УИД № 66RS0004-01-2020-007366-65

Дело № 2 – 5423/2020 (29)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 06.11.2020

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 06 ноября 2020 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Тяжовой Т.А.

при секретаре Степановой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору о кредитной карте № от 26.03.2006 в размере 76696 рублей 10 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2419 рублей 07 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 22.10.2005 ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». 26.03.2006 Банком ответчику открыт счет карты №, сторонами заключен договор о карте №. В период с 26.08.2006 по 25.08.2013 ответчиком совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 178158 рублей 35 копеек. В тот же период ответчиком в погашение задолженности внесены денежные средства в размере 286400 рублей. Поскольку условия договора в части внесения ежемесячно суммы минимального платежа исполнялись ненадлежащим образом, 26.08.2013 Банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 76696 рублей 11 копеек в срок до 25.09.2013. В нарушение своих обязательств ответчик возврат суммы не осуществил, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, указала на то, что последний платеж ответчиком осуществлен в 2013 году, срок исковой давности пропущен. Также указала на то, что за время пользования картой ответчиком внесено денежных средств в большем размере, чем было получено по карте, обязательства исполнены.

С учетом мнения ответчика судом вынесено определение о рассмотрении дела при данной явке в отсутствие истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно статье 819 данного Кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. 

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.10.2006 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой-заявлением, ей предоставлена карта Банка. В заявлении от 07.06.2006 ФИО1 просила активировать карту №, указала на то, что с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Тарифами ознакомлена, понимает и полностью согласна. В заявлении от 08.09.2007 ФИО1 обращалась в Банк с заявлением о предоставлении лимита в названной выше карте в размере 100000 рублей. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 73969 рублей 10 копеек. 

Из представленной суду истцом, а также ответчиком выписок по счету видно, что ответчиком со счета были получены денежные средства, ответчиком во исполнение обязательств по договору вносились денежные средства. Согласно выписке последний платеж произведен ответчиком 25.08.2013.

Факт получения карты, открытие Банком счета, получение ответчиком денежных средств, исполнение обязательств по договору ответчик в судебном заседании не оспаривала.

Из расчета задолженности видно, что сумма задолженности по договору рассчитана как разница сумм расходных операций в размере 178158 рублей 35 копеек, платы за выпуск и обслуживание карты в размере 4502 рубля 97 копеек, платы за снятие наличных и перевод средств в размере 8593 рубля 66 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 163114 рублей 13 копеек, платы за пропуск минимального платежа в размере 6000 рублей и суммы внесенных ответчиком денежных средств 286400 рублей, составляет 73969 рублей 10 копеек. 

Пунктами 4.14 - 4.15, 4.18 условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" определено в каких случаях возникает задолженность клиента перед банком, с какого момента считается предоставленным кредит, а также какие последствия наступают в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, а также срок погашения задолженности в полном объеме, включая возврат клиентом банку кредита, при предъявлении банком требования о погашении задолженности.

В силу п. 4.18 указанных условий, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки). Днем выставления банку клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 4.19 условий, сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.18 условий.

Доводы ответчика об исполнении обязательств по договору в полном объеме суд полагает необоснованными, поскольку с условиями и тарифами, предусматривающими внесение платы за выдачу наличных средств, платы за пропуск минимального платежа истец согласилась, подписав соответствующее заявление. Обязательства по договору ответчиком нарушались, что подтверждается выпиской по счету, а после 25.09.2013 – не исполнялись.

Ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа, производится по условиям договора с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора, что не является формированием ссудной задолженности (пункт 1.25 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт").

Также судом установлено, подтверждено истцом в иске, что заключительный счет-выписка был направлен ответчику 26.08.2013 с требованием погасить задолженность по договору № в размере 73969 рублей 11 копеек в срок до 25.09.2013.

Впоследствии по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка № 8 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга 16.07.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № по состоянию на 25.09.2013 в размере 73969 рублей 11 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1209 рублей 54 копейки. 

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Екатеринбурга от 07.08.2019 судебный приказ от 16.07.2019 был отменен. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195, ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Кодекса).

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Заключительный счет выставлен банком ответчику 26.08.2013, срок погашения задолженности по данным требованиям установлен до 25.09.2013, следовательно, срок исковой давности начал течь с 26.09.2013 и на день предъявления банком иска в суд 14.09.2020, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа от 16.07.2019, истек.

В связи с изложенным, заявленные истцом требования в связи с пропуском срока исковой давности удовлетворению не подлежат.

Учитывая положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Тяжова Т.А.