№ 2-1152/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2019 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего 

судьи Томского районного суда Томской области Куцабовой А.А., 

при секретаре Хомяковой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от /../ в размере 111971 рубль 56 копеек, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3439 рублей 43 копейки. 

В обоснование заявленных требований указано, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Томского отделения № и ФИО1 /../ заключен кредитный договор №. Кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 164835 рублей 16 копеек под 22,50 процентов годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кредит был предоставлен путем перечисления денег на счет ответчика, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита и выпиской из лицевого счета. Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту; по просроченным процентам по кредиту за период с /../ по /../; по пене на проценты за период с /../ по /../; по пене на кредит за период с /../ по /../; по срочным процентам на просроченный основной долг за период с /../ по /../. В результате ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, по состоянию на /../ долг перед Банком составил: 111971 рубль 56 копеек, из которых: 91231 рубль 88 копеек – просроченная ссудная задолженность; 18193 рубля 87 копеек – просроченные проценты; 956 рублей 06 копеек – срочные проценты на просроченный основной долг; 762 рубля 04 копейки – неустойка за просроченную ссудную задолженность; 827 рублей 71 копейка – неустойка за просроченные проценты. 

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенная в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя не направила.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», подлежащими удовлетворению.

На основании п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

Пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что /../ открытое акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»: сумма кредита 164835 рублей 16 копеек (п. 1); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); процентная ставка 25,50 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей (п. 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12); порядок предоставления кредита: определяется общими условиями кредитования с учетом следующего: - выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания Договора на счет № (счет кредитования) (п. 17).

Согласно заявлению заемщика на зачисление кредита от /../, ФИО1 в счет предоставления кредита по кредитному договору № от /../ просила кредит в размере 164835 рублей 16 коп. зачислить на ее текущий счет № в доп. офис №. 

Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» сумма кредита 164835 рублей 16 копеек зачислена на текущий счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от /../

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив /../ счет ответчика № денежные средства в размере 164835 рублей 16 коп., что подтверждается сведениями лицевого, ссудного счетов.

Дополнительным соглашением от /../ к кредитному договору № от /../, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), п. 1по кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях: 1.1. увеличить срок кредитования на 24 месяца; п. 2 с момента подписания соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на /../; п. 3 с момента подписания соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на /../ считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования; п. 4 погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от /../ (приложение № от /../ к кредитному договору); п. 5 уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки определенные графиком платежей от /../ (приложение № от /../ к кредитному договору), графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу. 

Согласно графику платежей от /../, начиная с /../ ежемесячный платеж по кредитному договору № от /../ определен в размере 3289 рублей 27 копеек, последний платеж – /../ в размере 3381 рубль 20 копеек. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определятся по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6). 

Кредитным договором № от /../ (Индивидуальные условия кредитования) процентная ставка определена 22,50 % годовых, с ФИО1 согласилась, подписав указанный договор. В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается указанными выше доказательствами. Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1); размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, размер ежемесячного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику (п. 3.1, п. 3.1.1); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3); заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1). В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, начисленных процентов, что дает истцу в соответствии с п. 4.2.3 Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. Стороной истца суду представлен расчет задолженности по состоянию на /../, согласно которому: 91231 рубль 88 копеек – просроченная ссудная задолженность; 18193 рубля 87 копеек – просроченные проценты; 956 рублей 06 копеек – срочные проценты на просроченный основной долг; 762 рубля 04 копейки – неустойка за просроченную ссудную задолженность; 827 рублей 71 копейка – неустойка за просроченные проценты. Указанный расчет судом, с учетом условий кредитного договора, проверен и признан верным. Доказательств иного размера задолженности ответчикам не представлено. В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом, в силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность соглашения о неустойке. Указанное требование закона соблюдено. Так, пунктом 12 кредитного договора № от /../ предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно представленному истцом расчету, неустойка за просроченную ссудную задолженность составляет 762 рубля 04 коп.; неустойка за просроченные проценты – 827 рубля 71 коп. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /../ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление от ответчика ФИО1 о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не поступало. В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Оценив условия кредитования в совокупности с положениями действующего законодательства, суд не усматривает основания для уменьшения неустойки, определенной сторонами в рамках возникших правоотношений. При указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от /../ в размере 111971 рубль 56 копеек, из которых: 91231 рубль 88 копеек – просроченная ссудная задолженность; 18193 рубля 87 копеек – просроченные проценты; 956 рублей 06 копеек – срочные проценты на просроченный основной долг; 762 рубля 04 копейки – неустойка за просроченную ссудную задолженность; 827 рублей 71 копейка – неустойка за просроченные проценты. Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, выразившихся в уплате по делу государственной пошлины, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

Согласно платежным поручениям № от /../, № от /../ за предъявление в суд искового заявления к ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 3439 рубля 43 копейки. 

Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу Банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 3439 рубля 43 копейки.

При принятии решения суд также учитывает, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от /../ наименование банка Открытое акционерное общество «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России», изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» (глава 1 Устава ПАО «Сбербанк России»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд /.../ 

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, /../ года рождения, уроженки /.../, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет задолженности по кредитному договору № от /../ денежные средства в размере 111971 рубль 56 копеек, из которых: 

91231 рубль 88 копеек – просроченная ссудная задолженность; 

18193 рубля 87 копеек – просроченные проценты;

956 рублей 06 копеек – срочные проценты на просроченный основной долг; 

762 рубля 04 копейки – неустойка за просроченную ссудную задолженность; 

827 рублей 71 копейка – неустойка за просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1, /../ года рождения, уроженки /.../, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет уплаты государственной пошлины денежные средства в размере 3439 рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий-

судья Томского районного суда Томской области (подпись) А.А. Куцабова

Копия верна.

УИД 70RS0005-01-2019-001325-74

Подлинный документ подшит в деле № 2-1152/2019 

Томского районного суда Томской области.

Судья: А.А. Куцабова

Секретарь: Д.С. Силантьева