Дело № 2-833/2020 копия 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 14 февраля 2020 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что открытое акционерное общество «Сбербанк России», приняв 28.04.2014 от ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанк России, выдало международную карту VisaCreditMomentum (счет №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты. Пользование данной картой подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте. По условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты. В соответствии с п. 3.1. Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Согласно п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. 01.11.2017 заемщик умер; кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться. По состоянию на 18.11.2019 общая задолженность по кредитной карте составляет 14 897,74 рублей, из них: просроченный основной долг – 11 917,58 рублей, просроченные проценты – 2 980,16 рублей. Согласно выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыто наследственное дело нотариусом ФИО5 Ближайшим родственником умершего заемщика является отец ФИО1. Согласно заявлению на получение кредитной карты и копии паспорта, заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>; правообладателем указанного объекта недвижимости является ФИО2. Согласно выписке по счетам, у ФИО3 на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 349,05 рублей. В связи с чем просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте № в размере 14 897,74 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 595,91 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил.

Ответчик в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия; согласно поступившему отзыву на исковое заявление, какие-либо действия по принятию наследственного имущества после смерти ФИО3 не совершал, ввиду отсутствия у последней имущества. На основании изложенного просил в удовлетворении заявленных ПАО «Сбербанк России» требований отказать в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено, что 28 апреля 2014 года в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты CreditMomentum с лимитом кредита 15 000 рублей обратилась ФИО3.

ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № (счет №) с установленными кредитным лимитом в размере 15 000 рублей, процентной ставкой – 18,9 % годовых, сроком кредитования – 12 месяцев, минимальным размером ежемесячного платежа по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, датой платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Разрешенным кредитным лимитом ФИО3 воспользовалась в полном объеме, что подтверждено представленным истцом отчетом по кредитной карте №.

Таким образом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, кредитный договор между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. 

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014, ОАО «Сбербанк России» 04.08.2015 изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

В силу п. 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. 

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. 

При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

В соответствии с п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Датой погашения задолженности по кредиту, как следует из п. 3.10 указанных Условий, является дата зачисления денежных средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку, и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя. 

При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счет карты проценты не начисляются (п. 3.11 Условий).

Как следует из п. 3.5. указанных Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно п. 4.1.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7. настоящих Условий.

Из представленных истцом отчета по кредитной карте и расчета задолженности следует, что у ФИО3 по состоянию на 18 ноября 2019 года образовалась задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum № за период с 15.11.2017 по 18.11.2019 в размере 14 897,74 рублей, из них: просроченный основной долг – 11 917,58 рублей, просроченный проценты – 2 980,16 рублей.

Данный расчет, выполненный в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» предусматривает, что держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Вместе с тем, как следует из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 умерла 1 ноября 2017 года, о чем 3 ноября 2017 года составлена запись акта о смерти №.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Следовательно, из анализа положений указанной статьи, можно сделать вывод о том, что обязательства по кредитному договору, в связи со смертью заемщика, не прекращаются, и, согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). При этом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 60, 61 названного Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации также разъяснил, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать имеющуюся задолженность по кредитной карте № с наследника ФИО3 – ФИО1, который приходится отцом заемщику и является потенциальным наследником, принявшим наследство.

Суд, исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих о принятии ФИО1 наследства, открывшегося после ФИО3, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из ответа нотариуса нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, следует, что наследственное дело № после смерти ФИО3, умершей 01.11.2017, открыто 27 ноября 2017 года на основании претензии ПАО «Сбербанк России»; с заявлениями о принятии наследства наследники ФИО3 не обращались, информации о наличии наследственного имущества в наследственном деле не имеется. 

Согласно информации, предоставленной КГУП «Хабкрайинвентаризация» от ДД.ММ.ГГГГ № и филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии» по Хабаровскому краю от ДД.ММ.ГГГГ № право собственности на недвижимое имущество на территории Хабаровского края за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не зарегистрировано. 

По сведениям, содержащимся в специальном программном обеспечении федеральной информационной системе Госавтоинспекции Министерства внутренних дел Российской Федерации (ФИС ГИБДД-М), за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных транспортных средств не значится.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО3, не установлен, как не установлено и наследственное имущество, в пределах стоимости которого наследник должен отвечать по долгам наследодателя.

Поскольку совокупностью собранных по делу доказательств подтверждено, что ФИО1 наследство после смерти ФИО3 не принимал, то, соответственно, и ответственность по долгам наследодателя, предусмотренную положениями статьи 1175 ГК РФ, он нести не может. 

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Сбербанк России» требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте Visa Credit Momentum № и расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Дата составления мотивированного решения – 21 февраля 2020 года.

Председательствующий: судья подпись А.Ю. Губанова 

Копия верна: судья А.Ю. Губанова