Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2017 года Свердловский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И, 

при секретаре Шептуновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2171/17 по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенного с ПАО Сбербанк, истец получила кредит в сумме .... сроком на 60 месяцев, с уплатой 18,50% годовых. 

В настоящее время истец в связи с финансовыми трудностями не может своевременно исполнять свои обязательства по договору. Финансовые трудности выражаются в том, что у нее на иждивении находится сын студент, который обучается на коммерческом отделении ВУЗа, размер оплаты обучения за год составляет ..... Также у ФИО1 на иждивении находилась мать пенсионного возраста ФИО6, на лечение которой истец тратила значительные денежные средства, 

<

Дата обезличена> мать умерла и истцом были затрачены деньги на погребение. 

Ежемесячный доход ФИО1 составляет ...., также истец имеет множество кредитов в других банках, оплачивает коммунальные услуги. Истец указывает, что у нее отсутствует возможность исполнять обязательства по кредиту. 

ФИО1 направляла в адрес ответчика заявление о предоставлении информации и расторжении договора, однако ответа не последовало. Действиями ответчика ФИО1 причинен моральный вред, который она оценивает в ..... Для защиты своих прав истец обратилась к юристу, стоимость услуг которого составила ..... 

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенный между истцом и ПАО Сбербанк России, взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере ...., расходы по оплате доверенности .... и ..... 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО7 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, указанным в иске. Просила иск удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО8, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила суду отзыв на исковое заявление которым возражала против удовлетворения иска, указав, что кредитный договор содержит все необходимые условия. Реструктуризация долга является правом банка, а не его обязанностью и оформляется соответствующим соглашением между сторонами. Истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, которые могли бы быть основаниям к изменению или расторжению договора, также не представлено доказательств ухудшения материального положения истца, которое и не может являться обстоятельством расторжения договора. Просит в иске отказать. 

В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ответчика ПАО Сбербанк.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). Такой договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенного с ПАО Сбербанк получила кредит в сумме .... сроком на 60 месяцев, с уплатой 18,5% годовых. Заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 согласилась с условиями, предложенными ответчиком при заключении кредитного договора, подписав договор.

Сумма кредита в размере .... была зачислена на счет истца, указанной суммой истец воспользовалась, что установлено из выписки по лицевому счету заемщика.

В соответствии с историей операций по договору, справкой о задолженностях заемщика по состоянию на 

<

Дата обезличена>, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> составляет ..... 

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 

<

Дата обезличена>) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суду представлены уведомление ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по причине финансовых трудностей, заявление истца об отзыве согласия на обработку персональных данных, которые направлены в адрес ответчика 

<

Дата обезличена>. 

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Предъявляя требования о расторжении кредитного договора, ФИО1 ссылается на финансовые трудности, которые выражаются в том, что на иждивении истца находится сын студент, который обучается на коммерческом отделении ВУЗа, также у ФИО1 на иждивении находилась мать пенсионного возраста, на лечение которой истец тратила значительные денежные средства, после смерти матери истцом были затрачены деньги на погребение. Ежемесячный доход ФИО1 составляет ...., также истец имеет множество кредитов в других банках, оплачивает коммунальные услуги. 

В подтверждение выше приведенных доводов суду представлены: договор возмездного оказания услуг от 

<

Дата обезличена>, заключенный между ФИО1 и ВСФ ГОУ ВПО «Российская академия правосудия», на срок обучения ФИО12 - 5 лет, дополнительное соглашение к договору от 

<

Дата обезличена>, квитанции за период с 2012 по 2015гг. по оплате за обучение; квитанции об оплате коммунальных услуг за 2016 год; свидетельство о смерти ФИО6 и договор на оказание ритуальных услуг от 

<

Дата обезличена> по погребению ФИО6, заключенные между ФИО9 и ООО «Спас».

Суду также представлена справка о доходах физического лица ФИО1 за 10 месяцев 2016 года, из которой видно, что ФИО1 в 2016 году работала в ООО «Продсервис», общая сумма дохода за 10 месяцев 2016 года составила ..... 

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, до истца была доведена вся информация о стоимости кредита в связи с чем, каждая из сторон приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. 

Исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что само по себе уменьшение дохода не является непредвиденным обстоятельством, поскольку при заключении договора истец была обязана предвидеть возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода. Финансово-экономическое положение в стране, доход истца, семейное положение, не являлись условием заключения договора и условием исполнения обязательств, поскольку обязательство по возврату задолженности банку возникает вне зависимости от данных обстоятельств. Изменение имущественного положения заемщика в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для расторжения или изменения условий сделки, поскольку при заключении договора истец должна была предвидеть возможные риски и вероятность изменения своего материального положения. 

Обстоятельства, на которые ссылается истец, не могут служить основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 451 ГК РФ. Ухудшение своего материального положения истец могла предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, истец при принятии решения о заключении кредитного договора должна была оценить все возможные риски. 

Отказ банка от реструктуризации долговых обязательств заемщика не имеет для дела какого-либо правового значения, поскольку стороны достигли соглашения относительно всех существенных условий кредитного договора и кредитор на основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ вправе требовать его надлежащего исполнения другой стороной.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств ухудшения своего материального положения, а также изменения жизненных обстоятельств, которые по смыслу ст. 451 ГК РФ могли бы служить основанием для расторжения договора. 

Разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо прав истца. 

На основании совокупности представленных доказательств, требований закона, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора.

Рассматривая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд находит не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не нашел своего подтверждения факт ненадлежащего оказания истцу ответчиком услуг по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, требования ФИО1 о компенсации морального вреда в размере .... не подлежат удовлетворению. 

Статья 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в соответствии со ст. 94 Кодекса, относятся расходы на оплату услуг представителя и иные признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с договором об оказании юридических услуг от 

<

Дата обезличена>, заключенным между ООО «Иркутский правовой центр» и ФИО1, последней будет оказан комплекс услуг по подготовке пакета документов, необходимых для расторжения кредитного договора с ПАО Сбербанк России, ЗАО ВТБ 24, Банк Русский Стандарт для представления интересов заказчика в суде. Стоимость услуг по договору составила .... (п. 3.1). Факт оплаты ФИО1 услуг по договору в сумме .... подтверждается квитанцией от 

<

Дата обезличена>. 

Согласно доверенности от 

<

Дата обезличена>, ФИО1 доверяет представление ее интересов в суде ФИО10 и ФИО7. Доверенность удостоверена нотариусом ФИО11, реестровый 

<

Номер обезличен>, за удостоверение взыскано по тарифу ..... Квитанцией от 

<

Дата обезличена> подтверждается оплата ФИО1 суммы .... за совершение нотариальных действий. 

В виду отказа истцу ФИО1 в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда, суд приходит к выводу об отказе истцу во взыскании судебных расходов с ПАО «Сбербанк России» в виде оплаты услуг представителя в сумме ...., расходов по оплате доверенности .... и ...., более того, в материалах дела отсутствуют доказательства подтверждения оплаты расходов за составление доверенности в сумме ..... 

Оценив представленные доказательства каждое в отдельности и в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, компенсации морального вреда в сумме ...., взыскании судебных расходов в виде оплаты услуг представителя в сумме ...., расходов по оплате доверенности .... и .... не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья: Е.И. Новоселецкая

....