Дело № 2-69/2024 (2-1477/2023)

УИД: 27RS0013-01-2023-002260-21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Амурск, Хабаровский край 16 февраля 2024 года

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Бурдаковой О.И., 

при секретаре Василенко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 320 122,28 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (далее квартира), путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 562 400,00 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 300 000,00 руб. на срок 60 мес. под 11,70 % годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, которая находится в залоге у Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 307 068,60 руб., которая состоит из просроченного основного долга в размере 292 670,08 руб., просроченных процентов в размере 13 985,64 руб., неустойки в размере 412,88 руб.

Определением Амурского городского суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчика несовершеннолетний ФИО2 в лице законного представителя ФИО1; третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Хабаровскому краю и ЕАО (далее третье лицо ОСФР по Хабаровскому краю и ЕАО) (т. 2, л.д. №).

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчик и законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 - ФИО1, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла. 

В судебное заседание третье лицо - ОСФР по Хабаровскому краю и ЕАО своего представителя в суд не направило, представило письменный отзыв, согласно которому ответчику ФИО1 выдан государственный сертификат на материнский (семейный) капитал серии МК-№ в связи с рождением ребенка, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась о распоряжении средств (части средств) М(С)К и направлении их на уплату взноса по кредитному договору на приобретение спорной квартиры. Средства М(С)К в размере 500 000,00 руб. перечислены в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, ходатайствовало о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления-анкеты для получения «Жилищного кредита» (т.1 л.д. №) заключен кредитный договор № (т.1 л.д.№), который имеет целевое назначение: на приобретение предмета ипотеки, которым в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, стоимостью согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 801 734,00 руб. (т.1 л.д. №).

Сумма кредита: 800 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий); срок кредита: 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка: 11,70 % (п. 4 Индивидуальных условий).

Из договора купли-продажи квартиры, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, с одной стороны, ФИО1 и ФИО2, в лице законного представителя ФИО1, с другой стороны (далее Договор), следует, что ФИО3 продала, а ФИО1 и ФИО2 приобрели в общую собственность каждый по ? доли в квартире по адресу: 

<

адрес>. Стоимость объекта составляет 800 000,00 руб. 

Согласно п.2.2.1 Договора часть стоимости объекта в сумме 500 000,00 руб. оплачивается за счет денежных средств материнского капитала покупателей. 

В соответствии с пунктами 2.2.2., 2.3.2. Договора часть стоимости объекта в сумме 300 000,00 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в следующем порядке:

расчеты по сделке купли-продажи производится с использованием номинального счета ООО «Домклик»; 

перечисление денежных средств продавцу в счет оплаты стоимости объекта осуществляется ООО «Домклик» по поручению покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на объект к заемщику, а также государственной регистрации ипотеки объекта в силу закона в пользу Банка. 

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, о чем свидетельствует справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (т.1 л.д. 132, оборот).

Согласно информации, предоставленной ОСФР по Хабаровскому краю и ЕАО от ДД.ММ.ГГГГ, средства М(С)К в размере 500 000,00 руб. перечислены на уплату первоначального взноса при получении кредита на приобретение квартиры в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (т. 2 л.д. №)

Право собственности и ипотеки в силу закона зарегистрировано в установленном законом порядке, что следует из выписки из ЕГРН (т.1 л.д. №)

В силу п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренную условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (т.1 л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк, ссылаясь на условия кредитного договора, которыми предусмотрено право банка требовать возврата кредита досрочно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении кредитного договора с указанием срока возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ общей суммы задолженности в размере 301 315,28 руб.

В добровольном порядке ответчик данное требование не исполнила.Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 307 068,60 руб., которая состоит из просроченного основного долга в размере 292 670,08 руб., просроченных процентов в размере 13 985,64 руб., неустойки в размере 412,88 руб. 

Указанный размер задолженности ответчиками не оспорен, его расчет судом проверен и признается соответствующим условиям договора.

Разрешая спор, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями Гражданского кодекса Российской федерации, учитывая вышеизложенное, а также право банка требовать досрочного возврата долга, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска. Кредитный договор подлежит расторжению, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере 306 655,72 руб.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 562 400,00 руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования между Банком и созаемщиками достигнуто соглашение о том, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового объекта составляет 703 000 рублей.

Следует отметить, что заявленный истцом размер начальной стоимости заложенного имущества, не противоречит п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При этом положениями действующего законодательства на суд при обращении взыскания на объект недвижимости, являющийся единственным местом жительства ответчика и членов его семьи, не возложена обязанность по исследованию вопросов о правах собственности и проживании ответчика и членов семьи.

Положения ст. 349 ГК РФ и Закона об ипотеке не предусматривают для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество такое основание как использование средств материнского (семейного) капитала.

Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее - Федеральный закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ) дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, установлены в целях обеспечения, в том числе, возможности улучшения жилищных условий семей, имеющих детей (ст. 2). Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям, в том числе, на улучшение жилищных условий (п. 1 ч. 3 ст. 7).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

Частью 5 данной статьи предусмотрено, что правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. 2 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года № 862, лицо, получившее сертификат на материнский (семейный) капитал, вправе использовать средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, в частности, на приобретение или строительство жилого помещения, осуществляемые гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

Согласно подп. «в» п. 3 названных Правил в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на: погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредитам (займам), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Положения п. 1 ст. 78 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не устанавливают исполнительского иммунитета в отношении единственного пригодного для постоянного проживания помещения, переданного в ипотеку.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 562 400,00 руб., то есть в размере 80% от их рыночной стоимости в соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определенной заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, то судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12 266,56 руб. подлежит возврату истцу. Кроме того, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 655,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 266,56 руб. и расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 руб., а всего 320 122, 28 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 46, 4 кв. м, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, (СНИЛС №) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу 

<

адрес>, (свидетельство о рождении II-ДВ № выдано ДД.ММ.ГГГГ) путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 562 400,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края, в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья О.И. Бурдакова

Решение в мотивированном виде составлено 26 февраля 2024 г.