Дело: 2-136/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Спасск-Дальний 06 марта 2017 года

Спасский районный суд Приморского края в составе председательствующего Бобрович П.В.,

при секретаре судебного заседания - Еременко И.А.,

с участием истицы - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Спасского районного суда 

<

адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) о признании условия договора о подключении в кредитном договоре к страховой компании недействительным (ничтожным), взыскании суммы страховой платы как неосновательного обогащения в размере 

<

СУММА 2>, взыскании штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере №% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, взыскании компенсации морального вреда в размере 

<

СУММА 1>,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) о признании условия договора о подключении в кредитном договоре к страховой компании недействительным (ничтожным), взыскании суммы страховой платы, как неосновательного обогащения, в размере 

<

СУММА 2>, взыскании штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере №% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, взыскании компенсации морального вреда в размере 

<

СУММА 1>

В исковом заявлении истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила кредитный договор с ПАО КБ «Восточный» № «Выгодная жизнь». 

В соответствии с условиями данного договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, кредит был ей предоставлен сроком на № месяцев под №% годовых.

Размер кредита составил 

<

СУММА 3>., однако на руки была выдана сумма 

<

СУММА 4>, так как в сумму кредита вошла страховая премия, которая в последующем была включена в график гашения кредита.

Заявление о заключении договора кредитования был изготовлено на стандартном отпечатанном бланке, мелким шрифтом, объективно затрудняющим доведение содержания указанных документов до нее как заемщика, поэтому она задавала устно вопросы представителю банка, оформляющего ее договор, однако объяснить ей представитель банка не смогла, о том, что какие ей придется нести дополнительные расходы и платежи в связи с получением кредита, каковы штрафные санкции банка при просрочке платежей, а также процедуру досрочного погашения кредита и информацию об уплачиваемых процентах.

После заключения договора, приехав домой, она с помощью очков хорошо стала читать и знакомится с договором в части выплаты процентов. Прочитав договор и разобравшись в нем с помощью литературы, так как представителем банка ей не была доведена соответствующая информация по договору, она для себя решила, что такие условия кредитования ей не подходят и поэтому решила досрочно погасить данный кредит.

ДД.ММ.ГГГГ она через кассу банка Восточный экспресс расположенном по адресу, 

<

адрес>, в досрочном порядке оплатила всю сумму по кредиту, выданную ей на руки в размере 

<

СУММА 4>., но сотрудник банка ей сказала, что для полного погашения кредита она должна еще оплатить еще 

<

СУММА 5> На ее вопрос, почему 

<

СУММА 5>., сотрудник банка ей пояснила, что в программе по данному договору числится для погашения всей суммы кредита такая сумма. Для нее это была полная неожиданность, так как на руки она получила 

<

СУММА 4>, 

<

СУММА 2>. с нее уже забрали в счет страховой премии и она снова должна была отдать за пользование кредитом сроком 2 недели сумму в размере 

<

СУММА 3>,.

Для полного погашения кредита она была вынуждена занимать сумму в размере 

<

СУММА 5>. 

Однако, если бы договор был оформлен в соответствии с законом, а именно, если бы шрифт в договоре соответствовал нормам СанПиН, то заключая договор, она в самом банке смогла бы хорошо прочитать договор и те условия, которые предлагал ей банк, и уже, конечно же, не стала бы заключать такой договор, потому как в нем нарушены ее права, как потребителя, в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

Поэтому, не согласившись с данным кредитным договором, она написала претензию в адрес страховой компании о возврате ей страховой премии. 

На ее претензию ПАО « Восточный» дал ей ответ, что отказывает в удовлетворении ее претензии.

Кроме, того она обратилась с заявлением в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей с жалобой на ПАО «Восточный» по факту не получения ею полной и достоверной информации о предоставляемом кредите и его условиях, в связи с чем, она понесла убытки.

Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей было проведено административное расследование, вследствие чего, ей было направлено заключение, в котором говорится о том, что договор, заключенный на бумажном носителе, не соответствует требованиям СанПиН, что не позволило ознакомиться доступным способом об условиях предоставляемых услуг при получении полной информации для компетентного выбора по кредиту. И после проведенного административного расследования, в адрес банка был составлен протокол по ст.14.8.1. КоАП и банк оплатил присужденный штраф в добровольном порядке, признав, тем самым, свою вину.

Однако же, ей в претензии по возврату страховой премии, которая была включена в кредитный договор, было отказано, тогда как она считает, что банком ей была навязана услуга по страхованию, что является недействительным. 

В тексте ее заявления получение кредита в разделе "Параметры "Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", машинописным текстом указаны: в качестве страховщика единственное юридическое лицо - ЗАО СК "РЕЗЕРВ"; в качестве выгодоприобретателя - Банк; в графе страховая сумма - плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков.

При этом, в указанном заявлении данных, подтверждающих, что ей было разъяснена возможность предоставления кредита на иных условиях без страхования жизни и здоровья, заключение договора страхования жизни и здоровья самостоятельно в страховой компании по своему выбору без уплаты комиссионного вознаграждения банку, и от нее получено добровольное согласие на присоединение к Программе страхования с предоставлением права выбора из нескольких страховых компаний, нет и в заявлении не имеются поля для отметки об отказе от подключения к программе страхования и поля для личной подписи отсутствуют. 

Таким образом, при оказании банком услуги по подключению к программе страхования Страховщик «ЗАО СК Резерв» был определен Банком в одностороннем порядке без обсуждения с ней, как с заемщиком, вследствие чего, она не имела возможности повлиять на содержание условий.

Данный факт свидетельствует об отсутствии у нее реального права выбора иной страховой компании и программы страхования, кроме предложенной Банком, что является нарушением ее прав, как потребителя, на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу, как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. 

Изложенное свидетельствует об отсутствии у нее реального права выбора иной страховой компании и программы страхования, кроме предложенной Банком, что является нарушением ее прав, как потребителя, на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. 

Поэтому действия банка по навязыванию услуги, являются недействительными. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности", исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статей 167, 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Действия банка по взиманию платы за подключение к программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей являются неправомерными, ущемляют установленные законом права потребителей - граждан, являющихся экономически слабой стороной в правоотношениях с банком, в силу чего условие кредитного договора в части возложения на истца обязанность ежемесячно уплачивать страховую премию в сумме ничтожно в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли - продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

На основании вышеизложенного, просит взыскать с ПАО «Восточный» сумму страховой премии, как неосновательного обогащения в размере 

<

СУММА 2>. Компенсацию морального вреда в размере 

<

СУММА 1>.

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала, просит их удовлетворить в полном объеме, представила письменное дополнение к исковым требованиям, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО "Восточный экспресс банк" (Ответчик) заключен кредитный договор, по условиям которого ей был выдан кредит в сумме 

<

СУММА 3>, сроком на № месяцев, под №% годовых.

По договору на нее была возложена обязанность оплатить единовременную страховую премию в размере 

<

СУММА 2>. на счет, указанный в договоре № в ЗАО « Резерв» ( страховую компанию), которая являлась единственной страховой компанией при заключении кредитного договора, что является навязанной услугой банком заемщику. В связи с этим, данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит закону.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ., для признания условий страхования ничтожным, необходимо квалифицировать условия страхования в качестве навязанной услуги, а именно: когда в кредитном договоре предусмотрена обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье у единственного конкретного поименованного страховщика. 

Из положений кредитного договора видно, что без заключения договора страхования жизни и здоровья в конкретной страховой компании - ЗАО СК "Резерв", кредит ей бы не выдали, то есть, данный договор предусматривает приобретение услуги по кредитованию под условием приобретения услуги по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика, что противоречит требованиям закона. При этом кредитным договором не предусмотрена возможность для заемщика отказаться от заключения договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика и выбрать иные условия кредитования.

Таким образом, ответчик, включив в кредитный договор страховую компанию в единственном лице, нарушил требования пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

Согласно положениям статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, включающие обязанность заемщика оплатить кредитору страховую премию, ущемляют права потребителя, и как не соответствующие императивной норме закона (ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей"), являются недействительными в силу статьи 168 ГК РФ, а внесенный платеж, соответственно, подлежат возврату истцу.

Часть кредитного договора, устанавливающая обязанность заемщика оплатить страховую премию за подключение к Программе страхования, является ничтожной, а незаконно полученное банком неосновательное обогащение в соответствии со ст. ст. 1102, 1103 ГК РФ должно быть возвращено заемщику.

Таким образом, согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ч. 1 ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. 

На основании вышеизложенного следует, что срок исковой давности не пропущен, так как по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяется трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

В Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 ГК РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска у нее, в данном случае, связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

На основании изложенного, срок исковой давности по иску у нее составил ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению трех лет. 

В тексте ее заявления на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный"» машинописным текстом указаны: в качестве страховщика единственное юридическое лицо - ЗАО СК "РЕЗЕРВ"; в графе страховая сумма - плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков - 

<

СУММА 2> без каких-либо разъяснений о предоставлении кредита на иных условиях без страхования жизни и здоровья.

Содержание данного раздела заявления свидетельствует о том, что условием заключения кредитного договора являлось требование Банка о страховании заемщика в конкретной названной Банком страховой компании.

Таким образом, при оказании банком услуги по подключению к программе страхования Страховщик (ЗАО СК "РЕЗЕРВ) был определен Банком в одностороннем порядке без обсуждения с заемщиком, который не имел возможности повлиять на содержание условий договора.

Изложенное свидетельствует об отсутствии у нее реального права выбора иной страховой компании и программы страхования, кроме предложенной Банком, что является нарушением ее прав как, потребителя, на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу, как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Поэтому выводы ответчика, предоставленные в возражении о том, что в заявлении о кредитовании отсутствуют условия, свидетельствующие об обязанности истца заключить договор страхования, неверные.

Также имеет существенное условие, что до нее не доводилась информация о том, что в случае отказа от участия в программе страхования кредит может быть предоставлен на иных условиях, в том числе по иным (повышенным) процентным ставкам., тогда как сотруднику банка предоставить иной типовой бланк кредитного договора, где было бы право на отказ от страховой премии. (договор без страховой компании). В самой типовой форме договоре нет вариантов для ее волеизъявления для отказа от страховки, когда так в договоре должно быть предложены варианты: «СОГЛАСЕН», «НЕ СОГЛАСЕН», где она ставит свою подпись с расшифровкой.

Не доведена была информация до нее и ее праве на заключение договоров страхования в любой иной страховой компании по ее усмотрению, поэтому, в данном споре недействительными по условиям договора, являются действия банка по навязыванию услуги страхования, так как по смыслу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", сумма страхования является для нее убытками, а обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя. В данном случае таким лицом является Восточный банк, а не страховая компания, в пользу которой банком перечислена данная страховая премия, поскольку, в соответствии с условиями кредитного договора, страховая премия включается в общую сумму кредита, а не вносится заемщиком на счет страховой компании самостоятельно. 

Таким образом, тот факт, что денежные средства в виде страховой премии были перечислены страховой компании, не освобождает банк от обязанности возместить ей как потребителю убытки, причиненные понуждением к страхованию жизни и здоровья. 

Из сказанного следует, что если бы ответчик в соответствии с требованиями статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» до заключения кредитного договора в типовой форме Анкеты заявителя довел до нее информацию о стоимости услуги по подключению к Программе страхования и у нее была бы возможность участвовать в определении условий договора, и исходя из своих разумно понимаемых интересов, она не приняла бы условие об участии в Программе страхования на крайне обременительных для нее условиях, так как гораздо разумнее заключить договор страхования Заемщику самостоятельно, не прибегая к услугам Банка и заплатить один раз в год страховую премию Страховщику, нежели с суммы получаемой кредита, а потом ее еще и оплачивать в течение 60 месяцев.

В силу ч.2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В нарушение статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», подписанная ею анкета заявителя не раскрывает перед ней, как заемщиком, всех существенных условий о предоставляемой банком услуге страхования. В анкете не определен размер оплаты за предлагаемую услугу страхования. Кроме этого, анкета была составлена сотрудником банка и направлена на рассмотрение в типовой форме, с недопустимым шрифтом согласно нормам СанПин, в следствии чего, у нее, как экономически слабой стороны, не было возможности ознакомиться доступным способом об условиях предоставляемых услуг при получении полной информации для компетентного выбора.

Договор в нарушение СанПин № напечатан шрифтом примерно в 4-5 кеглей, вместо положенных 8, и прочитать его без увеличительного прибора весьма было затруднительно, что привело к неправильному принятию информации указанной в договоре. 

Согласно п. 1 ст. 8 Закона N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2 ст. 8 Закона N 2300-1).

В соответствии с п. 1 ст. 10 названного Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу ст. ст. 8, 10 Закона N 2300-1, использованный в договоре шрифт своим размером должен обеспечить нормальное восприятие потребителем всего содержания договора, без дополнительно предпринимаемых усилий.

Вместе с тем, используемый шрифт в ее договоре не соответствует требованиям п. 3.2.4 СанПиН № "Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых", который должен составлять не менее 8 кегль. Текст договора умышленно напечатан мелким шрифтом, не пригодным для прочтения, чтобы выплатить страховую премию.

По данному факту она была вынуждена обратиться в Федеральную Службу Федеральной по надзору в сфере защиты прав потребителей. По ее жалобе было проведено административное расследование, вследствие чего, ей было направлено заключение, в котором говорится о том, что договор, заключенный на бумажном носителе, не соответствует требованиям СанПиН, что не позволило ознакомиться доступным способом об условиях предоставляемых услуг при получении полной информации для компетентного выбора по кредиту. И после проведенного административного расследования в адрес банка был составлен протокол по ст. 14.8.1. КоАП и банк оплатил присужденный штраф в добровольном порядке, признав тем самым свою вину.

На основании вышеизложенного, просит признать условия договора о подключении в кредитном договоре к страховой компании недействительными( ничтожными); Взыскать в пользу истца с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» сумму страховой платы как неосновательного обогащения в размере 

<

СУММА 2>.; Взыскать в пользу истца с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.; Взыскать в пользу истца с ответчика ОАО КБ «Восточный» компенсацию морального вреда в размере 

<

СУММА 1>.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, в представленном в суд отзыве указал, что между Банком и ФИО1 был заключен Кредитный договор в форме заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Договор являются закрытым, в связи с надлежащим исполнением своих обязательств Истцом (выписка и справка об отсутствии задолженности прилагаются).

Исковое заявление ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» считает необоснованным по следующим основаниям,

Истцом пропущен срок исковой давности.

Истец считает, что условия кредитного договора в части присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности являются недействительными в силу их ничтожности, ссылаясь на нормы действующего законодательства о защите прав потребителей, и что они должны быть исключены из указанного договора кредитования.

Действующая редакция Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», не предусматривает тех оснований признания сделки ничтожной, которые изложены в исковом заявлении.

Пленум ВС РФ дал разъяснения в части определения ничтожности, конкретизировав основания признания сделки ничтожной Постановлением Пленума ВС РФ от 23.06,2015г. № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», п.73. в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: соглашение об устранении или ограничении ответственности лица, указанного в пункте 3 статьи 531 ГК РФ (пункт 5 статьи 531 ПК РФ); соглашение участников товарищества об ограничении или устранении ответственности, предусмотренной в статье 75 ГК РФ (пункт 3 статьи 75 ГК РФ); сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (статья 169 ГК РФ); мнимая или притворная сделка (статья 170 ГК РФ); сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособных вследствие психического расстройства (пункт 1 статьи 171 ГК РФ); соглашение 26 о переводе должником своего долга на другое лицо при отсутствии согласия кредитора (пункт 2 статьи 391 ПК РФ); заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства (пункт 4 статьи 401 ГК РФ); договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя (пункт 3 статьи 572 ГК РФ); договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту его заключения (пункт 3 статьи 596 ГК РФ); кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

В силу пункта 5 статьи 426 ГК РФ условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 этой статьи, являются ничтожными.

«74. Также ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом досягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Вне зависимости от указанных обстоятельств законом, может быть установлено, что такая сделка оспорима, а не ничтожна, или к ней должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ).»

Таким образом, в данном случае сделка является оспоримой, так как отсутствует прямое указание закона на ее ничтожность, к которой должны быть применены положения ч. 1 ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.168 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, составляет один год.

В данном случае, истец просит суд признать недействительными условия договора, которые затрагивают права и законные интересы непосредственно истца, что дает основание отнесения данного вида сделки к оспоримой.

Договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ с иском ФИО1 обратилась в ДД.ММ.ГГГГ г., то есть по истечении 1 года с момента заключения договоров.

В связи с чем, просит применить последствия пропуска срока исковой давности и принять решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Наряду с заключением кредитного договора, Истец выразил свое согласие на заключение договора страхования, согласно которому он выступает выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев, указанных в Полисных условиях страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Банк стороной по договору не является. Страховая премия в пользу страховщика перечисляется на основании письменного волеизъявления – распоряжения клиента, самостоятельно заключившего договор со страховой компанией.

Считает требования, изложенные заемщиком в исковом заявлении, не состоятельными по следующим основаниям.

Договор страхования заключен Истцом не с банком, а со страховой компанией. Договор считается заключенным в момент принятия Страхователем от Страховщика страхового полиса, выданного на основании заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, вступает в силу с момента оплаты Страхователем страховой премии по договору страхования в полном объеме.

В заявлении о кредитовании отсутствуют условия, свидетельствующие об обязанности Истца заключить договор страхования. При оформлении соответствующей документации клиент письменно подтверждает, что он уведомлен о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.

От заключения /не заключения/ договора страхования не зависит принятие банком решения о выдаче либо отказе в выдаче кредита. В силу ст. 821 ГК РФ, Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Поэтому при оценке возможности выдачи кредита Банк проверяет платежеспособность потенциального клиента, наличие постоянного места работы и соответственно, уровень дохода, который является решающим фактором для принятия положительного решения

Поскольку договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии страхователем в полном объеме, наличие письменного волеизъявления - распоряжения клиента о перечислении денежных средств в пользу страховой компании не противоречит закону. Более того, все существенные условия договора страхования были доведены до Истца в доступной и ясной форме. Так, из содержания договора следует, что до сведения истца была доведена информация о страховых случаях, выгодоприобретателе, страховой сумме, страховой премии и порядке ее оплаты (а именно, 

<

СУММА 2>. оплачивается единовременно путем безналичного перечисления), сроке страхования, действиях при наступлении страхового случая, документах, необходимых для страховой выплаты. Требования п.1 ст. 10 Закона РФ "О зашита прав потребителей'' Банком соблюдены в полном объеме.

Согласие на страхование, подписанное Истцом, также подтверждает добровольность заключения договора, где ей были предложены варианты: согласиться с условиями страхования, либо выразить несогласие с такими условиями путем проставления подписи.

Истец была уведомлена о своем праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению. Правила страхования был и до нее доведены и ей понятны. Также указано, что в случае заключения между Истцом и ЗАО СК «Резерв» вышеуказанного договора страхования она выражает согласие на оплату страховой премии единовременно путем безналичного перечисления за счет кредитных средств, путем списания их с открытого счета в дату выдачи Кредита по договору.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, для признания условий страхования ничтожными необходимо квалифицировать условия страхование в качестве навязанной услуги, а именно:

когда страхование фактически является условием получения кредита, без выполнения которою заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств;

когда в кредитном договоре предусмотрена обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье у единственного конкретно поименованного страховщика.

Банк является агентом страховых организаций. Это не запрещено Законом о банках и банковской деятельности, регулируется Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Услуги страхования заемщикам не навязывает, оформляет заявление на страхование только при согласии на это Клиента.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может быть возложена на него по договору, В соответствие со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Страхование жизни и здоровья - допустимый способ обеспечения исполнения обязательств и является дополнительным способом обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ). Стороны вправе определять в договоре условия и устанавливать виды обеспечения, способные исключить возможное наступление негативных событий в период погашения суммы кредита, таких, например, как длительная нетрудоспособность следствие заболевания, установления инвалидности и т.п.

В Заявлении на Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней указано: Я, ФИО1, (паспортные данные), прошу заключить со мной и в отношении меня договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней Договор страхования считается заключенным в момент принятия Страхователем от Страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего стечения Страхователя, и Полисных условии, и вступает в силу с момента оплаты Страхователем страховой премии по Договору страхования в полном объеме.

Заявление на страхование скрепляется собственноручной подписью Страхователя. Данное заявление подписано собственноручно Истцом, в связи с чем, считают, что исковые требования к ПАО КБ «Восточный» не подлежат удовлетворению.

В рассматриваемом деле договор страхования заключен между заемщиком и Страховой компанией, следовательно, требования заемщика к Банку о расторжении договора страхования, признании его ничтожным и признании незаконными, навязанными услуг страхования несостоятельны, поскольку Банк не является стороной по договору, следовательно, является ненадлежащим ответчиком.

Истцом заключен самостоятельный договор страхования с ЗАО СК «Резерв», что подтверждается полисом выданным Истцу, выгодоприобретателем по договору является страхователь. Кроме того, страховая премия была четко определена в заявлении на добровольное страхование и с волеизъявления Истца была перечислена со счета Истца на счет Страховщика.

Данные обстоятельства подтверждены выпиской из лицевого счета Истца и копией платежных поручений.

В соответствии с пунктом 1,6 постановления Главного государственного санитарного врача РФ № «О введении в действие Санитарных правил и нормативов СанПиН №». соблюдение требований настоящих санитарных правил является обязательным для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. занимающихся издательской деятельностью.

Банк при составлении кредитных договоров, не занимается издательской деятельностью.

Согласно пункту 1,4 постановления Главного государственного санитарного врача РФ от 10,04.2003 № «О введении в действие Санитарных правил и нормативов СанПиН №», санитарные правила распространяются на издания книжные текстовые (далее издания) для взрослых читателей от 18 лет и старше.

Кредитные договора не являются книжными изданиями.

Следовательно, СанПиН № не может распространять свое действие на требования при составлении кредитного договора.

Необходимо отметить, что любой заемщик при ознакомлении с условиями кредитной документации, в случае, если возникли проблемы с визуальным восприятием, имеет возможность обратиться к сотруднику банка с требованием о предоставлении ему документов с более крупным шрифтом.

На основании вышеизложенного, ПАО «Восточный экспресс банк» просит отказать полностью в удовлетворении исковых требований истца к ПАО «Восточный экспресс банк». Рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

С учетом мнения сторон, суд признал возможным рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Восточный экспресс банк».

Суд, выслушав доводы истца, изучив, имеющиеся материалы дела приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, на что указано в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 

<

СУММА 3>, сроком на № месяцев, под №% годовых.

Согласно кредитного договора, Банк оказывает истцу услугу по организации страхования и перечислению со счета заемщика части кредита в размере 

<

СУММА 2>. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни. Вместе с заявлением о предоставлении кредита, ФИО1 подала в Банк заявление о добровольном страховании от несчастных случаях и болезней №.

На основании поданного ФИО1 заявления, страховая компания ЗАО СК «Резерв» выдала истице Страховой полис Серия НС-КСЗ № от несчастных случаях и болезней ЗАО СК «РЕЗЕРВ» от ДД.ММ.ГГГГ, к правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по условиям приведенного кредитного договора, банк принял на себя обязательство по перечислению со счета заемщика части кредита в размере 53430 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита 

Согласно частей 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 4, пункте 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица, по иску его наследников (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При заключении кредитного договора с ОАО «Восточный экспресс банк» истица ФИО1 добровольно изъявила желание застраховать свою жизнь путем заключения с ЗАО СК «Резерв» договора страхования жизни и просила ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» перечислить со счета истца страховую премию в размере 

<

СУММА 2> по заключаемому договору страхования.

Действия самого истца, связанные с обращением в Банк с заявлением на получение кредита и при заключении кредитного договора, а также договора страхования, не свидетельствуют о том, что получение кредита было обусловлено заключением договора страхования. К тому же, Банк не мог не выполнить поручение клиента о перечислении страховой премии в страховую компанию по условиям кредитного договора.

При этом, сам кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, не содержит условий об обязательности заключения договора страхования, которым Банк, по мнению истца, обусловил выдачу кредита. 

Кроме того, в ходе рассмотрения дела ответчик ПАО КБ «Восточный» заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем суд, на основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. 

Довод истицы ФИО1 о том, что по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки должен быть применен трехлетний срок исковой давности, суд не может признать состоятельным, по следующим основаниям.

В силу разъяснений, изложенных в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ). В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: соглашение об устранении или ограничении ответственности лица, указанного в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ (пункт 5 статьи 53.1 ГК РФ); соглашение участников товарищества об ограничении или устранении ответственности, предусмотренной в статье 75 ГК РФ (пункт 3 статьи 75 ГК РФ); сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (статья 169 ГК РФ); мнимая или притворная сделка (статья 170 ГК РФ); сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (пункт 1 статьи 171 ГК РФ); соглашение о переводе должником своего долга на другое лицо при отсутствии согласия кредитора (пункт 2 статьи 391 ГК РФ); заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства (пункт 4 статьи 401 ГК РФ); договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя (пункт 3 статьи 572 ГК РФ); договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту его заключения (пункт 3 статьи 596 ГК РФ); кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ, течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной, начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска, в данном случае, связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате страховой премии.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о признании недействительным условия кредитного договора истек. 

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ, тогда как исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом Спасского районного суда 

<

адрес>, то есть, за пределами срока, установленного частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ.

При разбирательстве настоящего дела судом не было установлено уважительных причин пропуска срока исковой давности, следовательно, оснований для восстановления пропущенного срока не имеется.

Истицей в судебном заседании не было заявлено требования о восстановлении пропущенного срока и не было представлено никаких доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока.

В силу статьи 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

При этом, вне зависимости от вывода суда относительно срока исковой давности, оснований для удовлетворения иска по существу материально-правового требования не установлено.

Поскольку, заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования, включение условия о предоставлении кредита с личным страхованием отвечает основному принципу договорного права - свободы договора, содержащемуся в положениях п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также не противоречит действующему гражданскому законодательству.

Суд из материалов дела не усматривает доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуг страхования при заключении кредитного договора. 

Суд, находит несостоятельными доводы истицы об отсутствии добровольности истца по подключению услуги по добровольному страхованию, поскольку в случае неприемлемости условий, в том числе, и о заключении договора страхования, истица ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе, отказаться от них, чего сделано не было.

Кроме того, следует учесть, что истицей требований об оспаривании договора страхования жизни. не заявлялось. 

Обстоятельства, имеющие значение для дела, и предмет доказывания определяются на основании указанных истцом предмета и основания иска; суд принимает решение только по заявленному требованию, выйти за его пределы суд вправе только в случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 3 ст. 196 ГПК).

При этом, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, одновременное изменение основания или предмета иска не допускается.

Вместе с тем, Истица заявила требования к ПАО КБ «Восточный» о признании условий договора кредита недействительными, в связи с чем, суд был лишен возможности предложить истцу заменить ответчика на ЗАО СК «Резерв», ввиду недопустимости одновременного изменения предмета и основания иска.

Доказательств того, что истице отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, ею не предоставлено.

Сведений о нарушении ответчиком прав истца, как потребителя, на предусмотренную ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в тексте самого договора, не имеется.

При таких обстоятельствах, анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) о признании условия договора о подключении в кредитном договоре к страховой компании недействительным (ничтожным), взыскании суммы страховой платы как неосновательного обогащения в размере 

<

СУММА 2>, взыскании штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере №% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, взыскании компенсации морального вреда в размере 

<

СУММА 1>, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Спасский районный суд Приморского края.

Судья Бобрович П.В.