09.2011, последний платеж в размере 5000,00 руб. был внесен 23.01.2013. Срок действия договора до 22.09.2014.

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Исходя из п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа имело место 01.02.2017, что подтверждается заявлением о выдаче судебного приказа от 01.02.2017. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен 05.02.2017, отменен в связи с подачей ответчиком возражений определением мирового судьи 21.01.2020.

Таким образом, с учетом 1084 дней, в течение которых осуществлялась судебная защита кредитора в порядке приказного судопроизводства (с 01.02.2017 по 21.01.2020), даты подачи настоящего иска в суд – 25.02.2020 (согласно протоколу проверки электронной подписи), за пределами срока исковой давности остаются платежи, срок исполнения которых наступил до 24.03.2014 (24.03.2014 – 1080 дней, предыдущий платеж 24.02.2014, итого 1108 дней). В пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи, начиная с 24.03.2014 – дата первого платежа в пределах срока исковой давности согласно условиям договора и по 22.09.2014.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, подлежавшим внесению до 24.03.2014, и необходимости взыскания задолженности по кредитному договору по платежам за последующий период.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащая уплате с 24.03.2014 по 22.09.2014, с учетом ссылки истца в иске на уплату ответчиком просроченных процентов, составляет 40599,21 рублей.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении положений о пропуске исковой давности к штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита, штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов, а также просит отказать в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов.

Применяя формулу расчета штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов (основной долг х 120% в год (но не более 100% от суммы долга) / 365 (366) дн. х кол. дней просрочки), суд приходит к следующему: суммарная продолжительность просрочки по платежу от 24.03.2014 составляет 1080 дней, по платежу от 22.04.2014 составляет 1051 день, по платежу от 22.05.2014 составляет 1021 день, по платежу от 23.06.2014 составляет 989 дней, по платежу от 22.07.2014 составляет 960 дней, по платежу от 22.08.2014 составляет 929 дней, по платежу от 22.09.2014 составляет 898 дней.

Таким образом, размер санкций за просрочку уплаты кредита по кредитному договору № от 22.09.2011 составляет 44318,12 руб.; размер санкций за просрочку уплаты процентов по кредитному договору № от 22.09.2011 составляет 44318,12 рублей.

На основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При взыскании неустойки с иных лиц, чем коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7).

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, а также отсутствие выплат должника по кредитному договору, суд приходит к выводу, что подлежащая сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 44318,12 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 44318,12 руб. не соразмерны последствиям нарушения обязательств ФИО1, в связи с чем суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизать размер суммы штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 4431,81 руб., суммы штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 4431,81 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Из содержания п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5240,02 руб., что подтверждается платежным поручением №5 от 18.02.2020.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска 129235,45 руб. подлежит уплате государственная пошлина в размере 3784,71 рублей.

Таким образом, решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банка расходов по уплате государственной пошлины в размере 3784,71 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения – ..., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22.09.2011 в размере 49462,83 руб., в том числе: 40599,21 руб. – просроченная ссуда, 4431,81 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 4431,81 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения – ..., в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3784,71 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А.Алиткина