Дело № 2-3384/2025

УИД: 52RS0001-02-2025-001628-67

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года г.Н.Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Кокриной Н.А., при секретаре судебного заседания Снетковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам ФИО1, ФИО2. В обоснование иска указано, Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 27.03.2013г. заключили кредитный договор [Номер], в соответствии с которым выдана сумма в размере 1430000 рублей, на срок 182 месяца, под 14,5 % годовых, для приобретения в общую совместную собственность [ФИО 1] и ФИО1 квартиры по адресу: [Адрес]. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами с 10 по16-ое число каждого месяца в размере 19188,23 руб. 13.11.2018г. дополнительным соглашением к кредитному договору процентная ставка по кредиту с 11.12.2018г. была уменьшена до 10,5 %. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемая квартира находится в залоге у Банка в силу закона, зарегистрированного в органах ФРС 01.04.2013г. за [Номер]. Права банка как залогодержателя также удостоверены закладной, зарегистрированной в органах ФРС 01.04.2013г. за [Номер]. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности. По наступлению ежемесячного срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил ответчику уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 17.12.2024г. составляет 756097,40 рублей, из которых 642593,46 руб. основной долг, 78391,71 руб. задолженность по плановым процентам, 16823,87 рублей пеня по просроченному основному долгу, 18288,36 рублей пеня за несвоевременное погашение процентов. [ФИО 1] умер 20.04.2019г., ? доля в праве собственности перешла к дочери [ФИО 1]- ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного [ДД.ММ.ГГГГ]. На дату составления иска, предмет ипотеки находится в общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 по ? доли в праве собственности каждой. 

Истец просит: расторгнуть кредитный договор [Номер] от 03.04.2013г., заключенный между ПАО Банк ВТБ и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору [Номер] от 03.04.2013г. в размере 756097 руб. 40 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 17.12.2024г. по день вступления решения в законную силу исходя из процентной ставки 10,5% годовых на сумму задолженности 642593 руб. 46 коп. с учетом погашения, пени по просроченному основному долгу за период с 17.12.2024г. по день вступления решения в законную силу исходя из 0,1 % за каждый день просрочки от сумму задолженности 642593 руб. 46 коп. с учетом погашения, пени за несвоевременное погашение процентов за период с 17.12.2024г. по день вступления решения в законную силу исходя из 0,1 % за каждый день просрочки от сумму задолженности просроченных процентов.

обратить взыскания на предмет залога, квартиру (общая площадь 36,8 кв.м.) кадастровый [Номер], расположенную по адресу: [Адрес], установив начальную продажную стоимость в размере 3936000 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 60122 руб.

Представитель истца ПАО ВТБ Банк в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие, на вынесение заочного решения согласен.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом. 

С учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции и признается извещенным надлежащим образом, что дает право суду рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст. 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, т.к. ею в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещена, об отложении рассмотрения дела не просила. С согласия представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ

1. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

2. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 428 ч. 1 Гражданского кодекса РФ

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ 

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По делу установлено, что 27.03.2013г между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым выдана сумма в размере 1430000 рублей, на срок 182 месяца, под 14,5 % годовых, для приобретения в общую совместную собственность [ФИО 1] и ФИО1 квартиры по адресу: [Адрес]

Согласно п.3.4 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей в размере 19188,23 руб. не позднее 10 числа каждого календарного месяца. 

13.11.2018г. дополнительным соглашением к кредитному договору процентная ставка по кредиту с 11.12.2018г. была уменьшена до 10,5 %.

Согласно п. 5.1 кредитного договора обеспечением кредита является : залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору и солидарное поручительство [ФИО 1]

Свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в размере 1430 000 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Однако ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору, производила платежи в счет погашения задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.

Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в её адрес направлен заключительный счет и требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок до 05.12.2024г. 

По состоянию на 17.12.2024г. задолженность ответчика перед банком составляет 756097,40 рублей, из которых 642593,46 руб. основной долг, 78391,71 руб. задолженность по плановым процентам, 16823,87 рублей пеня по просроченному основному долгу, 18288,36 рублей пеня за несвоевременное погашение процентов (л.д. 51).

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, расчет соответствует требованиям закона, ответчиками не оспорен.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], общей площадью 36,8 кв.м., в счет погашения долга по договору [Номер] от 03.04.2013 г путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3936000 рублей, суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из разъяснений, содержащихся в п. 67 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27.06.2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», следует, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество, а так же о признании ипотеки прекращенной, рассматриваются с соблюдением правил об исключительной подсудности. 

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 03.04.2013 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке), который зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается соответствующей Выпиской из ЕГРН в отношении спорной квартиры. )

Установлено, что ответчиком нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору. Согласно расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев, в связи с чем, истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что [ФИО 1] умер [ДД.ММ.ГГГГ] ? доля в праве собственности перешла к дочери [ФИО 1]- ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного 20.12.2019г. В настоящее время, предмет ипотеки находится в общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 по ? доли в праве собственности каждой.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: квартиру, определив способ реализации квартиры - путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает, что истцом произведена оценка имущества перед обращением с иском в суд. Согласно отчета об оценке стоимости имущества от 13.12.2024 года [Номер], выполненного ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» ( л.д. 40), рыночная стоимость объектов недвижимости, составляет 4915634 рублей. Ответчиками данная стоимость предмета ипотеки не оспаривалась. Таким образом, начальная продажная цена при обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством будет составлять 3936000 рублей (4920000 рублей*80%). 

Ответчиками возражений в части установления начальной продажной стоимости в размере 3936000 руб. не представлено.

В связи с указанным суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в сумме 60122 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] заключенный между ПАО Банк ВТБ и ФИО1

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (паспорт [Номер]) в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 756097 руб. 40 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 41902 рубля 46 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 17.12.2024г. по день вступления решения в законную силу исходя из процентной ставки 10,5% годовых на сумму задолженности 642593 руб. 46 коп. с учетом погашения; пени по просроченному основному долгу за период с 17.12.2024г. по день вступления решения в законную силу исходя из 0,1 % за каждый день просрочки от сумму задолженности 642593 руб. 46 коп. с учетом погашения ; пени за несвоевременное погашение процентов за период с 17.12.2024г. по день вступления решения в законную силу исходя из 0,1 % за каждый день просрочки от сумму задолженности просроченных процентов.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН [Номер] ) на недвижимое имущество, предоставленное в залог, а именно: жилое помещение - квартира, площадью 36,8 кв. м, с кадастровым номером [Номер], расположенное по адресу: [Адрес], определив способ обращения взыскания на заложенное имущество путем публичных торгов с установлением начальной цены указанного заложенного имущества в размере 3936000 руб.

Взыскать с ФИО2, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (СНИЛС [Номер]) в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по оплате госпошлины в размере 18219 рублей 54 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кокрина Н.А.