дело номер 2-552/2023

УИД 22RS0001-01-2023-000633-37

решение

 в окончательной форме

изготовлено 02 августа 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 14 мая 2021 года ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за использование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 146 822 рубля 81 копейка за период с 30 мая 2021 года по 28 июня 2022 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи права требования.

28 июня 2022 года ООО МФК «МигКредит» уступило право требования задолженности ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 28 июня 2022 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

В период с 28 июня 2022 года по 06 июня 2023 года ответчиком денежные средства не вносились, в результате задолженность составляет 146 822 рубля 81 копейка.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 30 мая 2021 года по 28 июня 2022 года включительно в размере 146 822 рубля 81 копейка, которая состоит из: 59 740 рублей - основной долг; 78 475 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 8 606 рублей 81 копейка – штрафы.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Согласно телефонограммы, ФИО1 не возражает против заявленных требований, вместе с тем считает, что проценты по договору являются завышенными.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по правилам предусмотренным части 5 статьи 167 ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Частью 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года номер 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года номер 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года номер 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Материалами дела установлено, что 14 мая 2021 ФИО1 обратилась в ООО «МигКредит» с анкетой-заявлением о предоставлении ей потребительского займа. 

На основании поданного заявления между ООО «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа № от 14 мая 2021 года, подписанный между сторонам с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи заемщика.

В соответствии с условиями договора займа ФИО1 был предоставлен заем в размере 59 740 рублей со сроком возврата до 14 мая 2022 года (п. 1. 2 договора). 

Процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день - 216,532%, с 16 дня по 29 день - 231,998%, с 30 дня по 43 день - 231,998%, с 44 дня по 57 день - 231,998%, с 58 дня по 71 день - 231,998%, с 72 дня по 85 день - 215,788%, с 86 дня по 99 день - 196,367%, с 100 дня по 113 день - 189,24%, с 114 дня по 127 день - 182,613%, с 128 дня по 141 день - 176,434%, с 142 дня по 155 день - 170,659%, с 156 дня по 169 день - 165,251%, с 170 дня по 183 день - 160,175%, с 184 дня по 197 день - 155,401%, с 198 дня по 211 день - 150,903%, с 212 дня по 225 день - 146,659%, с 226 дня по 239 день - 142,647%, с 240 дня по 253 день - 138,849%, с 254 дня по 267 день - 135,247%, с 268 дня по 281 день - 131,828%, с 282 дня по 295 день - 128,577%, с 296 дня по 309 день - 125,482%, с 310 дня по 323 день - 122,533%, с 324 дня по 337 день - 119,721%, с 337 дня по 350 день - 117,034%, с 350 дня по 363 день - 114,455%. 

Возврат займа и уплата процентов производятся 26 равными платежами в размере 5 316 рублей, каждые 14 дней, в соответствии с графиком платежей. Договор считается заключенным с момента получения основной части займа. Часть суммы займа в размере 2500 рублей ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах», часть суммы займа в размете 1 440 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «НЮС», часть суммы займа в размере 800 рублей ООО МФК «МигКредит перечисляет ООО «ЕЮС», а основная часть суммы займа в размере 55 000 рублей предоставляется заемщику путем денежного перевода (п.п. 4,6,17,18 договора).

Согласно вводной части условий договора потребительского микрозайма отражено условие, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по настоящему договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставляемого потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять заемщику неустойку (штрафа, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную им часть суммы основного долга. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил свое согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые заемщику предоставлены, он с ними ознакомлен и согласился.

ООО «МигКредит» свои обязательства по договору займа исполнило, перечислив 14 мая 2021 года на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты № денежные средства в сумме 55 000 рублей, что не оспаривается стороной ответчика.

Также в соответствии с заявлением ФИО1 с ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования от несчастных случаев со страховой премией в размере 2 500 рублей, что подтверждается соответствующим полисом, выдан сертификат на дистанционные юридические консультации «личный адвокат» стоимостью 1 440 рублей, выдан сертификат на круглосуточную квалификационную медицинскую поддержку стоимостью 800 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение принятых на себя обязательств по возврату займа ФИО1 не исполнила, денежные средства в погашение займа и уплату процентов не вносила.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

28 июня 2022 года между ООО МФК «МигКредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) номер Ц38, по которому право требования задолженности, в том числе с ФИО1, перешло к ООО «Феникс», что было предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий займа. Ответчик о состоявшейся уступке прав уведомлен.

В соответствии с приложением номер 1 к договору уступки прав требования от 28 июня 2022 года к ООО «Феникс» перешли права требования по договору займа № от 14 мая 2021 года к ФИО1 на общую сумму 146 822 рубля 81 копейка, где 59 740 рублей - основной долг, 78 476 рублей - проценты за пользование займом и 8 606 рублей 81 копейка - штрафы.

В связи с наличием задолженности в марте 2023 года ООО «Феникс» обращалось к Мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. 10 марта 2023 года Мировой судья судебного участка номер 2 г. Алейска Алтайского края вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 14 мая 2021 года. 31 марта 2023 года судебный приказ Мирового судьи Судебного участка номер 2 г. Алейска по делу 2-560/2023 от 10 марта 2023 года отменен.

По условиям договора займа, согласующимися с ограничениями, установленными ч.1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает его арифметически верным, документально обоснованным, соответствующим условиям договора и объективно подтверждающим задолженность по договору. Ответчиком указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед банком составляет иную сумму, в нарушение ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ номер 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа при нарушении заемщиком срока внесения какого-либо платежа установленного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. 

Заключая договор потребительского займа, ФИО1 с условиями договора согласилась, в том числе с изложенными в п. 12 договора и устанавливающими ответственность за нарушение исполнения условий договора, что подтверждает ее простой электронной подписью.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из согласованных сторонами условий договора потребительского микрозайма, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов и определяют штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

При сопоставлении требуемой суммы просроченной суммы микрозайма 138 216 рублей (59 740 рублей - сумма основного долга, 78 476 рублей сумма процентов на непросроченный основной долг) и суммы неустойки (штрафа) на сумму неуплаченного потребительского микрозайма 8 606 рублей 81 копейка, а также учитывая длительность периода не исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма, суд находит предъявление ко взысканию с ответчика штрафа соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства и предусмотренных законом оснований для снижения размера штрафа не находит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 136 рублей 46 копеек.

Руководствуясь статьями 193-199, 233 -237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ООО «Феникс» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору в сумме 146 822 рубля 81 копейка и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4 136 рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Алейского городского суда Луханина О.В.