Дело №2-237/2021 

УИД 68RS0016-01-2021-000236-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года р.п.Мучкапский Тамбовской области

Мучкапский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Борисовой О.А., 

при секретаре Володиной Т.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 999736,47 руб., и взыскании судебных расходов в размере 3192,09 руб. В обосновании заявленных требований указав, что между Банком и ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумма 63494,50 рублей. Процентная ставка по кредиту-29,90% годовых. Денежные средства в размере 63494,50 руб., получены заемщиком через кассу банка, согласно распоряжения клиента по кредитному договору. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, тарифов, графиков погашения. Согласно условиям договора Банк предоставляет заемщику денежные средства в указанном размере, а ответчик берет на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушении условий договора ответчик не исполнял надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, допускал неоднократно просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 99736,47 руб., которая складывается из основного долга в размере 54254,01 руб., суммы задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 3377,36 руб., убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 41640, 39 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 308,71 руб., комиссии за направление извещений в размере 156 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредиту. Определением мирового судьи судебного участка Мучкапского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен и Банку разъяснено право на обращение с заявленными требованиями в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, согласилась с исковыми требованиями в части взыскания основного долга, остальные суммы просила снизить. Пояснила, что находится в тяжелом материальном положении, выплачивает иные кредиты.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, иизучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.420,421 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Покредитномудоговору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатитьпроцентына нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

К отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщикапроцентовна сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм заемщик обязан возвратить кредитору полученную суммукредитаипроцентыза пользованиекредитомв срок и в порядке, предусмотренномкредитнымдоговором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк» и ФИО1 заключенкредитныйдоговор №, по условиям которого банк предоставил заемщикукредитна сумму 63494,50 рублей, под 29,90 % годовых, полная стоимостькредита29,883 % годовых, на срок 84 месяцев с уплатой ежемесячного платежа в размере 1 849 рубля 88 копеек в соответствии с графиком погашения покредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий покредиту.Свои обязательства покредитномудоговору истец выполнил, предоставив ответчикукредитв размере 63494,50 рублей, зачислив денежную сумму на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

При заключении указанного вышекредитногодоговора ФИО1 была ознакомлена с его условиями, проинформирована о полной стоимостикредитаи была полностью с ним согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре.

В п. 1.4. Условий договора, являющихся составной частьюкредитногодоговора, установлено, что погашение задолженности покредитуосуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждыйпроцентныйпериод, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дняпроцентногопериода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа.

При наличии просроченной задолженности покредитуклиент обязан обеспечить на счете возможность списания к последнему дню следующегопроцентногопериода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п.2 раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности покредитуи/иликредитампо карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями, которые являются неотъемлемой частьюкредитногодоговора.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительскогокредита, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня и за просрочку исполнениятребованияо полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности покредитуипроцентамбанк вправе взимать 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возвратукредитаипроцентам.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик свои обязательства по возвращениюкредитныхденежных средств исполняет ненадлежащим образом: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 покредитномудоговору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 99736,47 руб., которая складывается из основного долга из основного долга в размере 54254,01 руб., суммы задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 3377,36 руб., убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 41640, 39 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 308,71 руб., комиссии за направление извещений в размере 156 руб.

Произведенные ООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк» расчеты судом проверены, признаны арифметически верными, ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей, а также обязательств по оплатепроцентовза пользование денежными средствами.

Согласно ст.819 ГК РФпокредитномудоговору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатитьпроцентыс нее.

В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимисяпроцентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своихтребованийи возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истом доказательств, соответствующихтребованиямст.67 ГПК РФ, исковыетребованияподтверждены.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительскомкредите(займе)».

Согласно ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной квзысканиюнеустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4статьи1 ГК РФ).

При этом следует учитывать, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Принимая во внимание изложенное, обстоятельства дела, размер задолженности, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по основному долгу в размере 54254 руб. 01 коп.,процентыза пользованиекредитомв размере 3 377 руб. 36 коп., а также штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 308 руб. 71 коп. и сумма комиссий за направление извещений в размере 156 рублей подлежитвзысканиюс ФИО1 в полном объеме.

Разрешая заявленное истцомтребованиеовзысканииубытков(неоплаченныхпроцентовпослевыставлениятребования) за период пользования денежными средствами с в сумме 41 640 руб. 39 коп., суд исходит из следующего.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО "ХоумКредитэнд Финанс Банк"убыткив виденеуплаченныхпроцентовв сумме 41 640 руб. 39 коп. по своей природе являютсяпроцентамиза пользованиекредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

Действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, чтопроцентына них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взысканиежеубытковв виденеуплаченныхпроцентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку банк производит начислениепроцентовтолько на непогашенную суммукредита, срок уплаты которой не наступил.

Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме, начислениепроцентовна суммукредитабудет являться незаконным.На основании изложенного, с заемщика подлежатвзысканиюпроцентыза пользованиекредитом,неуплаченныена дату очередного платежа, предшествующую вынесению решения, а именно ДД.ММ.ГГГГ (дату очередного платежа), размер которых составляет 35 733 руб. рублей 63 коп., а всего, с учетом суммы процентов за пользование кредитом, 39110 руб. 99 коп. 

При этом, истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском овзысканиипроцентовза пользованиекредитомдо даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении судом не принимаются во внимание. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ,уплаченная Банком при подаче иска госпошлина в сумме3192,09 рублей подлежит взысканию с ФИО1.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ИсковыетребованияООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк» к ФИО1 овзысканиизадолженности покредитномудоговору удовлетворить частично.

Взыскатьс ФИО1 в пользу ООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк» задолженность покредитномудоговору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга в размере 54254,01 руб.,процентыза пользованиекредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39110,99 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 308,71 руб., сумму комиссии за направление извещений 156 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3192,09руб.

Взыскиватьс ФИО1 в пользу ООО «ХоумКредитэнд Финанс Банк»процентыза пользованиекредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 54254,01 руб. с учетом её уменьшения в случае погашения по ставке 29,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мучкапский районный суд течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А.Борисова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А.Борисова