Дело № 2-6093/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи: Петрушенко Ю.В.

при секретаре: Яковлевой А.С.

28 ноября 2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Сберегательная касса» к ФИО1 Аюб кызы о взыскании суммы займа, процентов по договору, членских взносов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Сберегательная касса» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы займа, процентов по договору, членских взносов, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что "."..г. между КПК «Сберегательная касса» и ФИО1 был заключен договор ипотечного займа №№.... В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа ФИО1 предоставила в залог недвижимое имущество – земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: 

<

адрес>, что "."..г. зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Волгоградской области. "."..г. в соответствии с условиями Договора займа ФИО1 был предоставлен заем в размере 453 026 рублей сроком на 6 месяцев. В соответствии с п.1.4 Договора займа возврат займа производится за счет средств материнского (семейного) капитала, в связи с чем заемщику предоставляется отсрочка погашения основной суммы займа на 75 дней с момента перечисления денежных средств при условии оплаты процентов по ставке 16% годовых за 75 дней. В случае не поступления средств материнского (семейного) капитала в счет погашения займа в течение предоставленного периода отсрочки, платежи по возврату денежных средств, начисленных процентов и членских взносов уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком возвратных платежей. Согласно условиям договора и графику возврату платежей "."..г., по истечении 75 дней, должен был поступить первый платеж. Однако, "."..г. Управлением Пенсионного фонда РФ в г.Волжском Волгоградской области вынесено решение об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала ФИО1 на погашение основного долга и уплату процентов по договору займа, заключенного с КПК «Сберегательная касса». Данное уведомление ФИО1 получено, однако платежи, согласно графика не поступали. По состоянию на "."..г. задолженность Заемщика ФИО1 перед истцом КПК «Сберегательная касса» составила 489 168,43 рублей, из которых сумма основного долга в размере 453 026,00 рублей; проценты за пользование займом в размере 10 489, 81 рублей, задолженность по уплате членских взносов за пользование средствами ФФВП в размере 20 385 рублей, пени за просроченный к уплате платеж по основному долгу и процентам в размере 5 267, 62 рублей. В связи с неисполнением ФИО1 условий договора займа залогодержатель в соответствии с п.1.4.1 договора займа, договором ипотеки №... от "."..г. вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Сберегательная касса» сумму в размере 489 168,43 рублей, в том числе сумму основного долга в размере 453 026,00 рублей; проценты за пользование займом в размере 10 489, 81 рублей, задолженность по уплате членских взносов за пользование средствами ФФВП в размере 20 385 рублей, пени за просроченный к уплате платеж по основному долгу и процентам в размере 5 267, 62 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 092 рубля; расходы по оплате услуг представителя в сумме 4 800 рублей; обратить взыскание на на Предмет ипотеки – земельный участок с кадастровым номером №... (№...), жилой дом с кадастровым номером №..., расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие ФИО1.

Представитель истца КПК «Сберегательная касса» директор ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в части взыскания суммы задолженности по договору ипотечного займа, поскольку задолженность, по его мнению, должна быть рассчитана исходя из внесенных денежных сумм ФИО1 в сумме 40 770 рублей и 14 830 рублей. Пени за просроченный к уплате платеж по основному долгу и процентам полагал необходимым уменьшить. При принятии решения в части требований об обращении взыскания на предмет ипотеки земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: 

<

адрес> посредством продажи с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость в размере 490 000 рублей, в остальной части требований оставил на усмотрение суда. 

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» данным законом определяются правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Исходя из п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации», членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В судебном заседании установлено, что 15 июня 2017 года ФИО1 принята в члены кооператива КПК «Сберегательная касса». При этом, ответчик была ознакомлена с Уставом, Положением и иными нормативными документами, регламентирующими деятельность кооператива КПК «Сберегательная касса», обязалась их выполнять. 

Согласно Уставу, член Кооператива (пайщик) обязан вносить в установленном порядке обязательные, дополнительные паевые и членские взносы (ст. 12.1.2Устава).

Членские взносы - денежные средства, вносимые пайщиком по условиям участия в финансовой взаимопомощи для покрытия расходов, связанных с осуществлением уставной деятельности кооператива (п. 9.1.3 Устава).

При оформлении ипотечного займа пайщик – заемщик вносит единовременный членский взнос в размере от 6% до 10% от суммы займа. Величину единовременного членского взноса определяет Комитет по займам для каждого конкретного ипотечного займа. Размер ипотечного займа не должен превышать 10% от величины Фонда финансовой взаимопомощи на момент оформления такого займа (положение о порядке предоставления займов членам КПК «Сберегательная касса»). 

"."..г. ФИО1 внесены денежные средства в размере 40 770 рублей в качестве членских взносов, а также внесены денежные средства в размере 14 830 рублей в качестве процентов по займу, что подтверждается квитанциями от "."..г.. В связи с чем довод представителя ответчика ФИО1 о том, что задолженность по договору ипотечного займа должна быть рассчитана исходя из внесенных денежных сумм суд считает необоснованным.

"."..г. между КПК «Сберегательная касса» и ФИО1 был заключен договор ипотечного займа №№..., в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 453 026 рублей на срок 6 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа (перечисления денежных средств на счет Заемщика) (л.д. 7-8). 

Согласно п. 1.2 договор ипотечного займа заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом в порядке, установленном настоящим Договором.

Займ предоставляется для целевого использования, а именно: покупки жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №...). 

Условиями договор ипотечного займа предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> (п. 1.4.1 договор ипотечного займа).

За пользование займом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16% годовых за первые семьдесят пять дней с момента получения денежных средств Заемщиком, далее 21% годовых (п.3.1 договор ипотечного займа).

В силу п. 3.3 договор ипотечного займа, в заявлении на получение займа Заемщик указывает источником погашения займа средства материнского (семейного) капитала (сертификат серии МК-10 №...), в связи с чем предоставляется отсрочка погашения основного долга на 75 дней, для оформления процедуры погашения суммы займа средства материнского (семейного) капитала. 

Если средства материнского (семейного) капитала не поступили на расчетный счет Кредитора в счет погашения задолженности по данному договору в установленный срок, Заемщик производит платежи в погашение задолженности по займу, уплате процентов, начисленных по ставке 21% годовых и уплате членского взноса в размере 1,5% от суммы займа, не позднее числа установленного графиком платежей договор ипотечного займа (п. 3.3.2 договор ипотечного займа).

Первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за 75 дней, считая с даты фактического предоставления займа, и единовременного членского взноса в размере 9% от суммы займа. Первый платеж подлежит внесению в течении 10 дней с момента заключения (подписания) договора займа (п. 3.3.3 договор ипотечного займа).

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

"."..г. между КПК «Сберегательная касса» и ФИО1 был заключен договор ипотеки №..., согласно п.1.1 которого, Залогодатель в обеспечение обязательств, по договору ипотечного займа №№... от "."..г., заключенного между Залогодателем и Залогодержателем, передает в залог Залогодержателю земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: 

<

адрес> (л.д. 9-10). 

"."..г. была произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (л.д. 14-17).

Согласно п.1.2 договора ипотеки стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома по соглашению сторон составляет 490 000 рублей.

При наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком по настоящему Договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней (0,1% в день) (п. 3.3.6 договор ипотечного займа). 

КПК «Сберегательная касса» перечислил в соответствии с условиями договора ипотечного займа денежные средства в размере 453 026,00 рублей, на счет ответчика ФИО1, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г. (л.д. 11).

Таким образом, КПК «Сберегательная касса» обязательства по договору ипотечного займа исполнены в полном объеме.

Согласно условиям договора ипотечного займа и графику возврату платежей "."..г., по истечении 75 дней, должен был поступить первый платеж. 

Однако, "."..г. Управлением Пенсионного фонда РФ в г.Волжском Волгоградской области вынесено решение об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала ФИО1 на погашение основного долга и уплату процентов по договору займа, заключенного с КПК «Сберегательная касса». Данное уведомление ФИО1 получено, однако платежи, согласно графика, не поступали.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по договору ипотечного займа, в её адрес направлено требование о досрочном возврате займа, которое ответчиком исполнены не было (л.д. 20). 

По состоянию на "."..г. задолженность ФИО1 перед КПК «Сберегательная касса» составляет 489 168,43 рублей, из которых сумма основного долга в размере 453 026,00 рублей; проценты за пользование займом в размере 10 489, 81 рублей, задолженность по уплате членских взносов за пользование средствами ФФВП в размере 20 385 рублей, пени за просроченный к уплате платеж по основному долгу и процентам в размере 5 267, 62 рублей (л.д. 19). Данный расчет судом проверен и признан правильным. 

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу КПК «Сберегательная касса» задолженность по договору ипотечного займа № №... от "."..г.: сумму основного долга в размере 453 026,00 рублей; проценты за пользование займом в размере 10 489, 81 рублей, задолженность по уплате членских взносов в размере 20 385 рублей, пени за просрочку платежей и уплаты процентов в размере 5 267, 62 рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом при расчете заявленных требований не учтены внесенные ФИО1 денежные средства в сумме 40 770 рублей, опровергаются материалами дела. Так, согласно представленной представителем ответчика, указанная сумма внесена ФИО1 "."..г. в счет оплаты членского взноса.

Указанная оплата членского взноса предусмотрена п.3.3.3. договора ипотечного займа, согласно которому первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за 75 дней, считая с даты фактического предоставления займа, и единовременного членского взноса в размере 9% от суммы займа. Первый платеж подлежит внесению в течение 10 дней с момента заключения договора займа.

В соответствии с указанными условиями договора ФИО1 внесла в кассу кооператива в течение 10 дней со дня заключения ипотечного договора первый платеж в виде членских взносов, составляющих 9% от суммы займа в размере 40 770 рублей, а так же начисленные проценты за первые 75 дней пользования займом в размере 14 830 рублей. 

Как усматривается из расчета исковых требований, представленного истцом, указанные суммы ко взысканию ФИО1 не предъявляются. 

С доводами представителя ответчика о применении ст.333 ГК РФ в отношении заявленных истцом сумм пеней, суд так же не соглашается.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка и штраф явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Сумма неустойки в виде пеней, заявленная истцом, составляет 5 267, 62 рубля за период с "."..г. по "."..г..

Суд полагает заявленный истцом размер пеней соответствующими последствиям нарушенного ответчиком обязательства и не находит оснований для их снижения.

В соответствии со ст.139 ГПК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст.334, 811 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В силу ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила залога, возникающем в силу договора об ипотеке.

С учетом положения п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно п.1.2 договора ипотеки №13/2017 от 16 июня 2017 года, стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома по соглашению сторон составляет 490 000 рублей.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера рыночной стоимости недвижимого имущества. Более того, стороны в судебном заседании не возражали против принятия судом стоимости имущества, установленной в договоре сторонами в сумме 490 000 рублей. 

При обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом, суд считает необходимым определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость земельного участка и жилого дома в размере 490 000,00 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая характер и сложность спора, обоснованность заявленных имущественных требований по праву, количество и продолжительность судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, и составление им документов, связанных с рассмотрением настоящего дела, суд считает исходя из принципа разумности и справедливости, что понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в размере 4 800 рублей разумные, справедливые, соответствующие сложности рассматриваемого дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска КПК «Сберегательная касса» уплачена государственная пошлина в сумме 8 092 рубля, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.. Суд считает, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 8 092 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 139, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Сберегательная касса» к ФИО1 Аюб кызы о взыскании суммы займа, процентов по договору, членских взносов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 Аюб кызы в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сберегательная касса» задолженность по договору ипотечного займа № №... от "."..г.: сумму основного долга в размере 453 026,00 рублей; проценты за пользование займом в размере 10 489, 81 рублей, задолженность по уплате членских взносов в размере 20 385 рублей, пени за просрочку платежей и уплаты процентов в размере 5 267, 62 рублей; расходы по оплате услуг представителя в сумме 4 800 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 092 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером №... (№...), жилой дом с кадастровым номером №..., расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие ФИО1 Аюб кызы.

Установить начальную продажную стоимость земельного участка с кадастровым номером №...), жилого дома с кадастровым номером №..., расположенных по адресу: 

<

адрес>, в размере 490 000,00 рублей на день проведения торгов.

Определить способ и порядок реализации имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья - Ю.В. Петрушенко

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 4 декабря 2017 года.

Судья - Ю.В. Петрушенко