Дело № 2-113/2018 г.

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Сосновское 23 июля 2018 г.

Сосновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Немчиновой Т.П., при секретаре Мялкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1

о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором указал, что 4.10.2013 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №

<

***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату суммы кредита и процентов по нему ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору… Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.11.2013 г., на 12.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1577 дней. По состоянию на 12.03.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 56008,92 руб., из них:

- просроченная ссуда 33348,96 руб.;

- просроченные проценты 11199,45 руб.; 

- неустойка по ссудному договору 3849,62 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 6911,89 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов: изменения в Устав, выписка из протокола общего собрания акционеров, генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а, именно, ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». Взыскатель ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 09.08.2002г. ОГРН 

<

***>. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 56008,92 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1880,27 рублей. 

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ в связи с заявлением ответчика о применении срока исковой давности и указал, что ПАО «Совкомбанк» считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд. Исходя из того, что последний платеж по договору № 

<

***> от 25.10.2012 г. был осуществлен в 2013 г., а далее ФИО1 платежи в погашение кредита не производились, исковые требования могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, т.е. начиная с 3.04.2015 г. по 3.04.2018 г. (последнее число - дата направления иска в суд). Исходя из графика осуществления платежей, ответчик обязан оплачивать свою задолженность до 9.10.2016 г. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с 3.04.2015 г. по 9.10.2016 г., исходя из суммы минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежный период, а, именно, подлежит взысканию 31166, 52 руб., из которых 22601,09 руб. – сумма основного долга, 8565,43 руб. – начисленные проценты. Указанную сумму долга истец просит взыскать с ответчика, а в применении срока исковой давности к исковым требованиям отказать.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен по электронной почте. В письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен лично под роспись. Об отложении дела не просил, о причинах неявки в суд не сообщил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства. 

В письменных возражениях на исковые требования ответчик указал, что в 2013 г., действительно, получил кредит от ЗАО «ДжиИ Мани Банк», оформив кредитную карту. После получения кредита пытался произвести платежи по нему, но офис банка, находящегося по адресу г.Н.Новгород, Автозаводский район, ул.Плотникова, д.5, был закрыт, каких-либо других способов оплаты ему известно не было. Он звонил на телефон горячей линии банка для решения этого вопроса, но на звонки никто не отвечал. Начиная с 2013 г., он никаких заявлений в Совкомбанк не подписывал, согласия на получение кредита не давал, истец не представил доказательств, подтверждающих срок, на который ему был выдан кредит. С момента предоставления кредита прошло 5 лет, с претензиями к нему банк не обращался. Довод истца, изложенный в исковом заявлении о том, что банк направлял ему уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности, не соответствует действительности. Никаких уведомлений он не получал, доказательств обратного истцом не представлено. Срок действия банковской карты истек. Так как в исковом заявлении указано, что просроченная задолженность по ссуде возникла 10.11.2013 г. и на 12.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1577 дней, то с указанного времени у ПАО «Совкомбанк» возникло право на требование о погашении долга. Просит суд применить трехлетний срок исковой давности к исковым требованиям и отказать банку в иске. 

Рассмотрев материалы дела, суд находит, что иск подлежит удовлетворению с учетом изменения истцом исковых требований в соответствии со ст.39 ГПК РФ. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что 4.10.2013 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты (в виде акцептованного заявления оферты) №

<

***> с лимитом задолженности 35 000 руб., под 29,9% годовых, при этом полная стоимость кредита равна 37,89% годовых. Получение кредитной карты подтверждается подписью ФИО1 под договором на выпуск кредитной карты, Приложением № 1 и графиком погашения задолженности. Согласно п.5 договора, неотъемлемыми частями договора являются Приложение № 1, Тарифы банка и Общие условия, в редакции, действующей на момент заключения договора, которые были выданы на руки заемщику, о чем в заявлении имеется его подпись (п.10 договора) (л.д.9). 

Согласно условий предоставления банковской карты, выраженных в указанных выше документах, ФИО1 предоставлен максимальный лимит кредита в сумме 35000 руб., который клиент использовал однократно для оплаты товаров и услуг в день заключения договора. Клиент должен производить погашение задолженности минимальными платежами (кроме последнего месяца) в последний день платежного периода. В последний месяц срока действия карты клиент погашает всю оставшуюся сумму задолженности. В условиях договора содержится вся необходимая информация для погашения предоставленного кредита: указан счет получателя, номер договора, в графике платежей содержатся суммы минимального платежа, необходимого к оплате в каждый платежный период. 

Последний платеж ответчик должен был осуществить 9.10.2016 г. Договор, Приложение № 1, график платежей подписаны представителем банка и ФИО1, следовательно, условия договора согласованы сторонами и подлежат исполнению в силу ст.309 ГК РФ. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Документами, представленными истцом, подтверждается, что 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов: изменения в Устав, выписка из протокола общего собрания акционеров, генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». Впоследствии в связи с изменениями в законодательстве банк изменил организационно-правовую форму на публичное акционерное общество ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч.1 ст.57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Согласно части 5 той же статьи, при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Из документов, представленных истцом, следует, что ПАО «Совкомбанк» в настоящее время является правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк», поэтому права и обязанности сторон, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных его предшественником, перешли в полном объеме к правопреемнику, т.е. ПАО «Совкомбанк». Следовательно, последний вправе требовать от ответчика возврата долга по кредитному договору, заключенному с ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

То обстоятельство, что ответчик взятый кредит не выплатил, им в возражениях на иск не оспаривалось, свой вариант расчета оставшейся суммы долга он суду не предоставил, указав, что банк обратился в суд за пределами срока исковой давности, в связи с чем иск удовлетворению не подлежит.

Доводы письменных возражений ответчика о том, что с ПАО «Совкомбанк» у него не имелось никаких договорных отношений, а ЗАО «ДжиИ Мани Банк» не поставил его в известность об изменении наименования и реорганизации, являются необоснованными, поскольку для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст.382 ч.2 ГК РФ). В силу ст.387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона в результате универсального правопреемства в правах кредитора, к которому относится реорганизация юридического лица. В силу данного обстоятельства суд считает, что истец вправе требовать от ответчика уплаты долга по кредитному договору в полном объеме. При этом отсутствие извещения ответчика о состоявшемся переходе прав кредитора к другому юридическому лицу не свидетельствует об отсутствии у истца права на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, а лишь может повлечь последствия, предусмотренные п.3 ст.382 ГК РФ. 

Истец обратился в суд с иском 3.04.2018 г. В заявлении об изменении исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ (выраженных в возражении на ходатайство о применении срока исковой давности), истец просит взыскать с ответчика задолженность в пределах срока исковой давности, т.е. за три года, предшествующие обращению в суд. При этом истец просит суд при исчислении задолженности, подлежащей взысканию, руководствоваться графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Суд полагает, что исковые требования банка с учетом их изменений в порядке ст.39 ГПК РФ являются обоснованными.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесенному судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Таким образом, истец вправе взыскать с ответчика платежи в пределах срока исковой давности – три года, предшествующие дню обращения в суд. Истец отсчитывает этот срок с момента поступления в суд искового заявления – 3.04.2018 г., что не противоречит закону, следовательно, согласно графику платежей (л.д.10), в указанный срок попадают платежи с 3.04.2015 г. по 9.10.2016 г. в общей сумме 31166, 52 руб., из которых 22601,09 руб. – сумма основного долга, 8565,43 руб. – начисленные проценты.

Взыскание с ответчика данной суммы долга суд считает законным и обоснованным. Взыскания неустойки истец в заявлении об изменении исковых требований не просит, в связи с чем суд не дает суждений по вопросу о взыскании неустойки.

Доводы ответчика о том, что исковую давность следует применить полностью ко всей сумме долга, без учета ежемесячных платежей в соответствии с графиком кредитного договора, начиная с 10.11.2013 г., суд считает основанными на неверном толковании закона, в связи с чем его заявление о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 1880,27 руб., которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в сумме 1135 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитной карты, заключенному между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 4.10.2013 г. № 

<

***> в сумме 31166 руб. 52 коп., из которых 22601 руб. 09 коп. – сумма основного долга, 8565 руб. 43 коп. – начисленные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1135 руб. 

В применении к исковым требованиям срока исковой давности ФИО1 отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Сосновский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение отменяется в случае, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Кроме того, настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский облсуд в течение 1 месяца со дня его вынесения в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в законную силу не вступило. 

.

Судья: Т.П.Немчинова