РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года Центральный районный суд г. Тольятти в составе: 

председательствующего судьи Новак А.Ю., 

при секретаре Журавлевой Д.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Драйв Клик Банк» к М.Д.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточнив исковые требования просил:

- взыскать с ответчика М.Д.Я. в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по кредитному договору № в общей сумме 1 610 717,43 рублей;

- обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство KIA RIO идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов;

- установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства KIA RIO идентификационный номер (VIN) №, в размере 1 205 000 рублей;

- взыскать с ответчика М.Д.Я. в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 52 426 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ООО «Драйв Клик Банк» (прежнее наименование - «Сетелем Банк» ООО) и М.Д.Я. заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 1 636 536 рублей на срок 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 22.90% годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №). Целевой кредит предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля KIA RIO идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и Заемщиком является автотранспортное средство - KIA RIO идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между Заемщикам и ООО «Драйв Клик Банк», пункт 10 Обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1205000.00 рублей. В связи с изложенными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. 

Ответчик М.Д.Я. в судебном заседании уточненные исковые требования признала.

Третье лицо представитель ОСП 

<

адрес> в судебное заседание не явился, извещен.

Изучив письменные материалы гражданского дела, выслушав ответчика, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и М.Д.Я. заключен кредитный договор №. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 636 536 рублей. 

В соответствии с кредитным договором № Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 1 636 536 рублей на срок 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 22.90 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором, целевой кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля KIA RIO идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора, графиком платежей, заявлением на кредит, заявлением на предоставление дополнительных услуг, заявлением на банковское обслуживание, поручением на перечисление денежных средств, договором купли-продажи и по существу не оспаривается сторонами.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС марки KIA модели RIO, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1 518 000 рублей, в комплектации с дополнительным оборудованием стоимостью 00,00 рублей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчиком М.Д.Я. систематически не исполнялись обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов. Истцом в адрес ответчика направлялось письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако ответчиком меры по полному погашению задолженности не приняты. 

Обращаясь с иском в суд, согласно расчету истца, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляла 1 742 556.41 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 1 617 135, 62 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 125420.79 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0.00 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, указав, что на лицевой счет ответчика поступили дополнительные денежные средства в счет погашения задолженности перед Банком, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 44 100 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 500 руб.

Фактическое зачисление денежных средств, их движение и распределение по кредитному договору № подтверждается выпиской по лицевому счету №. ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением М.Д.Я. условий кредитного договора и игнорирований предложений об урегулировании образовавшейся задолженности, Банк материалы дела М.Д.Я. перевел в судебное производство на полное досрочное погашение. С данного периода График платежей Ответчика аннулируется и фактически перестает действовать. Остается только полная сумма к погашению, выставленная по требованию Банка.

Дополнительно зачисленные денежные средства от Ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору №, которые поступали после предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности, считаются зачисленными в счет уже выставленной Банком полной суммы к оплате, а не по текущему остатку.

По кредитному договору № имеется остаток задолженности по неустойке (штрафам) в размере 11921,68 руб., на которые истец требования не выставляет. Начисляются штрафные санкции (неустойка) за каждый факт невнесения в полном объеме ежемесячного платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору № перед ООО «Драйв Клик Банк», с учетом начисленных процентов, составляет 1 610 717,43 рублей, из которых: 1 457 535,62 руб. - Сумма основного долга по Кредитному договору (Основной долг согласно расчету задолженности); 153181.81 руб. - Сумма процентов за пользование денежными средствами (Начисленные проценты согласно расчету задолженности.

М.Д.Я. факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривала.

Суд признает расчет задолженности арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен и свой контррасчет М.Д.Я. не представлен.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, а также об отсутствии у него задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности в полном объеме.

Кроме взыскания задолженности, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство KIA RIO идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 205 000 рублей.

Данные требования также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае суд не усматривает обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1названного Кодекса.

Согласно карточке учета транспортного средства, выданной РЭО ГИБДД У МВД России по 

<

адрес>, транспортное средство KIA RIO идентификационный номер (VIN) №, принадлежит М.Д.Я.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также то, что по условиям договора залога он обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, требования об обращении взыскания на вышеуказанное имущество подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости данного имущества.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст.85, ч.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

На основании заложенного, учитывая, что заемщик допустил просрочку платежей по кредитному договору, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, без указания судом начальной продажной цены транспортного средства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска. 

Согласно платежным поручениям №№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 рублей и 8356 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 32426 руб. истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 52 426 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части иска в размере 51 107 рублей (с учетом удовлетворенных требований материального характера в размере 31 107 руб. + неимущественных требований в размере 20 000 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования - удовлетворить частично.

Взыскать с М.Д.Я. (№) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 610 717,43 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство KIA RIO идентификационный номер (VIN) №, установив способом реализации - публичные торги.

Взыскать с М.Д.Я. (паспорт №) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 107 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Новак

Решение в окончательной форме изготовлено 09.04.2025 г.

Председательствующий А.Ю. Новак