Дело № 2 –1319/20 №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года г. Южно-Сахалинск

Южно – Сахалинский городской суд в составе:

председательствующего судьи Кастюниной О.А.,

при секретаре Савуляк О.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Уссури» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

01.11.2019г. АО Банк «Уссури» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности:

- по кредитному договору на выдачу кредитной карты № от 03.05.2017г. в сумме 63 844, 15 руб.; а также процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> на сумму остатка основного долга, начиная с 14.08.2019 г. по день фактической оплаты долга; неустойки в размере 2 962, 33 руб., по состоянию на 13.08.2019 г.; задолженность по неустойке в размере 

<

данные изъяты> начиная с 14.08.2019г. по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки;

- по кредитному договору № от 31.05.2017г. в сумме 110 331, 44 руб.; а также процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 14.08.2019 г. по день фактической оплаты долга; неустойки в размере 4 841, 52 руб., по состоянию на 13.08.2019 г.; задолженность по неустойке в размере 

<

данные изъяты> начиная с 14.08.2019г. по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; расходов по уплате государственной пошлины - 4 684 руб.

В обоснование требований истцом указано, что 03.05.2017г., в соответствии с кредитным договором №, заключенным между истцом АО Банк «Уссури» и ФИО1 (Заемщик), последней выдана кредитная карта с лимитом на сумму 50 000 руб. на срок до 03.05.2020 г. под 

<

данные изъяты> годовых. 

31.05.2017 г. по заключенному между сторонами кредитному договору № предоставлен кредит в размере 100 000 руб. на срок по 25.05.2022 г. под 

<

данные изъяты> % годовых.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив Заемщику сумму кредитов. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности по кредитам и просроченным процентам за пользование кредитами. Заемщик в свою очередь не исполняет обязательства по кредитным договорам.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предъявляемые к договору займа.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 03.05.2017г. между ОА Банк «Уссури» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом в размере 50 000 руб. на срок по 03.05.2020 г., под 

<

данные изъяты> годовых. 

Проценты начисляются кредитором за фактическое начисление календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году – 365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце.

31.05.2017 г. между ОА Банк «Уссури» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100 000 руб. на срок по 31.05.2022 г., под 

<

данные изъяты> % годовых. 

По условия указанных кредитов заемщик обязался производить уплату основного долга и процентов один раз в месяц за период с 1-го по 30-е (31-е) (или последней день соответствующего месяца). В случае несвоевременного погашения кредитов и процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 

<

данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности по кредитам и просроченным процентам за пользование кредитами.

Расходным кассовым ордером № от 31.05.2017 г. подтверждается исполнение Банком обязательства по выплате Заемщику суммы кредита 100 000 руб. 

Как указывает истец и подтверждается выписками по лицевым счетам, расчетами задолженности по кредитам, ответчик ФИО1 допустила нарушение обязательств по уплате кредитов и процентов за их пользование.

По состоянию на 13.08.2019 г. задолженность по кредиту № от 03.05.2017 г. составила: основной долг 44 583, 75 руб., задолженность по процентам 16 298, 07 руб., неустойка – 2 962, 33 руб., а всего 63 844, 15 руб.;

По состоянию на 13.08.2019 г. задолженность по кредиту № от 31.05.2017 г. составила: основной долг 78 307, 06 руб., задолженность по процентам 27 182, 86 руб., неустойка – 4 841, 52 руб., а всего 110 331, 44 руб.;

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, размер просроченных сумм, суд находит заявленные суммы неустойки соразмерными последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для их уменьшения. 

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом также не предусмотрено.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным только в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Верховный Суд РФ неоднократно в принимаемых определениях указывал, что по смыслу положений ст. ст. 450, 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, сумма кредитов в полном объеме Заемщиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитами в невозвращенной части.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по кредитам должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку кредитные договоры сторонами не расторгнуты, то проценты за их пользование подлежат начислению и взысканию с Заемщика до полного исполнения им своих обязательств по кредитным договорам. 

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору включается в период расчета неустойки.

По смыслу вышеуказанных разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда, присуждение неустойки судом по момент фактического исполнения обязательства ответчиком (за исключением присуждения неустойки, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, начисление которой производится с учетом разъяснений, содержащихся в п. 48 данного Постановления Пленума) производится судом с учетом характера спорного правоотношения, ограничений, установленных законом по периодам и (или) размеру начислений, либо иных законодательных ограничений.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, взыскание неустойки по день фактического исполнения обязательства, без учета возможности применения к спорному правоотношению статьи 333 ГК РФ, будет являться нарушением баланса интересов сторон, и противоречить компенсационному характеру неустойки.

Тем более, что применение статьи 333 ГК РФ к неустойке, которая не начислена, действующим законодательством не предусмотрено. Условия применения данной правовой нормы, подразумевают оценку судом уже наступивших правовых последствий нарушения обязательства.

При взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательств, размер неустойки может во много раз превысить как стоимость товара, так и цену иска в целом, что не будет отвечать принципу разумности и соразмерности последствиям неисполнения обязательств.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании неустойки по день фактической оплаты долга по кредитным договорам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска. Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 4 684 руб. подлежат взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества Банка «Уссури» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от 03.05.2017 года в сумме 63 844, 15 руб., из которых основной долг – 44 583, 75 руб., задолженность по процентам – 16 298, 07 руб., задолженность по начисленной неустойке – 2 962, 33 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых на сумму остатка основного долга (по состоянию на 14.08.2019г. – 44 583, 75 руб.), начиная с 14.08.2019 г. по день фактической оплаты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от 31.05.2017 года в сумме 110 331, 44 руб., из которых основной долг – 78 307, 06 руб., задолженность по процентам – 27 182, 86 руб., задолженность по начисленной неустойке – 4 841, 52 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых на сумму остатка основного долга (по состоянию на 14.08.2019г. – 78 307, 06 руб.), начиная с 14.08.2019 г. по день фактической оплаты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 684 руб. 

В части требований акционерного общества Банка «Уссури» к ФИО1 о взыскании неустойки с 14.08.2019г. по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки по кредитным договорам № от 03.05.2017г. и № от 31.05.2017 года – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья О.А. Кастюнина