УИД 38RS0№-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 г. город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Кравчук И.Н., 

при секретаре Сергеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-817/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору № в размере 37398,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1321,94 руб. 

В обоснование иска указал, что 14.02.2015 ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому предоставлены денежные средства в размере - 31435 руб. сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. 27.03.2016 заемщик ФИО2 скончалась. Наследником заемщика является ФИО1, зарегистрированная по адресу: Иркутская область, г Братск, ж.р Энергетик, (адрес), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 37398,03 руб., из которых: 18479,53 руб. (задолженность по основному долгу) + 18918,50 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, также указала, что истец знал (или должен был знать) о нарушении своего права в результате неисполнения заемщиком своего обязательства по оплате ежемесячного платежа по банковскому кредиту. В силу того, что заемщик не исполнил свои обязательства в результате смерти, и истцу об этом стало известно в результате подачи соответствующего заявления со стороны наследников заемщика, вступивших в наследство, истец вправе был предъявить свои требования с момента, как они вступили или должны были вступить в наследство по истечение 6 месяцев после открытия наследства (смерти заемщика), то есть с 28.09.2016. Факт подачи заявления наследника в банк подтверждается соответствующим письмом. Но ответчик, в предусмотренные законом сроки, своим правом обращения в суд не воспользовался. В исковом заявлении о восстановлении пропущенного срока исковой давности не ходатайствовал, и причин его пропуска не указал. Также истец при подаче искового заявления не указал тот факт, что умерший заемщик ФИО2 обладала страховым полисом на случай своей смерти, в котором выгодопреобретателем является ПАО КБ «Восточный». Просила суд в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме. 

Определением Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 25 мая 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» и Акционерное общество «Резерв».

В судебное заседание представители третьих лиц Акционерного общества «Московская акционерная страховая компания», Акционерного общества «Резерв» не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 435, п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Материалами дела установлено, что 14.02.2015 ПАО КБ «Восточный» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключили договор кредитования № на следующих Индивидуальных условиях: п. 1. Лимит кредитования 31435,00 рублей, п. 2. Договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – 24 месяца. Окончательная дата погашения – 14.02.2017, п. 4. ставка, % годовых – 54,5, п. 6. размер ежемесячного взноса – 2175,00 руб., дата платежа – 14 число каждого месяца, п. 14. подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления и являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка, п. 15 заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue. Договор кредитования № от 14.02.2015 подписан ФИО2

Выпиской из лицевого счета за период с 14.02.2015 по 14.04.2016 подтверждается предоставление ФИО2 суммы кредита в пределах лимита кредитования по договору кредитования № от 14.02.2015. В выписке также содержатся операции, совершенные ФИО2

До настоящего времени обязательства ФИО2 по указанному кредитному договору не исполнены.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 14.10.2020, сумма задолженности ФИО2 перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от 14.02.2015 составляет 37 398,03 руб., из них: 18 479,53 руб. – задолженность по основному долгу, 18 918,50 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Наличие заключенного договора кредитования заемщиком ФИО2, последних внесенных ею платежей, согласно представленному расчету, ответчиком не оспорено. 

Из копии свидетельства о смерти II-СТ № от 29.03.2016 следует, что ФИО2, (дата) года рождения, умерла 27 марта 2016 года в г.Братске Иркутской области.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № 242/2016 к имуществу ФИО2, умершей 27 марта 2016 года, следует, что наследником, принявшим наследство, является дочь – ФИО1, (дата) года рождения. Принятое наследственное имущество состоит из: комнаты в 5-комнатной квартире, находящейся по адресу: Российская Федерация, Иркутская область, город Братск, жилой район Энергетик, (адрес), общей площадью 12,4 кв.м., кадастровый номер объекта – 38:34:021501:2637, кадастровая стоимость квартиры составляет 290982, 12 руб. 

Следовательно, стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 имущества, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя, будет составлять 290 982,12 руб., что превышает размер задолженности по договору кредитования № от 14.02.2015.

Иного наследственного имущества после смерти ФИО2 судом не установлено.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по возврату кредита, а также, что ответчик ФИО1 приняла наследство и не исполнила обязательства наследодателя по кредитному договору № от 14.02.2015, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований. 

Доводы ответчика ФИО1, что умершая заемщик ФИО2 была застрахована не имеют правового и юридического значения, поскольку Полисом страхования от несчастных случаев и болезней серии НС-КСЗ №, выданного ФИО2 страховщиком ЗАО «МАКС», в качестве выгодоприобретателя указан застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Также из Договора страховая от несчастных случаев Страховой полис № НС/004/15/00026721, заключенного между ЗАО СК «Резерв» и ФИО2, выгодоприобретателем указан застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). 

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств выплаты страхового возмещения в результате смерти ФИО2 и перечисления его в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

В то же время, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска исковой давности. 

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из заключенного между сторонами договора кредитования № от 14.02.2015 следует, что ФИО2 обязалась вносить 14 числа каждого месяца ежемесячный взнос в сумме 2 175,00 руб., что отражено в графике гашения кредита. При этом, окончательная дата гашения по договору определена – 14.02.2017. Следовательно, срок исковой давности истекает 14.02.2020. 

С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 20.01.2021, что следует из оттиска штампа входящей корреспонденции Падунского районного суда г. Братска Иркутской области, следовательно, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору № истцом пропущен. 

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Поскольку в удовлетворении основных требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору судом отказано, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины также следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от 14.02.2015 в размере 37 398 руб. 03 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 321 руб. 94 коп. – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: И.Н. Кравчук