Дело № 2-2682/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года г. Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Дзусова А.К.,

при секретаре судебного заседания Хузмиевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ») обратилось с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 566 228,29 руб., по кредитному договору .... от ...., а также взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 8862,28 рублей.

Истец ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» явку своего представителя в суд не обеспечил, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении было указано на то, что Приказом Банка России от .... № ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «Е Еврокоммерц» (peг. 1777, .....) с ..... Решением Арбитражного суда ..... от .... по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

.... на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru была опубликована информация о признании ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». .... на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров. .... на официальном сайте газеты «Коммерсантъ», и .... в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим. Определением Арбитражного суда ..... от .... по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» продлено на шесть месяцев. 

Определением Арбитражного суда ..... по делу от .... № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ..... от .... по делу А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда ..... по делу от .... № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от .... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

.... ПАО «КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключили между собой кредитный договор ...., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 153000 рублей на срок до ...., а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям Договора, за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 22,5 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена. Задолженность Ответчика перед ПАО КБ «Еврокоммерц» по состоянию на .... составила 566228,29 рублей, в том числе: 77 753,9 рублей - общая задолженность по основному долгу, 50 850,98 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 437 623,42 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от .... утвержденных Банком России .... ....-Т (в редакции действ, до ....) документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств. 

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ заявление предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации (ч. 1 ст. 28 ГПК РФ).

Статьей 33 ГПК РФ предусмотрено, что дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду.

В силу п. 2 ст. 33 ГПК РФ суд передает дело на рассмотрение другого суда, если при рассмотрении дела в данном суде выявилось, что оно было принято к производству с нарушением правил подсудности.

В судебное заседание, ответчик ФИО1, извещённая в установленном законом порядке, не явилась. 

При этом, в адрес суда поступило заявление от ФИО2, представителя по доверенности ответчика ФИО1 о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд, с учетом вышеизложенного и при наличии сведений об извещении участников гражданского процесса о времени месте судебного разбирательства по правилам статей 113-116 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Так же в адрес суда от ФИО1 поступили письменные возражения, в которых она указала что исковые требования считает не подлежащими удовлетворению. Пояснила что, принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов по Кредитному договору исполняла надлежащем образом до октября 2015 года, ссылаясь в подтверждение этому обстоятельству на приложенное истцом расчет задолженности. В связи с отзывом у кредитной организации, выдавшей ей кредит, .... Центробанком РФ, лицензии на производство банковских действий, и заменены расчетных счетов, она уже не имела возможности оплачивать кредит. В тоже время об изменении счетов для погашения задолженности перед кредитором в лице назначенного в 2015 году конкурсного управляющего – ГК «АСВ» ее не уведомили, и никакой корреспонденции ей не направляли. Ответчик просил применить к требованиям истца срок исковой давности, а в случае удовлетворения иска, снизить заявленную ко взысканию неустойку.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлены следующие обстоятельства.

.... ПАО «КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключили между собой кредитный договор ...., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 153 000 рублей на срок до ...., а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора, за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 22,5 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность по договору ответчиком не была погашена.

В результате неправомерных действий ответчика, ее задолженность перед ПАО КБ «Еврокоммерц» по состоянию на .... составила 566 228,29 рублей, в том числе: 77 753,9 рублей - общая задолженность по основному долгу, 50 850,98 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 437 623,42 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.1, ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Решением Арбитражного суда ..... от .... по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

Таким образом, судом было достоверно установлено, что заёмщиком ФИО1 было допущено нарушение, взятых обязательств, выразившихся в невыполнении должным образом условий кредитного договора, заключенного ею с ПАО КБ «Еврокоммерц», впоследствии признанного банкротом, в результате чего на .... у ФИО1 образовалась задолженность в размере 566 228,29 рублей, подлежащая взысканию в пользу конкурсного управляющего – ГК «АСВ».

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты Заемщиком суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору.

Сведений о погашении Заемщиком ФИО1 указанной задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Вместе с тем, возражая против заявленных исковых требований, ответчик заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям и отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд признает обоснованным заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г. .... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 201 ГК РФ установлено что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ....).

Из расчета задолженности следует, что истцом заявлены требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, которая образовалась по неоплаченным частям долга (периодическим платежам) по графику платежей в период с .... по .....

Однако, сведений о том, что с момента возникновения задолженности .... по день обращения в суд Банк принимал меры ко взысканию задолженности суду не представлено.

В результате непринятие всех соответствующих мер по взысканию задолженности, привело к увеличению размера задолженности и штрафных санкций.

Как усматривается из расчета задолженности, ответчиком ежемесячно до .... производились платежи в счет погашения задолженности по кредиту, последний платеж был осуществлен ...., таким образом, обязательства ответчиком перестали исполняться с октября 2015 года, в то время как с настоящим иском истец обратился ...., т.е. за пределами срока исковой давности.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от .... .... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

О восстановлении срока исковой давности ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» не обращался. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленных законом срок не представил.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от .... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. .... на официальном сайте ГК «АСВ» http://www.asv.org.ru была опубликована информация о признании ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим ГК «АСВ». .... на официальном сайте ГК «АСВ» http://www.asv.org.ru были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров. .... на официальном сайте газеты «Коммерсантъ», и .... в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим. 

Согласно ст. 14 Федерального закона от .... .... «О потребительском кредите (займе)» - нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период с октября 2015 года, поскольку Банк, в лице в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .... от ...., отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания. 

Председательствующий А.К. Дзусов