Дело № 2-299/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 29 января 2020 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :

председательствующего судьи Макаровой Е.В.

при секретаре Ивановой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по иску Кредитного потребительского кооператива «Золотая Русь» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Кредитный потребительский кооператив «Золотая Русь» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что на основании заключенного договора предоставления займа №164/18 от 11.12.2018 года КПК «Золотая Русь» предоставил займ ФИО2 в сумме 3 685 000 руб. под 15% годовых на срок по 11.12.2023 г. (60 месяцев). В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между КПК «Золотая Русь» и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) № 51/18 от 11.12.2018г. на следующее недвижимое имущество:

-здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: ***, общая площадь - 52,1 кв.м., количество этажей: 1, в тoм числе подземных 0, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права ***, ***, кадастровый ***;

-здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: ***, общая площадь - 209,4 кв.м., количество этажей: 1, в том числе подземных 0, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права: ***, ***, ФИО3;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, находящийся по адресу: ***, общая площадь 2043 кв.м. принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права: ******, ФИО3.

Согласно условиям договора предоставления займа ФИО2 обязался вносить ежемесячно не позднее 11 числа проценты и сумму займа в течение 60 месяцев. Кроме того, в соответствии с ФЗ от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», основании Устава КПК «Золотая Русь» члены кооператива (пайщики) обязаны вносить членские взносы на покрытие расходов кредитного кооператива и формирование резервного фонда. Согласно соглашения от 11.12.2018г. ежемесячные членские взносы ФИО2 составляют 0,2 % от суммы займа, в размере 7370 руб. ежемесячно.

В связи с невыполнением условий договора займа №164/18 от 11.12.2018 г. задолженность ФИО2 с учетом ранее внесенных платежей составляет 3828172,08 руб., из которых: 3500 749,99 руб.- сумма основного долга, 263 788,09 руб. - проценты за пользование займом за период с 13.05.2019 г. по 11.10.2019г., 12044 руб.- неустойка за период с 13.05.2019 по 11.10.2019г., членские взносы – 51590 руб. а также государственную пошлину в сумме 28629 руб. 

Согласно условиям договора займа п. 12 при несвоевременном внесении платежей погашение основного долга и процентов за пользование займом заимодавцу уплачивается неустойка в размере 7,5% годовых, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что не превышает размер ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора займа. При этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. До настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. 

Уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Золотая Русь» задолженность по договору займа *** от 11.12.2018г. в сумме 3828172,08 руб., обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога *** от 11.12.2018г., определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость на основании п. 1.3. Договора ипотеки *** от 11.12.2018г. в размере 3000000 руб., как за единый объект недвижимости.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суде с исковыми требованиями в части образовавшейся суммы задолженности и стоимостью недвижимого имущества не согласился. Всего выплатил по договору займа 576000 руб. Последний платеж внес в мае 2019г. После этого перестал вносить платежи в связи с возникшими материальными трудностями. Согласен выплачивать задолженность, но не согласен с размером процентов.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

Судом установлено, что 11.12.2018г. между КПК «Золотая Русь» и ФИО2 заключен договор потребительского займа ***, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен заем в размере 3 685 000 руб. под 15% годовых на срок по 11.12.2023 г. – на 60 месяцев.

В силу п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа *** погашение основного долга производится заемщиком ежемесячно в течение 60 месяцев 11-го числа каждого месяца равными долями, последний платеж производится не позднее дат, указанной в п.2 настоящего договора – 11.12.2023г. Проценты начисляются на всю сумму займа со дня, следующего за датой выдачи займа, и заканчивается начисление последней датой возврата займа (л.д.10-11).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа *** при несвоевременном внесении платежа в погашение основного долга и процентов за пользование займом заемщик уплачивает неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского займа *** исполнение заемщиком обязательств по договору займа обеспечивается поручительством на основании договора поручительства, залогом имущества согласно договора ипотеки, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с п.1.1 договора ипотеки (залога) *** зданий и земельного участка от 11.12.2018г. с целью обеспечения договора предоставления займа на неотложные нужды *** от 11.12.2018г. ФИО2 передал в залог КПК «Золотая Русь» принадлежащее ему на праве собственности имущество:

-здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: ***, общая площадь - 52,1 кв.м., количество этажей: 1, в тoм числе подземных 0, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права ***, ***, кадастровый ***;

-здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: ***, общая площадь - 209,4 кв.м., количество этажей: 1, в том числе подземных 0, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права: ***, ***, ФИО3;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, находящийся по адресу: ***, общая площадь 2043 кв.м. принадлежащее ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права: ***,***, ФИО3.(л.д.15-19).

КПК «Золотая Русь» исполнил свои обязательства перед заемщиком надлежащим образом, выдав ФИО2 денежные средства в размере 3685000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 18.12.2018г. (л.д.21).

Ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом с мая 2019г., в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий договора потребительского займа №164/18 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся за его использование, неустойки, предусмотренной условиями настоящего договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплате процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней. 

31.07.2019г. истцом в адрес ответчика направлялась претензия о возврате суммы займа (л.д.31), которая была оставлена ответчиком без удовлетворения. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом по состоянию на 11.10.2019г. размер задолженности составляет 3828172,08 руб., из которых: 3500 749,99 руб.- сумма основного долга, 263 788,09 руб. - проценты за пользование займом за период с 13.05.2019 г. по 11.10.2019г., 12044 руб.- неустойка за период с 13.05.2019 по 11.10.2019г., членские взносы за период с 11.04.2019 по 11.10.2019г. – 51590 руб. (л.д.9).

В соответствии со статьей 25 Федерального закона от 18 июля 2009г. N190-ФЗ "О кредитной кооперации" одним из источников формирования имущества кредитного кооператива являются паевые и иные взносы членов кредитного кооператива, предусмотренные названным федеральным законом и уставом кооператива. 

В силу п.1.3 соглашения о членских взносах *** от 11.12.2018г. ФИО2 обязался ежемесячно, одновременно с основным платежом по предоставленному займу, вносить членские взносы в Фонд накопления и развития кооператива в размере 0,2% от суммы займа, полученного из Фонда финансовой взаимопомощи, что составляет 7370 руб.( л.д. 13). 

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, размер задолженности ответчика по уплате членских взносов за период с 11.04.2019г. по 11.10.2019г. составляет 51 590 руб. (л.д.9).

Доказательств, опровергающих установленные выше обстоятельства в силу ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Возражая против исковых требований в части суммы начисленных процентов, ответчик доказательств, свидетельствующих о недобросовестности истца, а также об отсутствии свободного волеизъявления заемщика на заключение договора займа на указанных в нем условиях, в том числе и в части размера процентов за пользование денежными средствами, не представил. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств, самостоятельно оценить риск финансового бремени.

Поскольку условие о процентах за пользование займом и их размер были прямо оговорены сторонами при заключении договора, данное условие сделки не признано недействительным, суд не вправе уменьшить сумму взыскиваемых процентов или освободить ответчика от уплаты процентов за пользование займом.

Согласно ст.ст. 334, 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи50 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На дату заключения договора ипотеки (залога) *** зданий и земельного участка от 11.12.2018г. залогодатель ознакомлен и согласен со всеми условиями возникновения обязательства, обеспеченного залогом. 

В силу п.4.1 договора ипотеки (залога) *** залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении или ненадлежащем выполнении залогодателем (заемщиком) обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, договором предоставления займа *** и настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами. Порядок реализации предмета залога определяется действующим законодательством (п.4.2).

Установив, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом заемного обязательства является значительным, размер требований залогодержателя явно соразмерен стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев, с учетом указанных выше норм закона требования залогодержателя – истца должны быть удовлетворены, в том числе, за счет заложенного имущества ответчика ФИО2 

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в решении суда об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть указан способ реализации имущества.

На основании п. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим федеральным законом.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд считает возможным принять во внимание рыночную стоимость заложенного имущества, указанную в договоре ипотеки (залога) *** зданий и земельного участка от 11.12.2018г. и согласованную сторонами при его подписании, в размере 3000 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 28629 руб., которые подтверждены платежными поручениями *** от *** и *** от 26.09.2019г, поэтому в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива 

« Золотая Русь » удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Золотая Русь» задолженность по договору займа *** от 11.12.2018г. в сумме 3828172,08 руб., из которых 

3500 749,99 руб.- сумма основного долга; 263 788,09 руб.- проценты за пользование займом за период с 13.05.2019 по 11.10.2019г.; 12044 руб. неустойка за период с 13.05.2019 по 11.10.2019г.; членские взносы - 51590 руб. за период с 11.04.2019 по 11.10.2019г., а также государственную пошлину в сумме 28629 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога *** от 11.12.2018г.: 

-здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: ***, общая площадь - 52,1 кв.м., количество этажей: 1, в тoм числе подземных 0, принадлежащее ФИО2 праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права ***, ***, кадастровый ***;

-здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: ***, общая площадь - 209,4 кв.м., количество этажей: 1, в том числе подземных 0, принадлежащее ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права: 68:20:2801005:568-68/088/2018-1, ***, ФИО3;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, находящийся по адресу: ***, общая площадь 2043 кв.м. принадлежащее ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ***, номер и дата регистрации права: ******, ФИО3.

Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость на основании п. 1.3. Договора ипотеки *** от 11.12.2018г. в размере 

3 000 000 (три миллиона) рублей, как за единый объект недвижимости.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.В. Макарова 

Мотивированное решение изготовлено 31.01.2020г.

Судья Е.В. Макарова