84RS0001-01-2019-000746-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2019 года г. Дудинка 

Дудинский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего – судьи Улановой О.К.,

при секретаре Портнягиной Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-769/2019 по иску «Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на то, что 05 сентября 2011 года между открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 76 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 36% годовых. Заемщик обязался погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: часть суммы основного долга, возвращаемую в процентный период; сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при наличии) в соответствии с условиями договора и графиком платежей; обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания; при наличии просроченной задолженности обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, и выставлению требования о полном погашении задолженности. В соответствии с условиями договора банк ежемесячно уведомлял заемщика о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений. На основании Типовых условий 19.04.2013 между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и «ККГ Менеджмент Лимитед» был заключен договор об уступке прав (требований) №340, согласно которому ОАО «Восточный Экспресс Банк» (цедент) передало «ККГ Менеджмент Лимитед» (цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (должниками) согласно приложению №1, в том числе, в отношении задолженности по кредитному договору № от 05.09.2011. В соответствии с п.2.1.3 договора об уступке прав (требований) кредитный договор с ответчиком расторгнут. 31.12.2017 между «ККГ Менеджмент Лимитед» и компанией «Ол4ю ЛТД» был заключен договор об уступке прав (требований) №12/17, согласно которому «ККГ Менеджмент Лимитед» (цедент) передало компании «Ол4ю ЛТД» (цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (должниками) согласно Приложению №1, в том числе, в отношении задолженности по кредитному договору № от 05.09.2011.Впоследующем, 14.05.2018 между «Ол4ю ЛТД» и «Алезер Менеджмент, Корп.» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому «Ол4ю ЛТД» (цедент) передало компании «Алезер Менеджмент, Корп.» (цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (должниками) согласно приложению №1, в том числе, в отношении задолженности по кредитному договору № от 05.09.2011. На сегодняшний день кредитором должника является компания «Алезер Менеджмент, Корп.», которая предоставила право взыскания задолженности обществу с ограниченной ответственностью «Бюро Финансовых споров» на основании Агентского соглашения № от 01.08.2018. Задолженность сформировалась за период с 05.09.2011 по 19.04.2013. Должник ненадлежащим образом исполняет свои договорные обязательства по кредитному договору, обязательные платежи по кредиту не вносит. В период момента уступки прав (требований) с 19.04.2013 по 17.04.2019 должник не совершил ни одного платежа, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 107 338 руб. 94 коп., в том числе: по основному долгу – 72 275 руб. 20 коп.; по процентам за пользование кредитными средствами – 29 895 руб. 70 коп.; по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 5 168 руб. 00 коп. Ссылаясь на статьи 309, 310, 382, 384, 434, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и судебные расходы в размере 3 346 руб. 77 коп.

Представитель ККГ Менеджмент Лимитед (Лимассол Кипр) обращался к мировому судье судебного участка №158 в Таймырском Долгано-Ненецком районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании части задолженности по договору кредита с ФИО1 Вынесенный мировым судьей судебный приказ от 30 марта 2018 года отменен по заявлению ФИО1 04 апреля 2018 года (л.д.7). 

В судебное заседание представитель истца – «Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством электронной почты, указанной в исковом заявлении (л.д.89-90). Представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, посредством направления СМС-сообщения, доставленного 08.07.2019 (л.д.91). Представила заявление, в котором исковые требования не признала, ссылаясь на то, что срок договора истек в 2014 году, заявила о применении к заявленным требованиям срока исковой давности (л.д.92).

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела, что согласуется со статьей 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, по смыслу которой лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе; определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 05 сентября 2011 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления на заключение соглашения о кредитовании счета (л.д.9-10), анкеты заявления (л.д.14), было заключено соглашение о кредитовании счета № (кредитный договор), неотъемлемой частью которого являются Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный".

По условиям соглашения банк 05 сентября 2011 года предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 76 000 руб., на срок 36 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 36% годовых; с платежным периодом в 25 дней, с датой платежа согласно счету-выписке, и с установленной мерой ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа в виде неустойки/штрафа в размере 3%/400 руб. в день. При этом ответчик выразила согласие на внесение банком, в одностороннем порядке, изменений и дополнений в тарифы банка, а также согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «КБ «Восточный». Приняла на себя обязательства оплатить услуги банка по присоединению к Программе в размере 0,40% в месяц от лимита кредитования; обязалась гасить задолженность по кредиту, производить уплату процентов в соответствии с условиями смешанного договора ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи) (л.д.9), путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, согласно графику гашения кредита, начиная с 06.09.2011 (л.д.10 оборот). 

Банк взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования, которую ответчик активировала, пользовалась предоставленными кредитными средствами, однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1, расчетам задолженности, представленным банком (л.д.18-20), по состоянию на 19 апреля 2013 года задолженность ответчика перед банком составляет 107 338 руб.94 коп., в том числе: основной долг в размере 72 275 руб. 20 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 29 895 руб.70 коп., комиссия за присоединение к страховой программе – 5 168 руб. Указанная задолженность образовалась в период с 05 сентября 2011 года по 19 апреля 2013 года.

19.04.2013 ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключило с «ККГ Менеджмент Лимитед» договор об уступке прав (требований) №340, согласно которому ОАО «Восточный Экспресс Банк» (цедент) передало «ККГ Менеджмент Лимитед» (цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (должниками), согласно приложению №1, в том числе, в отношении задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 05.09.2011.

31.12.2017 «ККГ Менеджмент Лимитед» заключило с компанией «Ол4ю ЛТД» договор об уступке прав (требований) №12/17, согласно которому «ККГ Менеджмент Лимитед» (цедент) передало компании «Ол4ю ЛТД» (цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, согласно приложению №1, в том числе, в отношении задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 05.09.2011.

14.05.2018 «Ол4ю ЛТД» заключило с «Алезер Менеджмент, Корп.» договор об уступке прав (требований) №, согласно которому «Ол4ю ЛТД» (цедент) передало компании «Алезер Менеджмент, Корп.» (цессионарию) права (требования) по кредитным обязательствам, согласно приложению №1, в том числе, в отношении задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 05.09.2011.

После уступки права требования по кредитному договору неустойка, проценты и иные финансовые санкции ответчику не начислялись, ответчик платежи в счет погашения долга и процентов не вносила.

06 августа 2014 года срок кредитного договора истек.

Исходя из графика гашения кредита (л.д.10 оборот), и учитывая задолженность ответчика по основному долгу в размере 72 275 руб. 20 коп., последняя с 06.12.2011 обязательства по кредитному договору не исполняет.

С момента невнесения заемщиком ежемесячного платежа 06.09.2011 ОАО «Восточный Экспресс Банк», а в дальнейшем его правопреемникам было известно о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, и у банка (правопреемников) возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ОАО «Восточный Экспресс Банк», а впоследствии его правопреемники к заемщику требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, либо о взыскании просроченной задолженности с 06.12.2011 и до окончания срока договора, не предъявлял.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определенного в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в пунктах 3, 15 и 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств».

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено, заключенный между сторонами кредитный договор предусматривает погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи) (л.д.9), путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода (л.д.10). 

В связи с чем, срок исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из установленного срока их внесения.

Как следует из кредитного договора, срок возврата кредита и процентов, в том числе последнего платежа, установлен 06.08.2014. Следовательно, установленный статьей 196 Гражданским кодексом Российской Федерации трехлетний срок предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов за пользование кредитом истек по всем платежам 06.08.2017. 

Исковое заявление направлено истцом в суд почтовым отправлением согласно штемпелю почтового отделения 

<

адрес> 17.05.2019 (л.д.72), то есть после истечения установленного законом срока исковой давности.

Таким образом, истец обратился в суд с иском за пределами установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичного срока исковой давности. 

Каких-либо доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска «Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 107 338 руб.94 коп., в том числе: основного долга в размере 72 275 руб. 20 коп., процентов за пользование кредитом в размере 29 895 руб.70 коп., комиссии за присоединение к страховой программе в размере 5 168 руб., и судебных расходов в размере 3346 руб.77 коп. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Дудинский районный суд.

Судья О.К. Уланова

Решение принято судом в окончательной форме 15 июля 2019 года.