Дело №2-373/2023

УИД 80RS0002-01-2023-000844-35

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Могойтуй 15 декабря 2023 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Цыцыковой Д.В. единолично,

при секретаре Шульга К.А..,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным заявлением обосновав его тем, что 26.06.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 192727,00 руб. под 34,50%/34,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022г., а также решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.10.2015г., на 10.09.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2785 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.10.2015г., на 10.09.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1428 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 55700,01 руб. По состоянию на 10.09.2023г. общая задолженность составляет 322050,33 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности с 27.10.2015г. по 10.09.2023г. в размере 322050,33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6420,50 руб.

Ответчик ФИО1 представила отзыв на исковое заявление, с исковыми требованиями не согласна, полагает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию задолженности с ответчика в октябре 2022 г., спустя 6 лет после внесения последнего платежа. 20.10.2022г. судебный приказ по заявлению ответчика отменен. Полагает, что истец затягивал с подачей иска, чтобы начислялось как можно больше процентов. Истец имел право подать иск в суд после неисполнения заемщиком требования с января 2016г. Поэтому считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Из содержания заявления на получение кредита предоставленного графика платежей кредитного договора от 26.06.2015г. следует, что погашение кредита заемщиком производится периодами в соответствии с условиями договора, то есть спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей. Последний платеж по кредитному договору № произведен в январе 2016г. Истец же обратился с первоначальными требованиями в октябре 2022г., когда срок исковой давности истек в октябре 2019г. Также указывает, что причиной образования задолженности по основному долгу и начисления процентов является рождение детей, лишение источника дохода. На сегодняшний момент у ответчика тяжелое финансовое положение, она не работает, находится в декрете. На иждивении находится пятеро несовершеннолетних детей, оплачивает ежемесячно школу, детский сад, дополнительные секции детей в сумме 10 000 руб. Кроме того, пятый ребенок ФИО3, 

<

ДАТА> года рождения, родилась 

<

данные изъяты>, требуется постоянное наблюдение, лечение. Считает, что поскольку исковые требования предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, они подлежат оставлению без удовлетворения. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в зал судебного заседания не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в зал судебного заседания не явилась, подала заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом указала, что доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление поддерживает, просит отказать в удовлетворении иска.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 26 июня 2015 г. заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 192727,00 руб., процентной ставкой по кредиту – 34,5% годовых, на срок 60 месяцев. Размер ежемесячного взноса 6784,00 руб., дата платежа – 26 число каждого месяца, срок гашения – аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита, который, как и договор, подписан сторонами. Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Материалами дела подтверждается и стороной ответчика не оспорено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Ответчиком в свою очередь обязательства, принятые по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Факт получения денежных средств – кредита подтверждается материалами настоящего дела и ответчиком не оспаривается, также как и факт нарушения условий договора о порядке погашения кредита.

В соответствии с абз.2 п.4 ст.57 Гражданского кодекса РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.п.1 п.1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).

25 октября 2021 года единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» - ПАО «Совкомбанк» принято решение №2 о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно листу записи в Единый государственный реестр юридических лиц 14 февраля 2022 г. внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» путем реорганизации юридического лица в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10.09.2023г. составила 322050,33 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 140011,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 182039,03 руб.

Со стороны ответчика возражений относительно правильности расчета не поступило, доказательств погашения образовавшейся задолженности в полном объеме или в части не представлено. 

Вместе с тем доводы ответчика о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания.

Ст. 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями кредитного договора № от 26 июня 2015 г. установлена периодичность платежей, определен размер ежемесячного минимального платежа и обязанность заемщика ежемесячно погашать плановую сумму ежемесячного взноса.

Поскольку условиями указанного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из расчета задолженности и выписки по счету заемщика усматривается, что ФИО1 платежи в счет погашения суммы основного долга вносились не регулярно и не в полном размере, последнее погашение задолженности по просроченному долгу и просроченных процентов имело место 04 марта 2016 г.

Следовательно, в марте 2016 г. кредитная организация узнала о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 названного выше постановления Пленума разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (абз.2 п. 17 того же постановления).

На основании п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно представленной по запросу суда копии конверта, ПАО «Совкомбанк» обратился в судебный участок № 66 Могойтуйского судебного района Забайкальского края с заявлением о вынесении судебного приказа 27 октября 2022 г. (согласно штампу на конверте сдано в почтовое отделение связи).

18 ноября 2022 г. и.о.мирового судьи судебного участка №66 Могойтуйского судебного района Забайкальского края по гражданскому делу №2-2652/2022 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате госпошлины с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 325260,58 руб., который определением от 14 апреля 2023 г. отменен.

С настоящим иском истец обратился в районный суд согласно почтовому штемпелю организации почтовой связи на конверте 01 октября 2023 г.

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ответчиком 04 марта 2016 г. в сумме 5000,00 руб. Согласно расчету и графику платежей следующий платеж должен быть произведен 28 марта 2016 г., в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять с 28 марта 2016 г., когда истцу стало известно о нарушении своего права.

Поскольку к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратился 27 октября 2022 г., судебный приказ вынесен 18 ноября 2022 г., то, соответственно, срок исковой давности не пропущен по ежемесячным платежам по кредитному договору начиная с 27 октября 2019 г., так как о нарушении своего права истцу стало известно не ранее 28 марта 2016 года. 

Учитывая, что настоящий иск предъявлен ПАО «Совкомбанк» в суд 1 октября 2023 г., то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа (14 апреля 2023 г.), то срок подлежит исчислению с даты первичного обращения к мировому судье 27 октября 2022 г.

На момент обращения истца с настоящим иском (01 октября 2023 г.) в отношении платежей по основному долгу и процентам за платежный период с 27 октября 2019 г. по 26 июня 2020 г. срок исковой давности истцом не пропущен.

В отношении задолженности по процентам подлежит применению трехлетний срок исковой давности, исходя из заявленных требований истца и это период с 27.10.2019г. по 10.09.2023г., который составляет 3 года 11 месяцев 15 дней. 

Таким образом, просроченная задолженность по кредитному договору составляет 125568,10 руб., из них сумма просроченной задолженности по кредиту составляет 53080,25 руб., сумма просроченных процентов – 72487,85 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Срок исковой давности в отношении всех платежей по сумме основного долга и процентов за период с 27 октября 2015 г. по 26 октября 2019 г. истцом пропущен, в связи с чем, исковые требования за указанный период времени удовлетворению не подлежат.

Доводы жалобы ответчика об ином исчислении срока исковой давности судом отклоняются, поскольку основаны на неправильном применении норм материального права.

Также не могут быть приняты во внимание и доводы ответчика о невозможности оплачивать задолженность по кредитному договору ввиду тяжелого материального положения, поскольку указанное обстоятельство не освобождает ее от исполнения обязательств по договору.

Поскольку иск подлежит удовлетворению частично, судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 15.09.2023г. ПАО «Совкомбанк» оплачена госпошлина по данному иску в размере 6420,50 руб.

Учитывая, что пропорциональность при распределении судебных расходов по разрешенному судом имущественному спору следует определять исходя из результата принятого по спору решения, суд приходит к выводу, что процент удовлетворенных требований по отношению к размеру заявленных требований составляет 38,99 %.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2503,35 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в сумме 125568 (сто двадцать пять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2503 (две тысячи пятьсот три) руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья Д.В. Цыцыкова