РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» мая 2018 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Хажеевой Э.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскание кредитной задолженности 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный с ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 113 589 руб. 84 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 103 650 руб. 76 коп., просроченные проценты- 9 939 руб. 08 коп.; также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9472 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 203 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа. За период с 20.09. 2016 г. по 23.06. 2017 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 113 589 руб. 84 коп., в том числе задолженность по кредиту- 103 650 руб. 76 коп., по процентам- 9 939 руб. 08 коп. Просят также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 472 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 не согласна с иском и пояснила, что при заключении кредитного договора она присоединилась к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», ею уплачена страховая премия в сумме 18 270 руб. В ДД.ММ.ГГГГ г. в период действия договора страхования она заболела и ей была установлена 2 

<

данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ г. установлена 

<

данные изъяты> бессрочно. Считает, что в данном случае имеет место страховой случай и страховая компания КАРДИФ обязана выплатить ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 113 589 руб. 84 коп., в иске ПАО Сбербанк просит отказать.

ООО «Страховая компания КАРДИФ», привлеченная судом в качестве соответчика, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представили отзыв на иск, где указали, что требования Сбербанка о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению, в удовлетворении требований к страховой компании следует отказать, поскольку Банком, ФИО1 не представлен в страховую компанию пакет документов, необходимый для принятия решения в соответствии с Правилами страхования. ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес ФИО1 был направлен запрос о предоставлении необходимых документов, указанный в заявлении на страхование, однако ответ на запрос страховщика не поступил. В связи с чем, считают, что обращение в суд и предъявление требований к страховщику преждевременным.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 203 000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ под 16,5 % годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно графика платежей оплата должна производиться ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам каждого месяца по 4 990 руб. 66 коп. и последний платеж 4874 руб. 52 коп.

Банк выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 203 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязанности не исполняются с сентября 2016 г.

Согласно представленного Банком расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору составляет 113 589 руб. 84 коп., в том числе задолженность по кредиту 103 650 руб.76 коп., по процентам- 9939 руб.08 коп.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 113 589 руб. 84 коп., в том числе задолженность по кредиту-103 650 руб. 76 коп., по процентам- 9 939 руб. 08 коп.

В соответствии со ст.450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии со ст.452 п.2 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии- в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако требование осталось без ответа.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком. Следовательно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ необходимо расторгнуть.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора на основании письменного заявления, адресованного Банку, ФИО1 присоединилась к Программе коллективного добровольного страхования жизни или здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком выступило общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ», за подключение к программе страхования ФИО1 была уплачена страховая премия в сумме 18 270 руб. 00 коп. По условиям данного договора страховая сумма составляет 203 000 руб., период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключен на основании заявления и на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору №, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Страховыми рисками являются страховые события: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, 2) установление инвалидности 1 и 2 группы застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшие с застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям, то есть к страховым событиям, которые в соответствии с Правилами страхования не могут являться страховыми.

Согласно ст. 934 п.1 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пп.2 п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 9 п.2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившее событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю. 

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, одобренных или утвержденных страховщиком.

Согласно определениям, указанным в Правилах страхования, под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное настоящими Правилами страхования и договором страхования, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Согласно п.3.3.3 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Страховая компания КАРДИФ» и ОАО «Сберегательный банк РФ», п.2.1.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору №, утвержденного приказом Генерального директора ООО «Страховая компания КАРДИФ» № от ДД.ММ.ГГГГ г., страховым случаем признается установление 1-й и 2-й группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедшее в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения» настоящих Правил страхования.

Под понятием «болезнь» в Правилах страхования страховщик подразумевает любое нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу. 

Согласно п.3.3.4 Соглашения страховым случаем признается страховое событие, происшедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренным в Правилах страхования.

Согласно п.4.2 Правил не являются страховыми случаями события, указанные в п.2.1 настоящих Правил страхования, произошедшие с застрахованными лицами, которые на момент заключения договора страхования являлись лицами моложе 18 лет, лицами старше 64 лет для мужчин и 59 лет для женщин для заемщиков потребительских и авто-кредитов, лицами старше 59 лет для мужчин и 54 лет для женщин для заемщиков жилищных кредитов, инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы, имели действующие направления на медико-социальную экспертизу, недееспособными лицами, лицами, страдающими психическими заболеваниями и (или) расстройствами, состояли на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах, трудоспособность которых являлась ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью, перенесшим инсульт, инфаркт миокарда, страдающими циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, онкологическими заболеваниями, обращались за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДА или им было известно, что они являются носителями ВИЧ или больными СПИДом, на протяжении последнего года осуществляли свои трудовые функции с какими-либо ограничениями.

Указанные условия также отражены в заявлении на страхование, подписанное ФИО1

В судебном заседании установлено, что ФИО1 первично ДД.ММ.ГГГГ была установлена 

<

данные изъяты> на 1 год согласно акта № от ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: 

<

данные изъяты> в последствии ежегодно 

<

данные изъяты> продлевалась с тем же диагнозом; ДД.ММ.ГГГГ г. установлена 

<

данные изъяты> по 

<

данные изъяты> согласно акта № от ДД.ММ.ГГГГ тем же диагнозом; ДД.ММ.ГГГГ досрочно проведено освидетельствование в связи с ухудшением состояния здоровья, согласно акта № от ДД.ММ.ГГГГ г. 

<

данные изъяты> не изменена с основным диагнозом: 

<

данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ. в связи с ухудшением состояния здоровья согласно акта № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена 

<

данные изъяты> инвалидности на 1 год до ДД.ММ.ГГГГ г. с основным диагнозом: 

<

данные изъяты> в последствии инвалидность 

<

данные изъяты> ежегодно; ДД.ММ.ГГГГ установлена 

<

данные изъяты> согласно акта № от ДД.ММ.ГГГГ с тем же диагнозом.

Указанные заболевания были диагностированы у ФИО1 до заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> была установлена в связи с ухудшением состояния здоровья в связи с имевшимися заболеваниями, возникших до заключения договора страхования. Следовательно, установление 

<

данные изъяты> ФИО1 не является страховым случаем.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписала заявление на присоединение к Программе страхования, подтвердила, что у нее отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, она не является инвалидом и не имеет направления на медико-социальную экспертизу. В заявлении содержится информация, что она понимает и согласна с тем, что ложные сведения дают страховщику право отказать в страховой выплате. 

Согласно п.8.12.3 Соглашения об условиях и порядке страхования № от 31.08. 2009 г. страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае, если страхователь, застрахованное лицо предоставили заведомо ложные сведения, связанные с причинами и обстоятельствами наступления страхового события.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 предоставила недостоверные сведения, т.к. не указала в заявлении 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> на момент заключения кредитного договора по общему заболеванию с диагнозом: 

<

данные изъяты>, которое в последствии явилось основанием для установления 

<

данные изъяты>.

При указанных обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания с ООО «СК КАРДИФ» страхового возмещения в пользу ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 472 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 113 589 руб. 84 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность- 103650 руб. 76 коп., просроченные проценты- 9 939 руб. 08 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 472 руб.

В удовлетворении исковых требований к ООО «СК КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения в пользу ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий подпись Н.Г. Нуретдинова 

Копия верна: судья Н.Г. Нуретдинова