Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ с. Михайловка

Михайловский районный суд Приморского края в составе: 

председательствующего судьи Гареевой А.В. 

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 30000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях процентной ставки 46 % в год. В период пользования кредитом ФИО2 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее возникла задолженность в размере 50279,04 рублей. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 50279,04 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 20240,22 рублей; просроченные проценты – 3353,19 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 21531,02 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 5084,61 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 70 рублей; государственную пошлину в размере 1708,37 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть спор в его отсутствие. 

ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, почтовый конверт вернулся в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав и оценив предоставленные доказательства, находит заявленные требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением на получение потребительского кредита, согласно которому ФИО2 просит предоставить потребительский кредит в размере 30000 рублей на «Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели», что подтверждается заявлением-офертой ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 30000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях процентной ставки 46 % в год.

В соответствии с разделом «В» Договора потребительского кредитования №, п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк открывает ФИО2 банковский счет и предоставляет сумму кредита на открытый в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» банковский счет.

Согласно имеющейся в материалах дела Выписки по счету, открытому в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» на имя ФИО2, на счет ФИО2 были зачислены денежные средства в сумме 30000 рублей в рамках потребительского кредитования. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с Разделами «Б», «Г» договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3.9. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком - памяткой, производится заемщиком путем внесения денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В», через кассу или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка, указанный в разделе «В».

Согласно выписке по счету, ФИО2 ненадлежащим образом исполняет предусмотренные договором о потребительском кредитовании № обязанности по погашению основного долга и процентов по кредиту, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного суду не предоставлено. 

Таким образом, согласно произведенного истцом расчета, проверенного судом и признанного верным, просроченный основной долг ФИО2 составляет 20240,22 рублей, начисленные проценты за пользование кредитом – 3353,19 рубля.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ИКБ «Совкомбанк» обязательства по договору о потребительском кредитовании № были выполнены надлежащим образом, тогда как ФИО2 уклоняется от выполнения обязательств, предусмотренных указанным договором, доказательств обратного суду не предоставлено. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании со сроком исполнения в течение 30 дней с момента направления данной претензии. Доказательства исполнения ФИО2 требований ПАО «Совкомбанк» суду не предоставлены. 

В связи с чем, суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 23593,41 рублей, в том числе: 20240,22 рублей – просроченная ссуда; 3353,19 рубля – просроченные проценты обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Разделом «Б» договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (его части), а также процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

Согласно произведенного истцом расчета размера пени, проверенного судом и признанного верным, задолженность ответчика по уплате неустойки за просроченный основной долг составляет 21531,02 рубль, неустойки за просроченные проценты составляет 5084,61 рубля, которую суд полагает необходимым взыскать с ФИО2

ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ФИО2 комиссии за оформление и обслуживание счета в размере 70 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В данном деле плата за обслуживание текущего кредитного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика, тогда как законодательством о защите прав потребителей, Законом N 395-1, другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Поскольку банк в данном случае возлагает на потребителя обязанность по оплате комиссии за оказание услуги по ведению и обслуживанию счета, указанные действия банка можно рассматривать как оказание платных услуг, что является нарушением положения п. 2 ст. 16 Закона.

Более того, из материалов дела не усматривается, что данная плата является предусмотренной ст. 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. В деле отсутствуют и доказательства того, что указанная комиссия может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу банка, оказываемую потребителю, в связи с заключением им кредитного договора.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков. Вследствие чего возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за обслуживание счета, без подтверждения возможности и права заемщика - гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.

Принимая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 комиссии за обслуживание счета в размере 70 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных судом требований, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскивается государственная пошлина в размере 1708,37 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50209,04 рублей, в том числе: 20240,22 рубля – просроченная ссуда; 3353,19 рублей – просроченные проценты; 21531,02 рубль - неустойка за просроченный основной долг, 5084,61 рубля – неустойка за просроченные проценты, 1708,37 рублей - государственная пошлина.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 комиссии за обслуживание счета в размере 70 рублей отказать.

Ответчик, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Михайловский районный суд Приморского края в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда.

Судья А.В. Гареева 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.