Дело № 2-672/2020

Решение

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Козловой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Демесновой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

Установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО2, наследника Ф, умершего 09.04.2018 года, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> от 22.02.2012 года в размере 371520,56 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6915,21 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 22.02.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и Ф был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> посредством выдачи ему международной кредитной каты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.

Во исполнение заключенного договора Ф был открыт банковский счет 

<

номер>, тем самым он совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт», а так же выполнил иные условия договора, а именно банк выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. 

В рамках договора о карте банк предоставил клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 411000 руб. 

Кредит по карте предоставляется наследодателю ответчика в размере кредитного лимита на условиях, определенных Тарифами. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять заемщику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Задолженность по договору составляет 371 520 рублей 56 копеек, в том числе сумма непогашенного кредита в размере 306499 руб. 26 коп., сумма непогашенных процентов в размере 62021 руб. 30 коп., сумма непогашенной платы за выпуск и обслуживание карты в размере 3000 руб. 

09.04.2018 года заемщик Ф умер. 

Наследником по закону после смерти Ф является его дочь ФИО1, к ней при наследовании после смерти Ф перешло имущество наследодателя, следовательно и обязанность по возврату долга по кредитному договору. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель опекун ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали частично. Не возражали против удовлетворения иска в части взыскания суммы непогашенного долга. Возражали против удовлетворения исковых требований о взыскании непогашенных процентов, пояснив, что неоднократно после смерти наследодателя обращались в банк с заявлением о не начислении процентов. Поскольку ранее Банком требований об уплате задолженности не предъявлялось, мер по возврату задолженности не предпринимали.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО1, ее опекуна ФИО3, проверив материалы дела, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 22.02.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и Ф был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> посредством выдачи Ф международной кредитной каты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ф был открыт банковский счет 

<

номер>. В рамках договора о карте банк предоставил клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 411000 руб. 

В материалы дела представлены анкета на получение карты (л.д. 11-12), заявление (л.д. 13-15), расписка в получении карта (л.д. 17), условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. 18-23), тарифный план ТП 83/2 (л.д. 24-26), информация о ПСК (л.д. 27-28).

По условиям договора, кредит по карте предоставляется заемщику в размере кредитного лимита на условиях, определенных Тарифами. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять заемщику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Банк устанавливает лимит кредита сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В материалы дела представлена выписка по счету Ф (л.д. 34-41). Согласно расчета, представленного в материалы дела, задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.01.2020 года составляет 371 520 рублей 56 копеек, в том числе сумма непогашенного кредита в размере 306499 руб. 26 коп., сумма непогашенных процентов в размере 62021 руб. 30 коп., сумма непогашенной платы за выпуск и обслуживание карты в размере 3000 руб. 

09.04.2018 заемщик Ф умер (л.д. 82).

Согласно справки нотариуса Е имеется наследственное дело 

<

номер> после смерти Ф, умершего 09.04.2018 года, производство по наследственному делу окончено (79-121), наследником, принявшим наследство является дочь ФИО1 Мать Г и отец В отказалась от доли наследства в пользу ФИО1 (84-86). Наследство состоит из автомобиля марки Фольксваген Туарег, 2010 года выпуска (л.д. 136).

10.01.2020 АО «Банк Русский Стандарт» направил В требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (46-49).

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

На основании п. 1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст.807 ГК РФ). 

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно положениям статей309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский стандарт» о взыскании с ответчика ФИО1, наследника Ф, умершего 09.04.2018 года, задолженности по кредитному договору 

<

номер>, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что ответчик является наследником, принявшим наследство после смерти Ф

Кредитные обязательства Ф не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несёт обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Размер стоимости перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер задолженности по договору, заключенному наследодателем с АО «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность с процентами, начисленными в том числе и после смерти заемщика.

Согласно расчета, представленного в материалы дела, задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.01.2020 года составляет 364020,56 руб., из которой сумма кредитных средств - сумма непогашенного кредита в размере 306499 руб. 26 коп., сумма непогашенных процентов в размере 62021 руб. 30 коп..

Расчет, представленный стороной истца, проверен и признается судом обоснованным, поскольку он не противоречит действующему законодательству, составлен арифметически верно в соответствии с условиями договора.

Иной расчет в опровержение доводов истца ответчиком суду не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено. 

При этом обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, указанные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. 

Вместе с тем, суд считает необходимым исключить из суммы задолженности, взыскиваемой с ответчика, как с наследника заемщика Ф, начисленную истцом за период с даты смерти заемщика по настоящее время неустойку за неоплату обязательного платежа в общей сумме 7500,00 руб. (лд.32), поскольку указанная неустойка возникла после смерти заемщика, не относится к его личности, не могут быть отнесены на ответчика, как наследника.

Кроме того, судом принимается во внимание и то обстоятельство, что о смерти Ф банк был поставлен в известность 08 мая 2018 года, что подтверждается копией заявления супруги Ф, полученного банком (лд.168).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в сумме 6840,21 руб., пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пределах перешедшего к наследнику стоимости наследственного имущества, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> от 22.02.2012 года в размере 364020,56 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6840,21 руб., а всего в сумме 370860,77 руб. (триста семьдесят тысяч восемьсот шестьдесят руб. 77 коп.). 

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> от 22.02.2012 года в большем размере оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Козлова

Решение суда в окончательной форме составлено 14 августа 2020 года