Дело № 2-1617/2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Головиной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска ссылается на то, что 25.02.2013 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 158936, 62 рублей, из которых 132668, 62 рублей – сумма к выдаче, 26268 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 158936, 62 рублей на чет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В соответствии с условиями Договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. Списание ежемесячных платежей по счету производится Банком в соответствии с Графиком погашения. В период действия Договора заемщиком была подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту, что составляет 29,0 рублей. В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Тарифами Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 158433, 46 рублей, из которых сумма основного долга – 101716, 22 рублей, проценты за пользование кредитом – 43681, 40 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12890, 84 рублей, комиссия за направление извещений – 145, 0 рублей. На основании изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 25.02.2013 года и расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Пояснила, что она действительно получала в Банке кредит, но в размере 80000 рублей. Кредит этот оформила, чтобы погасить два других кредитных обязательства. В 2017 году перенесла повторный инсульт, в связи с чем потеряла работу и не смогла производить оплату. Просрочка прошла с января 2016 года. Считает, что истец пропустил срок исковой давности, в связи с чем просила в иске Банку отказать. В случае удовлетворения иска просила снизить неустойку.

Выслушав в судебном заседании пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 25.02.2013 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 158936, 62 рублей, из которых сумма к выдаче составляет – 132668, 62 рублей, сумма страхового взноса на личное страхование – 26268 рублей. Процентная ставка по договору составляет 34,90% годовых. Количество процентных периодов – 60 месяцев. Заемщик обязался погашать кредит и проценты ежемесячными платежами в размере 5660,12 рублей.

По правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 за период с 25.02.2013 по 28.05.2020 года следует, что 25.02.2013 года ответчику был предоставлен кредит в размере 158936,62 рубля, из которых 25356, 05 рублей – перечислено в счет погашения задолженности по договору 24.08.2011 года, 28171.16 рублей перечислено в счет погашения задолженности по договору от 07.12.2011 года. Выдача наличных денежных средств в сумме 80000 рублей согласно расходному кассовому ордеру № 000005 от 25.02.2013 года, и 26268 рублей перечисление средств по кредитному договору от 25.02.2013 года.

Таким образом, Банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 158936, 62 рублей.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. С января 2016 года ответчик оплату по кредитному договору не производит.

Из представленного Банком расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 31.05.2020 года составляет 158433, 46 рублей, из которых сумма основного долга – 101716, 22 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 43681, 40 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 12890, 84 рублей; сумма комиссии за направление извещения - 145 рублей.

Со стороны ответчика было заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Положениями ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 25 названного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из приведенных выше норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по договору займа, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Суду представлен График погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому ФИО1 обязалась вносить платежи ежемесячно в размере 5660,12 рублей, начиная с 27.03.2013 года по 30.01.2018 года.

В силу ст. 204 ГК РФ и п. 14 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что по заявлению ответчика определением от 26.07.2019 года мировой судья судебного участка № 11 Промышленного района г. Оренбурга отменил судебный приказ от 12.07.2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита.

Учитывая, что с момента вынесения судебного приказа до вынесения определения об отмене судебного приказа прошел незначительный срок, то он существенно не влияет на прерывание срока исковой давности.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» в июне 2020 года направило в суд исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом этого, у истца имеется право взыскать с ответчика задолженность по кредиту за три последних года, начиная с июля 2017 года.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с июля 2017 года по январь 2018 года, что составляет 45050, 98 рублей (5660,12 х 7 + 5430, 14). 

За указанный период сумма процентов за пользование кредитом составляет 39498, 7 рублей.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Принимая во внимание то, что неустойка за возникновение просроченной задолженности составляет 12890, 84 рублей, суд приходит к выводу о том, что ее размер явно завышен и суд вправе неустойку уменьшить до 5 000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 45050, 98 рублей, проценты за пользование кредитом – 39498,70 рублей, 5 000 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, комиссия за направление извещений – 145 рублей, а всего 89694,68 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 2331, 01 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 89694, 68 рублей задолженности по кредитному договору от 25.02.2013 года и 2331 рубль возврат госпошлины, а всего 92025, 89 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 06.08.2020 года.