Дело №2-2266/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

11 августа 2017 года г. Челябинск 

Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего Федосовой Г.В., единолично,

при секретаре Комашко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28 декабря 2013 года в размере 186 995 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 939 руб. 92 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 28 декабря 2013 года между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику предоставлена карта с лимитом 120 000 руб., с обязательством внесения ежемесячных платежей, по операциям покупок, при условии оплаты минимального платежа под 36,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа под 39,9 % годовых.

Ответчик не исполняет условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере 186 995 руб. 85 коп. (л.д.5-7).

Истец АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с начисленными процентами. 

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования АО «Тинькофф банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности взыскания с ответчика неустойки в форме пени.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 28 декабря 2013 года между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику предоставлена карта с лимитом 120 000 руб., с обязательством внесения ежемесячных платежей, по операциям покупок, при условии оплаты минимального платежа под 36,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа под 39,9 % годовых. Согласно заявлению на предоставления кредитной карты, заёмщик осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счёту расчётов по операциям с использованием карты. Согласно п. 11 тарифов по кредитным картам, в случае ненадлежащего исполнения обязательств по внесению минимального платежа, заемщик уплачивает штраф за первый раз просрочки в сумме 590 руб., за второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% задолженности плюс 590 руб.(л.д.29).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности, выписки по лицевому счёту, сумма задолженности ФИО1 составляет 186 995 руб. 85 коп., из которых 124 154 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 529 руб. 89 коп. - просроченные проценты, 18 311 руб. 73 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.10,18-21, 22-24). Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1, указывает, что согласно произведенному расчету сумма процентов равна 5970 руб. 86 коп., что существенно отличается от суммы процентов, предъявленной ко взысканию банком (01.06.2015 года расчет процентов произведен по правилам ст. 395 ГК РФ, что соответствует разъяснениям указанным в п. 83 Постановлении Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года №7. Период просрочки определен в календарных днях с учетом следующего. Пунктом 84 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года №7 отменен п. 2 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года №13/14, согласно которому ранее при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принималось равным соответственной 360 и 30 дням. При этом указанное разъяснение касалось порядка расчета годовых процентов, а не порядка определения периода просрочки. По смыслу ст. 395 ГК РФ проценты подлежат уплате за каждый день просрочки. 

Ответчик считает, что предъявленная к взысканию неустойка является завышенной и явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств. 

ФИО1 была подключена к Программе страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, за подключение и пользование которой мне начислялся платеж в соответствии с тарифами банка и в зависимости от суммы задолженности по кредитному договору. На момент заключения кредитного договора ФИО1, как заемщику, не предоставлялось право выбора подключения к Программе страховой защиты заемщиков и, право выбора страховой компании. Ежемесячно с ответчика удерживалась плата за подключения к программе страхования. При заключении кредитного договора, заемщику не было представлено достаточно информации о порядке и сроках подключения к Программе страхования, порядке и суммах оплаты за пользование данной программой. В заявление на подключение к Программе страхования заемщика подпись ФИО1 отсутствует, следовательно, ею не давалось согласие на подключение к данной программе страхования. 

Суд считает, возражения ответчика необоснованными, поскольку ФИО1 заполнила и подписала Заявление-Анкету, прислала ее в банк, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствие с тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения Договора, то есть выставил оферту Банку (л.д.27).

В соответствии с п.п.2.2-2.8 Общих условий, действия банка по выпуску кредитной карты и последующей ее активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявление Ответчика, в соответствии с п.3 Общих условий. При этом ответчик, в соответствии с п.2.3 Общих условий, имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения Договора и, в соответствии со ст. 821 ГК РФ, вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. 

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, порядок возврата и предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 года №266-П). 

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий предусмотренных в кредитному договору, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Таким образом, тарифы, установленные Банком и ответчиком при заключении Договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Ответчик выразил свою волю на заключение Договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в Заявление -Анкете. Некоторое время оплачивал комиссии по утвержденным сторонами тарифам, доказательств иного суду не представлено. 

На основании ст. 333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Ответчик ФИО1 ходатайствовала о снижении размера начисленной неустойки, в связи с тяжелым материальным положением, в данном случае суд полагает возможным, с учетом тяжелого материального положения ответчика, снизить размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте до 7 000 руб..

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты № от 28 декабря 2013 года в размере 175 684 руб. 12 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 939 руб. 92 коп. Указанные расходы истца подтверждены платежным поручением л.д.3-4.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженность по договору кредитной карты № от 28 декабря 2013 года в размере 175 684 руб. 12 коп., из которых 124 154 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 44 529 руб. 89 коп. - просроченные проценты, 7 000 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором сумму в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 939 руб. 92 коп., а всего 180 624 (сто восемьдесят тысяч шестьсот двадцать четыре) руб. 04 коп..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: Г.В.Федосова