63RS0№-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«20» мая 2020 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н., 

при секретаре Парчевской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2180/2020 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 25.10.2013г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому, ответчику предоставлены денежные средства в размере 89 232 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями договора, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13.02.2020 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 116 888,4 руб., из них: задолженность по основному долгу – 76 756,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 40 131,84 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 27.02.2014г. по 13.02.2020 г. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.10.2013г. в сумме 116 888,4 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 537,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца (л.д. 6) 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности к заявленным требования. Также пояснила, что кредит брала наличными. Последний платеж произведен ею 13.10.2014г. согласно представленной истцом выписке по счету. 30.01.2019г. банком незаконно были списаны со счета ответчика денежные средства по отмененному судебному приказу. Просила применить срок исковой давности, в иске отказать. 

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст.ст.428, 434, 435, 438 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении Договора кредитования. 

25.10.2013г. между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого, истец предоставил ответчику в кредит денежные средства в размере 89 232 рублей (лимит кредитования), с начислением 38 % годовых на срок 36 месяцев, окончательная дата погашения кредита – 25.10.2016г.

Согласно индивидуальным условиям, установлен размер ежемесячного обязательного платежа – 4 192,00 руб.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8)

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (п. 4.3), заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты

Порядок погашения задолженности по кредиту предусмотрен пунктом 4.4 Общих условий…

В соответствии с п. 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре ежемесячного взноса. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора кредитования предусмотрена в п. 4.6 Общих условий…

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, ответчику предоставлен кредит в размере 89 232 руб., что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

При заключении договора ответчик был ознакомлен и согласен с его условиями, полной стоимостью кредита и порядком его возврата, что подтверждается его подписями на заявлении, договоре кредитования.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по выплате кредита, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая, как указывает истец, по состоянию на 13.02.2020 г. составляет 116 888,4 руб., из них: задолженность по основному долгу – 76 756,56 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 40 131,84 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 7,8), в котором последняя операция по счету – фактическое гашение от 13.10.2014 г. – 1 653, 85 руб.; 31.10.2019 г. – 233,53 руб., со слов ответчика в судебном заседании – это незаконное снятие с её счета после отмены судебного приказа.

Как указано в иске, вышеуказанная задолженность образовалась за период с 27.02.2014г. по 13.02.2020 г., однако суду истцом не представлено расчета задолженности до 13.02.2020 г.(л.д.8)

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, не оспаривалось ответчиком в суде. 

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Судом установлено, что ответчиком последний платеж был внесен 13.10.2014г., что также усматривается из выписки по лицевому счету, представленному истцом (л.д.8), в котором последняя дата операции 13.10.2014 г.

Суду ответчиком представлены сведения о снятии с её карты 30.01.2019 г. суммы -233,53 руб., указана причина взыскания – «Арест».

Истцом суду не представлено оснований и доказательств обоснованности, законности снятия с карты ответчика 30.01.2019 г. суммы -233,53 руб.

Следовательно, начиная со следующего месяца после внесения ответчиком последнего платежа по обусловленному с банком счету, банк узнал или должен был узнать о нарушении срока внесения минимального платежа, а значит и о нарушении своего права.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 114 212,26 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 1 742,1 руб., а всего 115 954,38 руб., Банк обратился к мировому судье 26.08.2016 г.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 11 Кировского судебного района г. Самары Самарской области – мирового судьи судебного участка № 10 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от 31.06.2017г., судебный приказ № 2-1049/2016 от 26.08.2016г. отменен в связи с возражениями ответчика ФИО1 (л.д. 21)

Настоящее исковое заявление подано в суд лишь 13.03.2020г., то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 116 888,4 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 537,77 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 25.05.2020 г.

Председательствующий: О.Н. Кривошеева