Дело № 2-1022/17г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года г. Тында 

Тындинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Тотмяниной М.В.,

при секретаре Абрамовой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» об обязании провести реструктуризацию долга по ипотечному кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском, в котором просил обязать ПАО «Сбербанк» провести реструктуризацию долга по ипотечному кредиту. Истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья по адресу: 

<

адрес> в размере 1 840 000 под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Постановлением правительства РФ от 20 апреля 2015 года №373 введена программа помощи отдельным категориям заемщикам по ипотечным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Руководствуясь данным нормативным документом, истец обратился в ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: 

<

адрес> с необходимым пакетом для участия в вышеуказанной программе. ДД.ММ.ГГГГ сотрудники ПАО «Сбербанк» проверили и приняли полный пакет документов для участия в данной программе. 10 и ДД.ММ.ГГГГ почтовым письмом ему пришел ответ от ПАО «Сбербанк», в котором они информируют о том, что прием новых заявок на участие в программе не проводится, а остаток денежных средств бюджета программы на ДД.ММ.ГГГГ не позволяет удовлетворить все ранее поступившие заявки. 

В судебное заседание истец ФИО2, третье лицо ФИО3 не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 заявленные требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме, поддержала возражения к исковому заявлению, суду пояснила, что в основных условиях реализации Программы помощи отсутствуют положения, обязывающие принимать положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита в отношении всех обратившихся граждан, даже в том случае, если они подпадают под соответствующие условия для проведения реструктуризации. Программа помощи не предполагает оказание помощи каждому обратившемуся заемщику и не возлагает на участников Программы обязанности по обязательному проведению реструктуризации заложенностей по ипотечным жилищным кредитам, а направлена на компенсацию убытков кредиторам, возникшим в результате проведения реструктуризации ипотечного жилищного кредита, проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью Банка. ПАО Сбербанк в случае снижения доходов или иных сложных жизненных обстоятельств готов рассмотреть возможность проведения реструктуризации вне рамок Программы помощи заемщикам, в том числе с изменением размера платежа, сроков и способа оплаты кредита.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, и дав им юридическую оценку, исходя из требований закона об их относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление созаемщикам кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 840 000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение объекта недвижимости: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. по адресу: 676282, 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 в адрес ПАО Сбербанк поступило заявление о реструктуризации задолженности по вышеуказанному кредитному договору в рамках Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утвержденной Постановлением Правительства № 373 от 20.04.2015 г.

В соответствии с данным заявлением ФИО2 просил единовременно простить часть суммы ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>% от остатка ссудной задолженности.

Истцу было отказано в реструктуризации ипотечного жилищного кредита в связи с истечением срока действия программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Не согласившись с данным отказом, ФИО2 в судебном порядке просит обязать ПАО «Сбербанк» провести реструктуризацию долга по ипотечному кредиту.

20.04.2015 года Правительством Российской Федерации принято Постановление №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права "требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.

Возмещение в рамках программы осуществляется разово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно. В соответствии с п. 2 Основных условий порядок выплаты возмещения определяется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и публикуется на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» информирует заемщиков об условиях программы, а также осуществляет их консультирование по вопросам исполнения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), подготовки и сбора документов, необходимых для реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) на условиях программы.

Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "г" пункта 9 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, указанной в пункте 6 настоящего документа (п. 3). Реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору (п. 4).

В. соответствии с п. 7 Порядка выплаты акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» возмещения кредиторам (заимодавцам) недополученных доходов либо убытков (их части) по реструктуризированным ипотечным жилищным кредитам (займам) взаимодействие между АО «АИЖК» и кредитором (заимодавцем) при реализации Программы осуществляется в порядке, установленным заключаемыми между АО «АИЖК» и кредитором (заимодавцем) соглашением о сотрудничестве и соглашением об электронном документообороте, типовые формы которых публикуются на сайте АО «АИЖК».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение о сотрудничестве №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк выразило намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с Основными условиями.

Согласно п. 1.4. Соглашения стороны согласовали, что ни одно из условии Соглашения не является обязательством организации (Банка) проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Условия Соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым организация самостоятельно принимает решение о необходимости включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Таким образом, при подписании указанного выше Соглашения сторонами была достигнута договоренность об оставлении за Банком права самостоятельно принимать решение о необходимости включения заемщика в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, что само по себе не противоречит условиям программы и соответствует положениям гражданского законодательства.

Так, по своей правовой природе реструктуризация является одной из форм изменения условий заключенного между сторонами кредитного договора.

На основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Следовательно, возможность реструктуризации долга является правом банка, а не его обязанностью, и может быть предусмотрена только путем заключения соответствующего двустороннего соглашения. Установленный ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принцип свободы договора предполагает невозможность одностороннего понуждения к заключению договора, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Возможность изменения договорных обязательств основывается на общем принципе свободы договора, предполагающем согласование без какого-либо понуждения автономных волеизъявлений действующих в своем интересе договаривающихся участников сделки об изменении обязательств.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

В Постановлении Правительства РФ №373 от 20.05.2015 года отсутствуют положения, обязывающие принимать положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита в отношении всех обратившихся граждан. Следовательно, программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не возлагает на ее участников безусловной обязанности по проведению реструктуризации задолженностей по ипотечным жилищным кредитам всех обратившихся в рамках ее реализации заемщиков, а направлена на компенсацию убытков кредиторов, возникших в результате проведения реструктуризации.

В соответствии с п. 5 Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 года №373, общая сумма выплат возмещения в рамках программы за счет средств федерального бюджета не может превышать 4,5 млрд. рублей.

Следовательно, срок действия программы рассчитан до полного расходования выделенного бюджетного финансирования.

Официальная информация о завершении приема заявок была размещена на сайте АО «АИЖК» ДОМ.РФ, а так же опубликована в газете «Известия».

От представителей АО «АИЖК» 06.03.2017 г. Банком была получена информация о необходимости завершения приема заявок, т.к. лимит выделенных средств исчерпан.

На дату поступления от ФИО2 заявления о реструктуризации кредита (28.02.2017 года) был израсходован бюджет программы.

ПАО Сбербанк информировал истца о возможности проведения реструктуризации вне рамок Программы помощи заемщикам, в том числе с изменением размера платежа, сроков и способа оплаты кредита, в случае снижения доходов или иных сложных жизненных обстоятельств.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2.

Других доказательств сторонами не представлено, а суд в соответствии с ч.2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» об обязании провести реструктуризацию долга по ипотечному кредиту отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись М.В. Тотмянина

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2017 года. 

Копия верна Судья Тындинского районного суда

М.В. Тотмянина